提升技術(shù)實(shí)力是中小銀行應(yīng)用和拓展金融科技的基礎(chǔ)保障。近年來(lái)，盡管不少中小銀行的金融科技應(yīng)用程度已經(jīng)有了明顯提升，但從實(shí)際情況看來(lái)，中小銀行整體技術(shù)實(shí)力仍然落后于大型銀行，金融科技和一些業(yè)務(wù)條線的融合仍處于起步階段。 如何增強(qiáng)技術(shù)實(shí)力，推動(dòng)技術(shù)落地、增強(qiáng)業(yè)務(wù)融合?為幫助中小銀行厘清這些難題并提出對(duì)應(yīng)解決方案，近日，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇聯(lián)合推出《2020中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，《報(bào)告》認(rèn)為，中小銀行應(yīng)當(dāng)在技術(shù)層面保持持續(xù)的“投入-人才-創(chuàng)新”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，將創(chuàng)新的推動(dòng)力融入到技術(shù)研發(fā)和人才體系的每一個(gè)鏈條之中。
《報(bào)告》強(qiáng)調(diào)，金融科技能力提升和數(shù)字化升級(jí)再造，離不開(kāi)持續(xù)性的高投入。在投入約束條件下，技術(shù)能力的提升應(yīng)聚焦于“核心+中臺(tái)+開(kāi)放平臺(tái)”的主要邏輯，有選擇、有重點(diǎn)地優(yōu)化升級(jí)基礎(chǔ)架構(gòu)和底層系統(tǒng)，在基礎(chǔ)設(shè)施、新技術(shù)應(yīng)用研發(fā)、產(chǎn)品采購(gòu)等方面合理分配資源。
盡管不少中小銀行在2019年金融科技資金投入大幅上漲，但仍然面臨成本和利潤(rùn)的權(quán)衡困境。此外，今年疫情沖擊帶來(lái)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境超預(yù)期變化，將導(dǎo)致中小銀行盈利能力進(jìn)一步弱化。因此，如何完成“繼續(xù)加大金融科技投入力度”的規(guī)劃，需要銀行基于成本支出、營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)的綜合財(cái)務(wù)考量，尤其需要銀行管理層全面掌握本行金融科技發(fā)展的痛點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)，針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)和需求重點(diǎn)集中資源優(yōu)勢(shì)，并對(duì)自主研發(fā)投入和尋求第三方合作的績(jī)效進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，找到符合不同類(lèi)型中小銀行自身特點(diǎn)和發(fā)展需求的技術(shù)發(fā)展道路。
比如，重慶農(nóng)商行投入巨資打造智能平臺(tái)，同時(shí)堅(jiān)持“自有技術(shù)”策略，要求平臺(tái)架構(gòu)的私有化部署，在重點(diǎn)領(lǐng)域加大研發(fā)投入的同時(shí)，注重知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和“專利池”構(gòu)建;長(zhǎng)春農(nóng)商行針對(duì)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，與金融壹賬通在視頻面審、智能風(fēng)控等領(lǐng)域深入合作，憑借創(chuàng)新性、技術(shù)領(lǐng)先性、效益體現(xiàn)等優(yōu)勢(shì)，被評(píng)為2019年IDC金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景最佳創(chuàng)新獎(jiǎng)。
除了保持投入，人才是提升技術(shù)實(shí)力的關(guān)鍵，《報(bào)告》指出，中小銀行的人才體系建設(shè)需要立足于自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和區(qū)域優(yōu)勢(shì)，并與組織再造相結(jié)合。
一方面從內(nèi)部著手，基于組織變革調(diào)整人才選拔、培訓(xùn)、孵化等機(jī)制。比如，南京銀行注重金融科技復(fù)合型人才管理，全面投入使用培訓(xùn)基地和線上學(xué)習(xí)培訓(xùn)平臺(tái)，健全金融科技行內(nèi)培訓(xùn)管理機(jī)制，構(gòu)建體系化的金融科技復(fù)合型人才培養(yǎng)模式。
另一方面，中小銀行需要從外部布局，廣泛與科研院校、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)等開(kāi)展人才培養(yǎng)方面的外部合作，建立人才引進(jìn)和招聘的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。比如，廈門(mén)國(guó)際銀行積極布局校企合作，與廈門(mén)大學(xué)數(shù)據(jù)挖掘研究中心共建“數(shù)創(chuàng)金融”聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，舉辦“數(shù)創(chuàng)金融杯”風(fēng)險(xiǎn)建模比賽等，搭建人才合作平臺(tái)和人才選拔網(wǎng)絡(luò)。
《報(bào)告》還提出，除投入和人才之外，更為重要的是，應(yīng)在行內(nèi)形成創(chuàng)新導(dǎo)向的良好氛圍，將研發(fā)投入與人才激勵(lì)相結(jié)合，構(gòu)建鼓勵(lì)創(chuàng)新和支持創(chuàng)新的金融科技發(fā)展促進(jìn)機(jī)制。比如，贛州銀行通過(guò)與科技公司共建實(shí)驗(yàn)室、布局異地研發(fā)中心、調(diào)整激勵(lì)制度等方式，科學(xué)設(shè)定考核目標(biāo)和績(jī)效指標(biāo)，提升金融科技人才的歸屬感和使命感，充分推動(dòng)銀行科技創(chuàng)新。
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