互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融業(yè)態(tài)，在助力經(jīng)濟發(fā)展方面的作用日益凸顯，其監(jiān)控薄弱地帶也容易滋生詐騙犯罪。當下欺詐手段層出不窮，比如電話詐騙、木馬病毒、偽基站等。個人賬戶信息泄露是威脅賬戶資金安全性的主要因素，主要表現(xiàn)在犯罪分子非法使用身份證、手機、銀行卡號碼等個人信息，借用冒名頂替與虛偽制造非法去蒙騙有關(guān)金融機構(gòu)，虛假身份欺詐、偽卡欺詐等。
知識圖譜技術(shù)作為人工智能技術(shù)體系當中重要的構(gòu)成部分，在深度挖掘客戶關(guān)系，尋找商機和探測風險方面有其非常獨特的作用。
百融云創(chuàng)作為國內(nèi)領(lǐng)先的人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，以復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，開發(fā)出高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建應(yīng)用解決方案。該方法通過確定主體，確定關(guān)系，建立邏輯推理，并通過圖譜檢索，利用社團發(fā)現(xiàn)算法確定傳承人群，當該群體中成員的平均欺詐意圖高于閾值時，就可以確定該群體很可能是詐騙團伙。
借助于關(guān)系圖譜來識別詐騙是一種很有價值的有效應(yīng)用。詐騙具有隱蔽性、復(fù)雜性、團隊協(xié)作性等特點，百融云創(chuàng)利用關(guān)系圖對團伙詐騙識別具有很強的適用性。百融云創(chuàng)為金融機構(gòu)構(gòu)建了信用業(yè)務(wù)風控平臺，通過知識圖譜的數(shù)據(jù)建模過程，將原來來自多業(yè)務(wù)、多渠道、多管理系統(tǒng)的復(fù)雜的、多元異構(gòu)的數(shù)據(jù)，從不同的實體、關(guān)系和屬性中分離出來，并結(jié)合指標、規(guī)則、模型體系，圍繞客戶準入篩選、客戶盡調(diào)強化、客戶識別、不良貸款預(yù)警、行業(yè)信息分析、組合風險管理等業(yè)務(wù)場景，提供了優(yōu)質(zhì)應(yīng)用落地。
百融云創(chuàng)的關(guān)系圖譜主要有以下三點明顯優(yōu)勢。第一，準確率高。百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜對欺詐風險識別的準確率極高，對團伙欺詐的違約率預(yù)測大幅提升。第二，數(shù)據(jù)豐富。百融云創(chuàng)經(jīng)過多年發(fā)展積累了海量多維的數(shù)據(jù)和各種業(yè)務(wù)場景，并且這些數(shù)據(jù)和場景還在不斷擴充，將有效支持關(guān)系圖譜的延展。第三，調(diào)用性能好。對于復(fù)雜的團伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達到毫秒級，能夠有效滿足互聯(lián)網(wǎng)反欺詐需求。
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