近日，黨的二十大報告在金融企業(yè)中反響熱烈。來自金融系統(tǒng)的代表提出，金融機構應堅持以人民為中心的發(fā)展思想，踐行金融為民、金融利民、金融惠民、金融安民理念，為建設“人民滿意銀行”貢獻力量，以高質量金融服務助力實現人民對美好生活的向往。信用卡行業(yè)在經歷了高速增長階段后已全面步入存量時代。平安銀行信用卡(以下簡稱：平安信用卡)深化存量客戶經營，積極探尋客戶價值所需，于2022年全面升級智慧風控能力做好“服務型風控”：Smart智慧風控經營平臺，精準識別客戶需求;LEO實時交易風險評估系統(tǒng)，實時響應，保障支付安全;智能反電詐機器人，護航資金安全，提供優(yōu)異支付體驗。
2021年，平安銀行提出“五位一體”新模式，積極引領商業(yè)模式變革，開啟了智能化銀行3.0的新發(fā)展階段，通過建立科學的客群劃分機制以“AI大腦”決策引擎驅動的智慧經營體系，推動更精準的客戶需求洞察、更適配的產品服務供給以及更智能的運營策略，實現對客戶全生命周期的精細化、智能化經營。
在智能化銀行3.0的新發(fā)展階段，平安銀行信用卡“科技含量”將進一步提升，依托行業(yè)領先的科技能力，輸出強大的智慧風控服務，護航客戶用卡旅程，將風險管理回歸到客戶體驗管理之上，持續(xù)提升客戶服務，推動零售風控的理念革新和實踐跨越。
行業(yè)領先智慧風控，為客戶打造安全便捷的金融服務體驗
面對客戶不斷變化的交易需求，平安信用卡創(chuàng)新實現從“客戶級”升級為“交易級”風險管理模式，將風險管理模式前置，從事后風險管理推向事前、事中，預判客戶所需，實時滿足客戶對金融產品、服務的需求，為客戶實時提供金融產品推薦、安全支付服務、用卡欺詐防范等一系列服務。
如何從海量的金融產品和服務中，快速準確地找到自己最需要的那一款?平安信用卡Smart智慧風控經營平臺(以下簡稱：Smart平臺)，以“火眼金睛”洞察客戶潛在需求，為客戶提供“千人千面”個性化的產品和服務。若客戶有更高層次的金融消費需求，平臺將為客戶推薦更適配的高端卡片，提供更高價值的金融服務。同時，Smart平臺可以優(yōu)化客戶所需，進一步提升用戶滿意度，如客戶訂購了一款產品——“平安守護計劃權益包”，Smart平臺識別到客戶正在預訂旅游機票和酒店時，會主動推薦免費領取旅游意外險權益，隨即可享受1個月的旅游保障。平安信用卡基于Smart智慧風控經營平臺，精準識別客戶需求，為客戶提供恰如所需、便捷高效的金融服務體驗。
針對信用卡客戶最關心的“支付體驗”問題，平安信用卡首創(chuàng)LEO實時交易風險評估系統(tǒng)，實現23毫秒級實時交易風險評估，極大提升客戶用卡體驗。在客戶用卡交易瞬間，系統(tǒng)實時捕捉客戶需求和風險形態(tài)變化，結合客戶基本信息、信貸記錄、歷史交易行為等多維度數據，評估客戶信用等級，實時識別客戶交易需求，提供多樣化的交易服務，從評估等級，到識別需求，到匹配服務動作，整個過程僅需23毫秒，創(chuàng)業(yè)內領先支付速度。
自系統(tǒng)投入使用后，2022年1月-7月，已經服務超900萬客戶，挽回失敗交易2770萬筆，保障餐飲、出行、娛樂等民生消費暢通無阻，為客戶提供個性化的、有溫度的交易服務。平安信用卡表示，未來將進一步提升交易商戶的甄別能力，深度挖掘客戶消費場景，不斷朝著“想您所想，急您所需”的方向邁進。
平安信用卡智慧風控在完成“產品推薦”、“交易服務”后，為客戶保駕護航的能力尤為重要。業(yè)內首創(chuàng)的“智能反電詐機器人”，主動發(fā)出安全防范提醒，提示客戶核實詐騙風險。平安信用卡“智能反電詐機器人”通過文字提醒、彈屏漫畫、AI語音電話等多種形式，智能喚醒客戶，幫助客戶及時挽回損失。如，客戶刁女士在使用平安口袋銀行App轉賬時，App出現彈屏漫畫，提示其可能遭受“刷單類”電信網絡詐騙，刁女士意識到自己的遭遇與漫畫相似，隨后主動取消該筆轉賬交易;經事后確認，刁女士是在網絡渠道關注到“招聘兼職”廣告后遭受到“刷單類”電信網絡詐騙。該系統(tǒng)全面覆蓋借記卡和信用卡雙卡賬戶，全方位保障客戶資金安全。區(qū)別于傳統(tǒng)風控“一刀切”攔截式的簡單風險管理模式，系統(tǒng)在精準攔截詐騙資金的同時，不會對客戶用卡體驗產生絲毫影響。自“智能反電詐機器人”上線以來，平安銀行已成功識別并挽救了1.9萬余名受騙客戶，成功攔截資金近4億元，為客戶賬戶安全保駕護航。
智慧風控能力持續(xù)迭代，為零售業(yè)務增長“保駕護航”
平安信用卡深刻理解風險管理是業(yè)務發(fā)展的生命線，多年來持續(xù)升級風控能力，及時發(fā)現和處置風險，提升客戶體驗，保障業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展。2016年，平安銀行掀開零售業(yè)務變革的序幕，以科技創(chuàng)新全面重塑銀行機體;2017年起，平安銀行推動風控智能化變革，從以人工作業(yè)規(guī)則為主的風控1.0階段，到以模型為主、系統(tǒng)決策相輔的風控2.0階段，再到由人工轉變?yōu)槿嬷悄芑?、傳統(tǒng)風險管理全面轉變?yōu)閮r值管理的3.0階段，平安信用卡將前沿科技與當前業(yè)務深度融合，在此基礎上進一步探索新技術對客戶體驗的變革?；诖耍桨残庞每L險相關產品、服務近些年陸續(xù)榮獲《亞洲銀行家》亞太區(qū)最佳網絡安全獎、《人民網》科技創(chuàng)新前沿企業(yè)優(yōu)秀案例、《深圳銀行業(yè)社會責任優(yōu)秀案例集》“金融科技”優(yōu)秀案例獎等諸多殊榮。
在平安銀行推進零售轉型的征程上，平安信用卡以智慧風控筑牢安全壁壘，為業(yè)務發(fā)展保駕護航。在平安銀行“新三年”戰(zhàn)略中，智慧風控被視為“定海神針”，戰(zhàn)略地位可見一斑。全新升級的智慧風控能力是金融科技賦能銀行的重大創(chuàng)新成果，對推動平安銀行的零售轉型，具有重大而深遠的意義。
2022年7月23日，中國平安升級公司品牌標識為“專業(yè)·價值”，明確在“以人民為中心，以民族復興為己任，成為國際領先的綜合金融、醫(yī)療健康服務提供商”的愿景追求下，深入踐行“專業(yè)創(chuàng)造價值”的核心文化理念。作為零售業(yè)務的重要一環(huán)，在“五位一體”新模式指引下，搭載“智能化銀行3.0”，平安信用卡將通過智慧風控等專業(yè)服務，深入“以客戶需求為驅動”的發(fā)展模式，持續(xù)打造“省心省時省錢”的客戶體驗，推動信用卡穩(wěn)定高質量發(fā)展，為客戶、為社會創(chuàng)造更大的價值。
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