近日，由證券時報社主辦的“2023中國金融機構年度峰會暨2023中國銀行業(yè)年會”在深圳隆重舉行。
《“十四五”數字經濟發(fā)展規(guī)劃》提到，數字經濟已成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。“數字金融作為數字經濟時代的金融形態(tài)，也迎來發(fā)展機遇期。”微眾銀行首席財務官、董事會秘書王立鵬在會上發(fā)表題為《以數字金融助推經濟高質量發(fā)展》的演講。
王立鵬指出，隨著宏觀環(huán)境和監(jiān)管要求的變化，未來數字金融的使命將發(fā)生根本性的變化，從之前的“提升效率”過渡到“促進公平與可持續(xù)”，以助力我國經濟實現高質量發(fā)展。
促進公平與可持續(xù)發(fā)展的金融力量
進入新階段后，數字金融的能力和價值也將不斷提升。王立鵬認為，圍繞“促進公平與可持續(xù)發(fā)展”的議題，金融機構應主動發(fā)揮數字金融力量，積極踐行普惠金融，服務實體經濟發(fā)展，并助推“雙碳”、“信創(chuàng)”等一系列國家戰(zhàn)略目標的實現。
王立鵬指出，數字金融首先可以助力普惠金融發(fā)展，精準滴灌小微企業(yè)。他提到，在數字金融的支持下，2022年末銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增速達23.6%。
在助力實現“雙碳”及“信創(chuàng)”目標方面，王立鵬結合微眾銀行的實踐成果進行了生動講述。以“信創(chuàng)”為例，目前微眾銀行已推出涵蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數據等領域的30多個開源項目。他指出，通過開源等舉措，金融機構能夠促進自主可控技術發(fā)展，也能吸引更多同行開展金融科技核心技術開源。未來，期望更多金融機構主動參與國際標準制定，推動中國金融科技技術與應用實踐成為國際“事實標準”。
在促進公平方面，數字金融的力量同樣不可忽視。王立鵬表示，數字金融可以有效彌合“數字鴻溝”，讓金融服務惠及更廣泛的群體。以微眾銀行APP無障礙改造為例，該行通過AI語音合成、加速度傳感器、人臉邊緣檢測、光線活體等技術，為視障、聽障及語言障礙群體帶來定制化服務與舒適體驗。據了解，截至2022年底，微眾銀行已服務聽障、視障以及老年人等特殊客群240萬人次。
核心科技能力奠定業(yè)務發(fā)展“底座”
作為我國首家數字銀行，微眾銀行緊跟數字經濟時代脈搏，是國內最早發(fā)揮科技優(yōu)勢、打造差異化發(fā)展路線的銀行之一。目前，微眾銀行累計服務的個人客戶超過了3.7億人、小微企業(yè)市場主體超過410萬家，初步探索出商業(yè)可持續(xù)的數字普惠金融發(fā)展新路徑。
值得一提的是，該行的普惠金融業(yè)務發(fā)展離不開核心科技能力的“底座”。早在2015年，微眾銀行便基于“Openhive開放蜂巢”技術，搭建國內首個具備完全自主知識產權、可支撐億量級客戶和高并發(fā)交易的分布式銀行核心系統。王立鵬表示：“基于該核心系統，微眾銀行不僅大幅降低了年戶均IT運維成本，還率先打破了金融科技無法同時實現大容量、低成本、高可用性的‘不可能三角’。此外，我行為穩(wěn)固數字金融的核心競爭力，還積極重視科技人員培養(yǎng)與研發(fā)費用投入，并將前沿技術廣泛運用在風險控制、業(yè)務拓展以及客戶服務質量的持續(xù)提升等方面。”
得益于金融科技能力的全方位應用，微眾銀行持續(xù)創(chuàng)新數字普惠金融產品。在小微企業(yè)金融服務方面，該行針對其“短小頻急”的融資需求和“融資難、融資貴”的特點，推出了國內首個全線上、純信用的企業(yè)流動資金貸款產品“微業(yè)貸”，并基于微業(yè)貸的成功模式不斷延伸與拓展，打造出專注于服務科創(chuàng)型中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展的“科創(chuàng)金融”服務，以及貼合供應鏈上下游小微企業(yè)特色融資需求的“供應鏈金融”服務。
據悉，截至2023年6月末，微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市，累計超410萬家小微市場主體申請，累計授信金額超1.3萬億元。其中，年營業(yè)收入在1000萬以下企業(yè)占客戶總數超70%，超50%的授信企業(yè)客戶系企業(yè)征信白戶。
證券時報記者 黃鈺霖
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