近日，2025亞馬遜云科技中國峰會在上海成功舉行。盈米基金聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁兼CTO劉永受邀出席金融行業(yè)論壇，并發(fā)表了題為《基金投顧的AI業(yè)務(wù)創(chuàng)新》的主題演講，系統(tǒng)性地展示了盈米基金在 AI 時代的戰(zhàn)略布局與實踐成果。
(圖|2025 亞馬遜云科技中國峰會現(xiàn)場)
劉永在會上表示，基金投顧作為一項與投資者“錢袋子”息息相關(guān)的服務(wù)，本質(zhì)是要服務(wù)好人，核心在于深度理解并滿足每一位投資者的個性化需求。
他現(xiàn)場分析了當(dāng)前金融服務(wù)面臨的核心矛盾——互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)雖然為金融服務(wù)提供了前所未有的“廣度”，讓專業(yè)的金融服務(wù)能夠覆蓋海量的用戶，但在缺乏面對面深度交流的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中，如何建立機構(gòu)與客戶間的信任始終是行業(yè)的一大痛點。
“生成式AI的出現(xiàn)改變了這一切，”劉永表示，“借助大模型強大的自然語言交互能力和推理能力，我們可以很好地彌補金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的短板，真正實現(xiàn)金融服務(wù)‘廣度’與‘深度’的結(jié)合。”
正是基于這一戰(zhàn)略性判斷，盈米基金自2023年起便全力投身于 AI 在基金投顧領(lǐng)域的應(yīng)用探索與落地，并搭建起“五位一體”的數(shù)字化服務(wù)體系，通過資金規(guī)劃和多元資產(chǎn)配置，幫助普通投資者實現(xiàn)不同階段的財富目標(biāo)。
(圖|盈米基金聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁兼CTO劉永現(xiàn)場分享：盈米基金“五位一體”數(shù)字化投顧服務(wù)體系)
01、科技基因深厚，盈米的AI能力建設(shè)和應(yīng)用體系
成立于2015年的盈米基金，是一家持有基金銷售與基金投顧雙牌照的金融科技公司。在盈米，科技研發(fā)相關(guān)的人數(shù)占到公司總?cè)藬?shù)的一半左右，技術(shù)基因深厚。截至2025年6月30日，盈米基金的基金投顧服務(wù)資產(chǎn)規(guī)模已超過430億元，位居行業(yè)的前列。
盈米基金的使命是為了解決“基金賺錢、基民不賺錢”這一行業(yè)難題。在金融產(chǎn)品的復(fù)雜性、資本市場的波動性與普通大眾對金融的認(rèn)知之間存在巨大鴻溝，而投顧正是架設(shè)在這道鴻溝上的橋梁。投顧服務(wù)是將資管機構(gòu)的凈值收益有效轉(zhuǎn)化為客戶賬戶收益的“最后一公里”。
(圖|盈米基金聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁兼CTO劉永向與會者介紹盈米AI能力建設(shè)歷程)
盈米基金通過旗下兩大投顧業(yè)務(wù)線——面向個人投資者的“且慢”App和面向獨立投顧團隊的盈米 TAMP 平臺，運用AI 能力重塑基金投顧服務(wù)流程，致力于幫助客戶穿越市場的周期，獲得長期的可持續(xù)回報。
以下為盈米 AI 能力建設(shè)歷程：
2023 年初，伴隨 ChatGPT 興起，盈米開始組建 AI 基礎(chǔ)能力與數(shù)據(jù)標(biāo)注團隊，探索 AI 應(yīng)用，獲亞馬遜云科技專業(yè)團隊支持- Amazon Sage Maker/Workshop，完成 Amazon Bedrock 接入，支持 Cursor 等 AI 研發(fā)工具。
2024 年 5 月，盈米推出證券基金行業(yè)較早面向客戶的 AI 應(yīng)用 —— 且慢 AI 小顧，在亞馬遜云科技專屬服務(wù)器搭建私有模型，支撐其對外服務(wù)流量。同年 9 月，盈米在內(nèi)容平臺(盈米圖書館)系統(tǒng)引入 AI 內(nèi)容生成能力;第三季度著手搭建企業(yè) AI 應(yīng)用平臺，產(chǎn)品和研發(fā)團隊全員使用 Github Copilot、Cursor、TRAE、Amazon Q 等 AI 編程工具。
2025 年 3 月，盈米開啟全員擁抱 AI ，各業(yè)務(wù)部門探索 AI 賦能業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，AI 能力納入員工考核體系，同時啟動 “盈米 AI 開放平臺” 項目，通過 MCP 對外輸出核心投顧能力。截至目前，盈米內(nèi)部 AI 應(yīng)用平臺已搭建超 1000 個工作流、智能體應(yīng)用，150 多個投入生產(chǎn)運行。
在人員培養(yǎng)上，盈米組建 AI 專家團隊，舉辦公司級 AI 應(yīng)用競賽，70 多組參賽，覆蓋多崗位工作場景，孵化 30 多個 AI 提效項目。
02、AI 賦能投顧，盈米的三大實踐成果
面對 AI 發(fā)展的浪潮，盈米基金快速布局，推出了聚焦客戶服務(wù)、內(nèi)容生產(chǎn)和生態(tài)開放三大場景的生產(chǎn)級系統(tǒng)應(yīng)用，構(gòu)建起完整的AI戰(zhàn)略布局。
1、智能投顧助理“且慢 AI 小顧”——在與用戶的交互中沉淀價值資產(chǎn)
2024年5月，盈米基金旗下投顧先鋒品牌——且慢APP推出了智能投顧助理“且慢 AI 小顧”，成為行業(yè)首個面向客戶的AI大模型投顧服務(wù)。
這一 AI 產(chǎn)品的率先推出，是盈米對 AI 時代投顧如何進化的哲學(xué)思考。劉永進一步解釋道，金融企業(yè)在 AI 時代的核心優(yōu)勢，在于其垂直領(lǐng)域內(nèi)的專有數(shù)據(jù)和應(yīng)用場景。企業(yè)必須盡早啟動 AI 項目，然后快速迭代，在與用戶無數(shù)次的真實交互中積累自己的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，從而形成競爭壁壘。
自上線以來，“且慢 AI 小顧”已積累了超過100萬個用戶的有效提問，其中46萬個經(jīng)過了專家團隊的評估標(biāo)注。這些寶貴的數(shù)據(jù)也驅(qū)動著且慢產(chǎn)品不斷進化，目前“且慢 AI 小顧”已能覆蓋75%的投顧場景，并讓一半的用戶保持每周活躍提問的習(xí)慣(數(shù)據(jù)來源：且慢平臺)。
(圖|且慢 AI 小顧服務(wù)特點)
此外，為加速迭代，盈米還采用“ LangGraph Framework”與“工作流 + Agent API 封裝”結(jié)合的策略，讓投顧的業(yè)務(wù)人員可以通過內(nèi)部的 AI 應(yīng)用開發(fā)平臺直接參與搭建和優(yōu)化，實現(xiàn)了從“研發(fā)驅(qū)動”到“業(yè)務(wù)驅(qū)動”的敏捷轉(zhuǎn)型。
2、內(nèi)容平臺“ AI 編輯部”——規(guī)模化生產(chǎn)高質(zhì)量的“陪伴式”內(nèi)容
盈米一直倡導(dǎo)“三分投、七分顧”的服務(wù)理念，而投顧的服務(wù)離不開高質(zhì)量的內(nèi)容，尤其是在市場波動時，高質(zhì)量的內(nèi)容是陪伴用戶、建立信任的關(guān)鍵。為此，盈米內(nèi)容平臺打造了“ AI 編輯部”系統(tǒng)，用于規(guī)?；a(chǎn)高質(zhì)量的科普和陪伴內(nèi)容。
劉永介紹，“ AI 編輯部”是一個“人機協(xié)同”的系統(tǒng)。由 AI 負(fù)責(zé)處理素材搜索、數(shù)據(jù)整理、圖表制作、文風(fēng)改寫等重復(fù)繁瑣的工作，而內(nèi)容創(chuàng)作者則可以將自己的精力專注在文章的謀篇布局、熱點話題的選擇，以及深度的行業(yè)洞察等核心環(huán)節(jié)。
內(nèi)容平臺“ AI 編輯部”集成了多個專用 AI 代理(Agent)，并特別強化了大模型在中文語境下“文采斐然”的優(yōu)勢。同時基于盈米自身的金融數(shù)據(jù)庫，該系統(tǒng)還能夠精準(zhǔn)調(diào)用宏觀、中觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，確保金融內(nèi)容的準(zhǔn)確性和專業(yè)性。系統(tǒng)輸出的內(nèi)容兼具文采和專業(yè)度，并且能根據(jù)不同投顧的語言風(fēng)格進行轉(zhuǎn)化。
目前，內(nèi)容平臺“ AI 編輯部”不僅服務(wù)于盈米內(nèi)部的投資顧問，還賦能給十余家外部金融機構(gòu)(如：理財子公司、信托公司等)，每周高效產(chǎn)出超600篇高質(zhì)量的陪伴內(nèi)容。
(圖|內(nèi)容平臺“ AI 編輯部”流程圖)
3、盈米 AI 開放平臺，相信開放創(chuàng)造更多元的價值
盈米基金 AI 開放平臺是盈米最具前瞻性的一項實踐。劉永表示，任何一家機構(gòu)的研發(fā)產(chǎn)能都是有限的，無法滿足所有合作伙伴的定制化需求。而盈米的答案是——開放。
受到互聯(lián)網(wǎng)開源精神的啟發(fā)，盈米將內(nèi)部核心的投顧服務(wù)能力通過標(biāo)準(zhǔn)化的 MCP 協(xié)議向外開放。與通用的 AI 產(chǎn)品不同，盈米希望通過 MCP 工具不僅提升服務(wù)的效率，還能降低門檻，讓更多的人參與進來，創(chuàng)造更加多元的產(chǎn)品生態(tài)。
2025年4月8日，盈米推出了國內(nèi)首個專注財富管理領(lǐng)域的 MCPServer，針對理財場景的AI應(yīng)用需要, 將一部分基金投顧服務(wù)能力對外開放, 支持全球的 AI 應(yīng)用開發(fā)者和用戶使用盈米的基金投顧能力來構(gòu)建自己的 AI 應(yīng)用。
盈米的首批 MCP API 是從上萬個內(nèi)部的 API 中挑選并面向AI應(yīng)用場景進行了整合，覆蓋金融數(shù)據(jù)、投顧內(nèi)容、投研服務(wù)、投顧服務(wù)和通用服務(wù)五大核心服務(wù)能力。
這一舉措吸引了超過1000名用戶申請使用, 這些早期開發(fā)者和用戶大部分是來自科技公司和資管領(lǐng)域的精英人士。從4月底上線到現(xiàn)在，盈米且慢 MCP 的日調(diào)用超10萬次，累計調(diào)用超100萬次(數(shù)據(jù)來源：盈米基金且慢平臺)。
(圖|盈米且慢 MCP ：日調(diào)用超10萬次，累計調(diào)用超100萬次)
盈米的AI開放也帶來了非常豐富的應(yīng)用場景。劉永介紹，如盈米TAMP平臺上的叩富投顧團隊就利用盈米 MCP 工具實現(xiàn)定制化的客戶財富規(guī)劃;百度搜索移動端產(chǎn)品在用戶進行基金相關(guān)搜索時，會自動調(diào)用盈米 MCP 接口以提供高質(zhì)量的金融內(nèi)容答案;更有科技公司批量采購盈米的AI開放平臺服務(wù)，用于智能體應(yīng)用研發(fā)和模型優(yōu)化等。
這也充分印證了盈米 AI “開放創(chuàng)造價值”的理念?；鸸?、獨立投顧團隊等產(chǎn)業(yè)鏈上下游，基于盈米 AI 開放平臺開發(fā)出投資分析、家庭財務(wù)診斷等工具，也展示了未來 AI 智能化投顧生態(tài)共建的巨大潛力。
在演講的最后，劉永表示，希望通過盈米不斷迭代的AI 技術(shù)與開放平臺，不僅為自身和合作伙伴的業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，也助力推動整個行業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型和升級。未來，盈米 AI 開放平臺也期待與更多的生態(tài)合作伙伴一起，共繪 AI + 金融服務(wù)的藍圖，為投資者提供專業(yè)化、智能化的財富管理服務(wù)。
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