初創(chuàng)金融科技公司如何贏得資本方支持?

8月29日訊，8月2日，知名金融科技公司點(diǎn)融正式對(duì)外宣布，獲得主權(quán)基金新加坡政府投資公司(GIC)、中民投租賃集團(tuán)旗下中民國際融資租賃股份有限公司及韓國Simone集團(tuán)旗下Simone投資管理公司等聯(lián)投的2.2億美金D輪融資。消息一出，在中國金融科技行業(yè)引起廣泛討論。筆者認(rèn)為，此舉對(duì)重塑P2P網(wǎng)貸行業(yè)信心可謂是一劑強(qiáng)心劑，但也引發(fā)一個(gè)深思——金融科技巨無霸獲得資本方關(guān)注相對(duì)較易，而初創(chuàng)企業(yè)則困難的多。但在資本時(shí)代，想要獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，獲得資本方支持是一個(gè)硬性條件。所以從此角度而言，對(duì)初創(chuàng)金融科技公司是一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。那么如何贏得資本方支持?筆者對(duì)此有三點(diǎn)看法。

缺乏高貴血統(tǒng)則要打造基石團(tuán)隊(duì)

在創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域有這么一個(gè)現(xiàn)象，很多創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)在項(xiàng)目啟動(dòng)之前就能獲得資本方支持，這在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中較為普遍。不過如若研究這些創(chuàng)業(yè)者履歷你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目有一個(gè)共同的標(biāo)簽，即其創(chuàng)業(yè)者大多擁有“高貴”血統(tǒng)，其中很多人都是來著BAT等互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)巨頭，他們本身所具有的人脈和資源是普通創(chuàng)業(yè)者所無法比擬。

當(dāng)然，在金融科技創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域也是一樣，比如專注于為小微企業(yè)提供融資服務(wù)，為銀行、信托、財(cái)富管理公司、私募基金、P2P等機(jī)構(gòu)提供信貸外包服務(wù)的大數(shù)金融成立四個(gè)月獲得首輪融資1億元;定位普惠金融資產(chǎn)生產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)解決方案供應(yīng)商——磁金融成立不久獲得數(shù)千萬天使輪融資;專注助力中小微企業(yè)健康成長的金融科技平臺(tái)籽微貸在成立之初獲得天使輪融資數(shù)千萬元。筆者認(rèn)為，這和他們的高貴血統(tǒng)有著緊密關(guān)系，強(qiáng)大的金融背景、科技力量及專業(yè)技能是獲得資本方的重要因素。據(jù)悉，大數(shù)金融核心團(tuán)隊(duì)來自平安銀行，磁金融核心團(tuán)隊(duì)來自泰隆銀行，而籽微金融(“籽微貸”)核心團(tuán)隊(duì)主要來自渣打銀行。

所以在資源和人脈相對(duì)不足的初創(chuàng)公司，則需要在核心團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面嚴(yán)格起來，選擇志同道合之士組建基石團(tuán)隊(duì)至關(guān)重要。比如說阿里巴巴的十八羅漢、騰訊五虎將等，他們的故事至今仍在坊間流傳。所以對(duì)于沒有“高貴”血統(tǒng)的金融科技企業(yè)，組建基石團(tuán)隊(duì)是獲得資本方支持的第一步。

合規(guī)自律為根 金融安全為魂

經(jīng)歷野蠻生長的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，近兩年在國家監(jiān)管引導(dǎo)下已得到很大改變，在準(zhǔn)入門檻等方面對(duì)平臺(tái)的要求更高、更嚴(yán)。因此對(duì)于初創(chuàng)金融科技企業(yè)而言，堅(jiān)守自律擁抱監(jiān)管是獲得發(fā)展的根基，試想一個(gè)不自律的企業(yè)壓根不會(huì)得到客戶的信任，又怎么會(huì)入身經(jīng)百戰(zhàn)、眼光老道的資本方眼簾呢?當(dāng)然在合規(guī)化進(jìn)程中，國家給予了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)充分的時(shí)間，并對(duì)合規(guī)改造過程中的細(xì)節(jié)事項(xiàng)，時(shí)時(shí)根據(jù)市場反饋?zhàn)龀稣{(diào)整，比如在銀行存管屬地化這一塊，相信最終的政策也會(huì)很快落地。

以P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在本質(zhì)上依然是金融，因此降低風(fēng)險(xiǎn)、保障金融安全是平臺(tái)應(yīng)該寫入戰(zhàn)略規(guī)劃章程的?？上驳氖切袠I(yè)已就此達(dá)成共識(shí)，很多企業(yè)都紛紛向金融科技轉(zhuǎn)型。但筆者認(rèn)為，“金融科技”不是口號(hào)，而更應(yīng)該落實(shí)。點(diǎn)融創(chuàng)始人、CEO蘇海德早前透露，點(diǎn)融D輪融資資金將會(huì)用于增加技術(shù)投入、全球化布局投入等;郭宇航也認(rèn)為點(diǎn)融的成功源自強(qiáng)大的技術(shù)和有著金融科技觀念的戰(zhàn)略投資者。

通過金融科技的力量來鑄造安全金融，也是獲得資方支持的一大關(guān)鍵。當(dāng)然大多數(shù)的初創(chuàng)企業(yè)可能在技術(shù)研發(fā)方面受限，這時(shí)可以把資源疏導(dǎo)在利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)方面，集中在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、獲客及資產(chǎn)配置等環(huán)節(jié)。而一些科技實(shí)力強(qiáng)的金融科技公司在風(fēng)控系統(tǒng)研發(fā)、技術(shù)輸出及咨詢服務(wù)方面也卓有成效，這是大多數(shù)初創(chuàng)金融科技公司所不具備的優(yōu)勢。所以通過塑造金融安全的愿景和實(shí)現(xiàn)這一愿景的實(shí)際行動(dòng)也是打動(dòng)資方的組合拳。當(dāng)然這是一項(xiàng)長期、痛苦且艱巨的歷程，而事實(shí)上對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)而言，尋求融資本身就要耐得住艱辛和寂寞。

從宏觀到微觀 解決市場痛點(diǎn)

初創(chuàng)金融科技企業(yè)遠(yuǎn)大的愿景需敏銳的戰(zhàn)略眼光作為支持。當(dāng)一個(gè)行業(yè)在發(fā)展到一定階段，同質(zhì)化服務(wù)嚴(yán)重的時(shí)候，必須立足宏觀的基礎(chǔ)上，做好微觀分析，以微觀市場作為切入點(diǎn)，搶占先機(jī)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融的現(xiàn)狀和前景都較樂觀，如供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域起步較早的花生金融、消費(fèi)金融領(lǐng)域信而富等平臺(tái)都在各自領(lǐng)域獲得長足的進(jìn)步，畢竟供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融能夠解決市場上切實(shí)存在的痛點(diǎn)。

而對(duì)于小微企業(yè)而言，融資困難是真正困擾其發(fā)展的痛點(diǎn)，這在餐飲、零售、住宿、電商等領(lǐng)域體現(xiàn)的非常明顯。某VC機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，幫助中小微企業(yè)解決融資是未來金融科技企業(yè)可以涉足的一個(gè)藍(lán)海領(lǐng)域，其發(fā)展前景不會(huì)低于目前火熱的供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融。

大家都知道，從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)來看，大銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于大中型企業(yè)客戶，零售銀行的重點(diǎn)在于中高端客戶。小微金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)觸及有待提升的領(lǐng)域，所以從這個(gè)角度來看，通過金融科技助力中小微企業(yè)融資，專注小微金融或是行業(yè)的下一個(gè)風(fēng)口。36氪曾經(jīng)報(bào)道初創(chuàng)平臺(tái)“籽微貸”已經(jīng)在小微金融領(lǐng)域率先展開了布局。

綜合而言，初創(chuàng)金融科技公司獲得資本市場在資金上的支持是實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)條件，當(dāng)然獲得資本市場的支持是一個(gè)長期且漫長的過程，在這段征程上，還需勤修內(nèi)功，努力提高自己的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、技術(shù)能力等，以專業(yè)、專注、務(wù)實(shí)來打動(dòng)資方，從而為自己的壯大增加砝碼。

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