傳統(tǒng)金融艱難應戰(zhàn)互聯(lián)網轉型 細分領域仍占先機

在11月29日舉行的“南開·八里臺金融論壇”上，萬向控股有限公司副董事長、通聯(lián)數(shù)據(jù)董事長肖風強調，金融互聯(lián)網中互聯(lián)網起到的作用是工具改善;而真正的互聯(lián)網金融中，互聯(lián)網需要改變的是商業(yè)模式。

如果以肖風所言的標準為互聯(lián)網元年各傳統(tǒng)機構做期終考試，業(yè)內人士稱多個傳統(tǒng)金融行業(yè)都難言及格;而元年過后，搶占細分領域的互聯(lián)網先機，或將成為未來各方角力的重要籌碼。

傳統(tǒng)機構艱難應戰(zhàn)

傳統(tǒng)公募基金出身的肖風，儼然已成功轉型大數(shù)據(jù)專家;但他同時也為傳統(tǒng)金融機構出了不小的難題。在以校友身份出席“南開·八里臺金融論壇”時，面對分布在銀行、券商、基金、信托等各傳統(tǒng)機構的昔日同窗，他指出，互聯(lián)網金融的未來就是去中介化、去中心的數(shù)字金融，而與之違背的互聯(lián)網模式都是“偽模式”;而一切互聯(lián)網金融都需要在眾籌模式、數(shù)字貨幣機制基礎上延續(xù)創(chuàng)新。

從基因及行業(yè)生態(tài)來看，年內野蠻生長的P2P、眾籌等或已擁有絕對優(yōu)勢。泛華金融集團CEO翟彬在論壇期間介紹，該集團目前也推出了基于房產抵押的互聯(lián)網投融資平臺淘淘金，“但我們知道現(xiàn)在做的也只是金融互聯(lián)網化，互聯(lián)網金融還需要一步步來;我們現(xiàn)在切實的構想是打造一個社區(qū)，做一個成功的電商平臺”。

與此同時，傳統(tǒng)金融機構也已紛紛應戰(zhàn)。國金證券董事長冉云在論壇上就針對其與騰訊的深度合作及合作產品“傭金寶”做了介紹，這也是首家與互聯(lián)網巨頭攜手的券商。國金證券近期三季報顯示，今年前三季實現(xiàn)營收17.76億元，同比增長53.29%;實現(xiàn)歸屬上市公司股東凈利潤5.49億元，同比增長133.73%。“"傭金寶"的推出為國金證券帶來較大增量客戶，加之行情轉好直接推動了公司交易量上升。國金證券融資融券余額年初至三季度末也有翻倍的增長;這其中可能也一定程度上得益于"傭金寶"的大量新增客戶在6月份戶齡滿足兩融條件后，對規(guī)模和業(yè)績增長起到一定的推動作用。”有行業(yè)分析師稱。

就在上周，證監(jiān)會發(fā)布了第三批互聯(lián)網證券業(yè)務試點的10家證券公司名單，國金證券榜上有名。但值得注意的是，多家試點券商公布的互聯(lián)網證券業(yè)務試點方案更多圍繞賬戶管理開展。如興業(yè)證券和中信證券就在公告中表示，獲得試點資質后將建立并嚴格區(qū)分消費類、理財類和交易類三類賬戶，實現(xiàn)客戶資金與自有資金分開管理。

“說我們轉型成功，其實我們自己知道這只是第一步。但證券行業(yè)很特殊，與互聯(lián)網的融合必須要符合嚴格的監(jiān)管要求，”冉云也稱，僅靠“傭金寶”一款產品還遠遠不夠，國金證券下一步重點是希望能實現(xiàn)資金、產品和服務供需方的直接對接，放大雙方效益;具體還要進一步推動賬戶線上線下聯(lián)動。

而另一傳統(tǒng)領域保險行業(yè)，轉型情況并非如此樂觀。年內，多家保險公司加大對移動互聯(lián)網渠道的開發(fā)利用，針對銷售人員、用戶推出不同產品及服務，強化新渠道鋪設和開發(fā)利用。

“在保險尤其細化到壽險行業(yè)，互聯(lián)網渠道上有效用戶的實際轉化率并不高，同時還要面對電商平臺對用戶的占據(jù)，甚至是反撲和掐斷通道的威脅。保險行業(yè)的互聯(lián)網金融進程，挑戰(zhàn)大于機遇。”農銀人壽保險總精算師李鵬表示。

其介紹稱，初步計算年內有20家壽險公司先后涉足互聯(lián)網金融產品或服務，產品大部分都是理財和意外險兩個領域;標準化程度較低的特點決定了壽險對中介平臺的依賴較大，結構復雜的壽險產品則基本難在互聯(lián)網渠道銷售。

由此造成的保險行業(yè)互聯(lián)網轉型現(xiàn)狀是，京東、淘寶等電商平臺掌握著保險特別是壽險行業(yè)的銷售環(huán)節(jié)命脈，占據(jù)著用戶或占取利潤最大頭，“如果中介平臺選擇自己掌握保險公司賣保險，掐斷了這一通道后對我們來說影響是致命的。”李鵬稱。

細分領域猶存先機

互聯(lián)網這把雙刃劍在逼迫傳統(tǒng)機構轉型改革之外，也提供了尋找出路的某種線索。

“融資租賃在整個金融行業(yè)比例不大，而互聯(lián)網對我們的沖擊也沒有特別嚴峻;我們更想要做的是，以互聯(lián)網金額重構商業(yè)模式的角度出發(fā)，重新思考公司和行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新方向。”

融租E投CEO劉一杉在論壇期間接受專訪時表示，國內融資租賃有點偏離主流方向，有的業(yè)務甚至做成了類信貸模式，與國際模式有很大偏離，脫離了實體行業(yè)和實物本身，成為規(guī)避監(jiān)管的手段。

今年11月19日，融租E投對外宣布獲得獅橋資本1億元投資。劉一杉介紹稱，融租E投最初的想法是實現(xiàn)融資租賃行業(yè)收益權的轉讓，讓個人投資對接融資租賃項目。9月份試運行以來，融租E投目前產品均為獅橋租賃此前專注領域內重卡、農機等的融資租賃收益權。

對于融資租賃與P2P的此次“聯(lián)姻”，在劉一杉看來更像是吸取了兩個行業(yè)“所長”。她表示，平臺有助于融資租賃完善并提供標準化綜合服務的有效探索，也是將租賃資產從線下搬到線上的可行途徑;給予投資人的一定程度收益率，讓資產不斷創(chuàng)造現(xiàn)金流價值。而平臺的出現(xiàn)也讓每一起交易的資金用途等具體環(huán)節(jié)控制更清楚，其定位和操作也適應了重卡等行業(yè)中愈加年輕化的從業(yè)人員的體驗需求。

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