金融創(chuàng)新與監(jiān)管：把握好這個“度”

12月5日，“烏鎮(zhèn)互聯網+峰會·中國數字經濟論壇——數字經濟構建智慧未來”在桐鄉(xiāng)烏鎮(zhèn)舉行。會上，浙江大學互聯網金融研究院(AIF)院長賁圣林教授發(fā)表了題為“數字經濟的中國實踐與全球機遇”主題演講，并作為嘉賓參與了“數字經濟引領金融創(chuàng)新”主題圓桌對話，與真融寶董事長吳雅楠、BBD(數聯銘品)董事長曾途、益博睿大中華區(qū)總裁黃堅和螞蟻金服戰(zhàn)略部資深總監(jiān)孫濤等嘉賓一起就數字經濟發(fā)展風險防控、數字經濟時代數據的應用與管理等問題展開熱烈討論。

以下內容根據賁圣林教授在該圓桌論壇上的發(fā)言整理：

主持人剛才提到金融創(chuàng)新在經過2015-2016年的兩年狂奔式的發(fā)展之后，2017年整個金融環(huán)境已經進入到了一個嚴監(jiān)管的周期，再來談創(chuàng)新似乎有些不合時宜。確實，對風險和監(jiān)管問題的關注是我們當今的金融體系和社會環(huán)境所迫切需要的，但是，我認為我們仍不應回避金融創(chuàng)新的問題，尤其是那些技術驅動的、良性的創(chuàng)新，因為當今時代許多正在發(fā)生的問題都應該依靠創(chuàng)新來解決。各位嘉賓提到的過度監(jiān)管、監(jiān)管不力等我們所遇到的金融監(jiān)管問題，本質上是對創(chuàng)新手段、創(chuàng)新領域、創(chuàng)新方法和創(chuàng)新技能不斷提高的迫切需求。我個人認為，金融講求的是風險與收益的平衡，掌握好這個“度”是最重要的。

中國的互聯網金融、金融科技、金融創(chuàng)新發(fā)展到今天，取得的成就可以說是可圈可點值得肯定的。我們的研究團隊對此作了一些研究，在此也和大家簡單分享和匯報一下。

首先，中國的金融科技確實呈現出世界領先的態(tài)勢。從企業(yè)的微觀角度來說，我們擁有非常多的金融科技龍頭企業(yè)，這一點是大家耳目共睹的；從金融科技的生態(tài)高地角度來說，中國目前也已經形成了粵港澳、大杭州灣、京津冀雄三大發(fā)展高地；從國際化的角度來說，我們的金融科技企業(yè)很多都具有生來全球化的特質(Born-global)，它們的國際化路徑一定是和傳統(tǒng)金融企業(yè)不同的，也形成了區(qū)別于傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢。

其次，中國的金融科技發(fā)展在領先世界的同時也確實存在著很多問題，正處于一個逐漸走向成熟的階段。我的研究團隊在互聯網金融發(fā)展剛剛起步的時候對排名前一百的網貸公司的529名創(chuàng)始人和高管進行過一項研究，發(fā)現其中四分之一的創(chuàng)始人和高管沒有大學本科學歷；最近我們在進行金融科技中心研究的時候，也對幾個大中城市金融科技從業(yè)人員的學歷水平進行了對比，發(fā)現北京的金融科技從業(yè)者的學歷水平是最高的，但是也只有62%是大學本科或者以上學歷，而上海是55%，杭州是52%，一些城市的這一比例甚至低于50%。雖然我們不應唯學歷論，但是這至少從一個側面說明，過去的幾年，我國的金融科技發(fā)展還處于初期“勇者不懼”的階段，有些不太成熟，未來我們希望可以朝著“仁者不惑、智者不憂”的方向發(fā)展。我們應當真正地去思考，社會需要什么樣的金融，金融應當為誰服務。以往的金融創(chuàng)新大多是套利型的創(chuàng)新，將財富從一個人轉移到另一個人；未來的創(chuàng)新，應當更多的是以社會總財富的創(chuàng)造為目標的創(chuàng)新，從轉移價值的創(chuàng)新到逐漸地走向創(chuàng)造價值的創(chuàng)新。

第三，我們正處于將傳統(tǒng)金融發(fā)展劣勢轉變?yōu)榻鹑诳萍紕?chuàng)新優(yōu)勢的關鍵階段。與傳統(tǒng)經濟相比，數字經濟更多地利用科技創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新等手段，將我們經濟、社會生態(tài)中的劣勢轉變?yōu)閮?yōu)勢，這也是傳統(tǒng)經濟與數字經濟的差距所在。我們當下所面臨的問題很多都是發(fā)展中的問題，屬于“成長的煩惱”，是行業(yè)規(guī)則和標準不清晰所導致的。我們浙江曾經提出政府要服務市場、服務企業(yè)，做企業(yè)的“店小二”；與此類似，在當下數字經濟的發(fā)展過程中，我們的金融也應成為實體經濟有效需求與健康需求的“店小二”，而且還應是五星級的“店小二”。前段時間炒得沸沸揚揚的現金貸事件，給互聯網金融帶來了一些不好的影響，當我總結和反思這些現象的時候，我想到了我們的祖先曾說過：“君子成人之美，不成人之惡。”不得不承認，我們的祖先是有大智慧的，我們的互聯網金融平臺乃至整體社會金融的發(fā)展都應該做一個君子，不僅要成人之美，更要不成人之惡，阻擋掉一些不理性、不健康的需求。這是我們金融的責任與使命，也是金融發(fā)展未來應達到的高度。

我自己有一個期望，就是希望我們的金融行業(yè)能夠真正做到把好方向、守好底線、抓好機遇、做好平衡，為數字金融、金融科技的健康發(fā)展保駕護航，從而可以真正打造出一個風清氣正、綠水清山的金融科技生態(tài)環(huán)境。中國的金融科技走到今天非常得不容易，我們的消費者快速地接受了新鮮的事物，我們的技術實現了飛速跨越式的發(fā)展，而我們的監(jiān)管規(guī)則相對來說確實是一個短板。未來的中國，面臨著全球領先的機遇，也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。我們不能因為強調風險而完全忽視創(chuàng)新喪失掉這樣重要的機遇，我們的政府、企業(yè)、消費者需要共同努力做好平衡，我們需要賦予金融更多的溫度與責任，從而共建一個更加美好的金融科技生態(tài)環(huán)境。謝謝大家！

（本文根據賁圣林教授12月5日在烏鎮(zhèn)舉行的“烏鎮(zhèn)互聯網+峰會•中國數字經濟論壇——數字經濟構建智慧未來”會議“數字經濟引領金融創(chuàng)新”主題圓桌論壇上發(fā)言整理而成。整理人：陳雪如）

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