全國(guó)首例“花唄套現(xiàn)”非法經(jīng)營(yíng)案宣判 90后被告人被判刑兩年半罰金3萬(wàn)元

資料圖。

原題：全國(guó)首例“花唄套現(xiàn)”非法經(jīng)營(yíng)案宣判

90后被告人被判刑兩年半罰金3萬(wàn)元

法治周末特約撰稿 彭飛

近日，1992年出生的杜某因從螞蟻花唄套取470余萬(wàn)元獲利6千元，被重慶市江北區(qū)人民法院認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)“資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑兩年六個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元，同時(shí)追繳違法所得6千元。

接近檢察院的不愿透露姓名的法律專業(yè)人士表示，和信用卡套現(xiàn)型犯罪不同的是，像杜某這樣通過“花唄”套現(xiàn)并收取手續(xù)費(fèi)的行為是否屬于犯罪，之前并無(wú)法律法規(guī)進(jìn)行明確的界定。

螞蟻金服方面稱，該案也是全國(guó)首例因利用“花唄”非法套現(xiàn)而入刑的案件。

“螞蟻花唄”是重慶市阿里巴巴小額貸款有限責(zé)任公司開發(fā)的小額信貸產(chǎn)品，用戶在淘寶天貓和部分外部商家消費(fèi)時(shí)，可選擇由螞蟻花唄先行墊付貨款，在規(guī)定的還款日之前向“螞蟻花唄”償還欠款無(wú)需支付利息及其他費(fèi)用，但其不具備直接提取現(xiàn)金的功能。

筆者獲得的判決書顯示，2015年7月，被告人杜某等人共謀串通淘寶用戶，在淘寶網(wǎng)上店鋪虛構(gòu)商品交易，利用“螞蟻花唄”套現(xiàn)。杜某等人扣除手續(xù)費(fèi)后，將余款轉(zhuǎn)入淘寶用戶的支付寶賬戶。

據(jù)螞蟻金服安全管理部總經(jīng)理邵曉東介紹，由于此類犯罪行為不易被發(fā)現(xiàn)，偵查取證的難度較大，并且花唄套現(xiàn)入刑并沒有判例，因此，不法分子想當(dāng)然地認(rèn)為找到了法律的“漏洞”，找到了生財(cái)?shù)摹敖輳健薄?/P>

其具體手法是，杜某等人購(gòu)得可以使用“螞蟻花唄”支付的淘寶店鋪后，通過中介人員將店鋪的鏈接發(fā)送給有套現(xiàn)意圖的淘寶用戶，淘寶用戶則根據(jù)其套現(xiàn)的金額點(diǎn)擊鏈接購(gòu)買同等價(jià)值的商品，同時(shí)申請(qǐng)由“螞蟻花唄”代為支付貨款。杜某所掌控的淘寶店鋪的支付寶賬戶在收到貨款后，淘寶用戶在無(wú)真實(shí)商品交易的情況下即在購(gòu)物頁(yè)面確認(rèn)收貨隨即再申請(qǐng)退貨，杜某等人扣除7%-10%的手續(xù)費(fèi)后，將剩余的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入淘寶用戶的支付寶賬戶。杜某等人所獲取的手續(xù)費(fèi)，除一部分支付給中介人員外，余款由杜某等人分配。

經(jīng)公安部門偵查，在2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某等人利用多家網(wǎng)上店鋪，在全國(guó)范圍內(nèi)串通多名電商用戶虛構(gòu)交易共計(jì)2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計(jì)470余萬(wàn)元，從中收取手續(xù)費(fèi)共計(jì)40余萬(wàn)元，被告人杜某從中獲利6000余元。

在庭審中，杜某表示“大部分的手續(xù)費(fèi)都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是電商用戶，我為他們提供幫助不算犯罪”。

法院審理認(rèn)為，杜某在沒有真實(shí)交易的情況下，通過虛構(gòu)交易，將重慶市阿里巴巴小額貸款公司的資金直接支付給淘寶用戶，并從中獲利，系未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，符合我國(guó)刑法非法經(jīng)營(yíng)罪的構(gòu)成要件。

邵曉東介紹，在打擊利用“花唄”非法套現(xiàn)及詐騙方面，花唄建立了一套嚴(yán)密的反套現(xiàn)、反詐騙體系。面對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)詐騙，花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。

針對(duì)本案，螞蟻金服工作人員接受記者采訪時(shí)表示，反套現(xiàn)模型檢測(cè)到一段時(shí)間有批量異常交易波動(dòng)，觸發(fā)預(yù)警。然后人工干預(yù)，進(jìn)一步梳理核實(shí)發(fā)現(xiàn)確實(shí)有問題，向警方報(bào)案。

“這三道防火墻已經(jīng)攔截了數(shù)十萬(wàn)筆可疑交易，阻止了數(shù)億元的損失，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前?！鄙蹠詵|表示。

“"花唄"作為一款互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代依托于場(chǎng)景的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，生而具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬色彩，不具備磁條卡或芯片卡等實(shí)物載體。但從根本上來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，利用"花唄"通過虛假交易套現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上仍是一種未經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的資金支付結(jié)算行為。江北區(qū)人民法院的判決非常明確，可以說(shuō)具有標(biāo)桿作用，對(duì)潛在的不法分子必將形成有力地震懾，對(duì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展具有積極意義?！敝貞c市江北區(qū)人民檢察院檢察官助理蔡明洋評(píng)價(jià)認(rèn)為。

責(zé)任編輯：王碩

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