2014，互聯(lián)網(wǎng)金融靠譜不？

●來(lái)勢(shì)洶洶遭質(zhì)疑

2014年初始，記者收到幾家銀行的理財(cái)產(chǎn)品短信通知，不知是不是因?yàn)?ldquo;缺錢”的緣故，年化利率都在6%之上，很有誘惑力。朋友聞之十分不屑：“現(xiàn)在還買銀行理財(cái)？網(wǎng)易、百度與基金公司合作的理財(cái)產(chǎn)品年化利率都在10%左右了。”

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)勢(shì)洶洶，就連民眾活期的錢也在“目標(biāo)”之中。支付寶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)--余額寶自從推出后，因?yàn)楦哂阢y行活期存款利息以及便捷的支取政策，吸引了許多人把錢相繼打進(jìn)余額寶賬戶。“1萬(wàn)元錢一天就有3元錢利息，隨取隨用。”一位分享心得的網(wǎng)友很是享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的“利好”.

微信的微支付、騰訊基金超市、新浪微博錢包、百度“百發(fā)”、“三馬”共同推出的眾安在線、京東的“京保貝”3分鐘融資到賬業(yè)務(wù)……不僅如此，網(wǎng)貸平臺(tái)也在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中活躍起來(lái)。拍拍貸、人人貸、有利網(wǎng)、點(diǎn)融網(wǎng)等P2P平臺(tái)相繼獲得千萬(wàn)元融資。

2013年，中國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的熱衷在世界也是走在前面的。正所謂盛態(tài)之下必有隱憂，伴隨著業(yè)界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融越來(lái)越高的關(guān)注度，質(zhì)疑聲也漸起。

2014,互聯(lián)網(wǎng)金融靠譜不？

●“野蠻生長(zhǎng)”不可取

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，P2P（點(diǎn)對(duì)點(diǎn)）網(wǎng)貸平臺(tái)的“野蠻生長(zhǎng)”讓很多民眾在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的“熱衷”中冷靜下來(lái)。

20%以上的收益率、短時(shí)間便可回款，還保本保息……在過(guò)去一段時(shí)間，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的各種誘惑，引來(lái)不少投資者加入。好景不長(zhǎng)，數(shù)據(jù)顯示，自2013年10月以來(lái)，已經(jīng)有超過(guò)72家P2P平臺(tái)倒閉或者跑路，涉及金額12億元左右。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)不可小視，“野蠻生長(zhǎng)”、違規(guī)“攪局”不可取，風(fēng)險(xiǎn)管控這個(gè)最重要的“金融基因”不可缺失。有專家指出，2014年互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)有三方面的變化：首先，相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的自律政策將出臺(tái)；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則預(yù)計(jì)年中左右出臺(tái)；第三，2014年互聯(lián)網(wǎng)金融、民間金融面臨清理整頓的局面。

積木盒子CEO董駿表示，2014年P(guān)2P網(wǎng)貸市場(chǎng)將進(jìn)入洗牌期，網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)呈現(xiàn)兩極分化的態(tài)勢(shì)。“不建資金池”“不提供虛假項(xiàng)目”“不參與交易”應(yīng)該是P2P平臺(tái)恪守的基本準(zhǔn)則。

●“顛覆”一說(shuō)為時(shí)過(guò)早

2013年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融這匹“黑馬”伴隨著阿里巴巴“余額寶”的出現(xiàn)引爆了整個(gè)行業(yè)。騰訊、百度、易寶支付、盛大等一大批企業(yè)先后入局，以顛覆者的姿態(tài)向金融行業(yè)發(fā)出“挑戰(zhàn)書”,給傳統(tǒng)銀行以巨大沖擊。一些危言聳聽者更是揚(yáng)言，互聯(lián)網(wǎng)將徹底顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)。

“互聯(lián)網(wǎng)金融憑借無(wú)門檻、成本低、信息透明的方式帶來(lái)了一種前所未有的安全便利的用戶體驗(yàn)，從而形成了自己獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”有銀行業(yè)者直言，互聯(lián)網(wǎng)金融并非在多大程度上侵蝕傳統(tǒng)金融的領(lǐng)土，而是填補(bǔ)了此前市場(chǎng)空白。

“互聯(lián)網(wǎng)絕對(duì)不會(huì)取代現(xiàn)有金融體系，反而，互聯(lián)網(wǎng)上比較合適于小額、大數(shù)量、標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品。”中國(guó)平安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲指出。

也有銀行業(yè)者表示，目前，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)是不對(duì)稱的，監(jiān)管框架不一樣，銀行的監(jiān)管壓力要大很多。“目前在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)短期內(nèi)難以達(dá)到平等，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)監(jiān)管政策的出臺(tái)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融加以規(guī)范，將其納入同一個(gè)監(jiān)管體系之內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)才將慢慢趨于平等。”中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良則說(shuō)。

●加強(qiáng)監(jiān)管管控風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，已經(jīng)引起了包括中國(guó)人民銀行在內(nèi)的有關(guān)金融主管部門的關(guān)注。央行副行長(zhǎng)劉士余近日曾公開表示：“在誠(chéng)實(shí)守信的前提下，一切有利于包容性增長(zhǎng)的金融活動(dòng)、金融服務(wù)都應(yīng)該受到尊重與鼓勵(lì)。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，應(yīng)注意防范風(fēng)險(xiǎn)，兩個(gè)底線不能突破：一是非法吸收公共存款，二是非法集資。”

2013年12月3日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)成立了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)。這個(gè)專業(yè)委員會(huì)的主要工作不但包括互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的研究與交流，也涵蓋了行業(yè)服務(wù)和自律。

從市場(chǎng)規(guī)律來(lái)說(shuō)，業(yè)界競(jìng)爭(zhēng)越激烈，消費(fèi)者才越有可能享受到更好的金融服務(wù)。而消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融最為擔(dān)心的問(wèn)題，一是欺詐風(fēng)險(xiǎn)；二是數(shù)據(jù)安全。有些互聯(lián)網(wǎng)金融公司公布虛假信息以創(chuàng)造虛假的資金供求；有些網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)類公司則存在較為嚴(yán)重的網(wǎng)絡(luò)安全漏洞，導(dǎo)致消費(fèi)者隱私被泄露。作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融業(yè)是承擔(dān)并管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，倘若管控不了風(fēng)險(xiǎn)，一旦失控，個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，后果不堪設(shè)想，遭殃的還是消費(fèi)者。

要知道，銀行業(yè)打出“我們更安全”的口號(hào)，足以在動(dòng)心于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的消費(fèi)者群體中搶奪人心。

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