問題網(wǎng)貸平臺套路深 投資者如何避開雷區(qū)安享收益？

近年來網(wǎng)貸理財市場呈現(xiàn)出快速增長勢頭，越來越多的人習慣通過投資P2P來為自己的財富保值增值。隨著網(wǎng)貸監(jiān)管的大力推進，網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展路徑日益清晰，業(yè)內良幣驅逐劣幣的趨勢也已逐漸顯現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月底，網(wǎng)貸停業(yè)及問題平臺數(shù)量為43家，其中主動停業(yè)平臺占比最多，約為67%，提現(xiàn)困難類型占比為19%，經(jīng)偵介入類型占比約為14%。業(yè)內人士認為，網(wǎng)貸平臺良性退出比例提升明顯，與近期國家對于網(wǎng)貸行業(yè)乃至金融領域監(jiān)管趨嚴有關，說明行業(yè)正在進入優(yōu)勝劣汰的正向循環(huán)。但隨著監(jiān)管對于違法違規(guī)平臺打擊力度加大，接下來還會有問題平臺繼續(xù)浮出水面，投資者仍需謹慎投資，警惕高危平臺的過度包裝和營銷，避免入坑。

在4月份的爆雷平臺中，善林金融、城城理財兩家平臺即屬善做表面功夫、騙取投資人信任的典型案例。據(jù)公開資料顯示，自2015年起城城理財一直宣稱自身為“光大系”國資平臺。 自君享金融（光大金盛控股）爆雷后，“光大系”P2P平臺紛紛與浙江光大劃清界限，城城理財也快速做出反應，于2017年2月退出光大陣營，由深圳中富收購浙江光大原持有股份。此外，在網(wǎng)貸行業(yè)納入監(jiān)管后，城城理財對外顯示出極高的合規(guī)熱情，公布已于2017年6月通過信息系統(tǒng)安全等保三級測評，同年7月上線海口聯(lián)合農(nóng)商銀行存管系統(tǒng)，并已獲得ICP經(jīng)營業(yè)務許可證。據(jù)城城理財官網(wǎng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2018年4月10日，平臺已運營4年284天，其官網(wǎng)專門設置“數(shù)據(jù)信息披露”入口，可查詢注冊人數(shù)、累計成交金額、待還余額等信息。在這樣的包裝展示下，不難理解城城理財因何能夠騙取大量投資者的信任。同樣擅長此套路的還有隨后爆雷的善林金融。4月24日，上海警方官方微博發(fā)布內容稱，善林金融系龐氏騙局，資金缺口難以為繼帶來崩盤。警方通報稱，為了使公司看起來“家大業(yè)大”，善林金融不惜花費巨額資金營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。此前，善林金融曾參與贊助多項國家級各類體育競賽，并在各大衛(wèi)視甚至紐約時代廣場、倫敦希思羅機場投放廣告，這一切光鮮亮麗的包裝背后是其借新還舊瘋狂自融的操作。

業(yè)內知名投資專家表示，上述平臺的圈錢方式值得投資者警惕，長期以來有部分投資者篤信平臺所謂的“標簽”，認為國資入股、大量投放廣告、積極表達合規(guī)意愿甚至符合部分合規(guī)條件的平臺就不會倒，很多高危平臺就是抓住了這樣的心理進行詐騙。事實上，在網(wǎng)貸行業(yè)當中，平臺的外部包裝以及營銷方式與平臺的實力和安全性并沒有高度關聯(lián)，銀行存管、ICP許可證等合規(guī)相關事項也無法杜絕假標、自融等風險，如果投資者僅憑這些表面或淺層信息去選擇平臺，將會面臨巨大的風險隱患。針對此類問題，投資專家更建議P2P投資者借助風車理財這樣的專業(yè)第三方機構的評估方法和結果來深入了解平臺，降低自身的投資風險。投資專家表示，相比于普通投資者自身的判斷，專業(yè)的第三方機構能夠剔除表面和淺層信息的干擾，通過更專業(yè)的團隊、風控模型和調查方法對網(wǎng)貸平臺進行深層次的綜合評估，從而得出更準確的判斷。

從專業(yè)第三方機構風車理財?shù)姆漳Ｊ絹砜?，其獨?chuàng)的FRAS風險評估體系對網(wǎng)貸平臺的甄選評估遠遠超越銀行存管、ICP許可證、三級等保、國資/上市標簽等淺層因素，而是通過6大角度、32個維度、100余個評估點的進行深入細致的評估考察，包括但不限于背景實力、風控體系、業(yè)務模式、產(chǎn)品特性、運營能力和IT技術等多個方面，并通過線上評估和線下實地考察相結合的方式對P2P平臺進行全面的綜合分析，從而篩選出綜合實力較強的平臺作為用戶投資的備選平臺。依據(jù)FRAS風險評估結果，風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐，而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐。投資者通過風車理財提供的入駐平臺“綜合評級”、“評級簡報”等服務可獲取重要參考信息。在專業(yè)評估資料的基礎上全面了解平臺再做決策，有助于投資者進一步降低自身的投資風險。

此外，近期P2P投資者關心的金融辦備案問題，也可以通過風車理財進行查詢。目前，風車理財已對入駐平臺的備案相關信息進行披露更新，投資者可其提供的“平臺檔案”、“評級簡報”等深度服務及時了解。從最近多方面的信息來看，網(wǎng)貸備案延期已成大概率事件。出于這樣的預期，很多網(wǎng)貸平臺已經(jīng)開始陸續(xù)恢復以往的發(fā)標節(jié)奏，且行業(yè)收益率有望迎來小幅回升，P2P投資者如能利用好專業(yè)第三方機構所提供的服務，做到“不看表象看本質”，便可提早避開精心包裝的“涉雷”平臺，安享可觀收益。

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