落地金融云，推動銀行開放架構(gòu)轉(zhuǎn)型

商業(yè)銀行傳統(tǒng)IT架構(gòu)困境

銀行業(yè)經(jīng)過“十二五”期間大力建設(shè)，整體IT 架構(gòu)已發(fā)生重大變革，系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)的大集中，使得銀行信息系統(tǒng)的運行效率及穩(wěn)定性亦有巨幅提升。但對比以快速響應、快速發(fā)布、迭代更新為特征的新型“互聯(lián)網(wǎng)+ 金融”，傳統(tǒng)商業(yè)銀行IT 架構(gòu)的劣勢已逐步顯現(xiàn)，其主要表現(xiàn)如下。

一是環(huán)境準備時間過長 。應用系統(tǒng)運行所需要的硬件、軟件環(huán)境往往需要在上線前一兩個月就要申請、準備，在產(chǎn)品上線前就需要規(guī)劃出產(chǎn)品今后可能用到的資源數(shù)量。

二是系統(tǒng)擴展、擴容難度較大。各應用系統(tǒng)架構(gòu)不統(tǒng)一，難以用通用且便捷的方式應對基礎(chǔ)資源環(huán)境和應用處理能力橫向擴展的需求。

三是測試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境差異較大。應用系統(tǒng)的測試環(huán)境和生產(chǎn)環(huán)境存在較大差異，測試案例并不能完全模擬生產(chǎn)環(huán)境。

四是上線過程復雜。上線過程除了開發(fā)人員外，往往需要運維人員、系統(tǒng)人員、DBA 等各個環(huán)節(jié)的人員共同參與，或修改配置、或部署應用、或執(zhí)行數(shù)據(jù)庫腳本，加大了上線人力成本的投入，降低了上線投產(chǎn)的效率，增加了手工操作風險。

五是建設(shè)周期長、成本高。技術(shù)標準遵循不一，軟件定制效率不高，系統(tǒng)間交互接口復雜，實施推廣需要大量的人力完成。同時，硬件設(shè)備使用趨于高成本、低效率。

金融云發(fā)展趨勢

目前云計算作為新興技術(shù)逐漸發(fā)展成熟，在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域發(fā)展及落地均非常迅速。同時，就銀行業(yè)來看，虛擬化技術(shù)已落地多時并有長足發(fā)展，監(jiān)管機構(gòu)對云計算、云平臺亦提出了明確的要求及清晰的路線。作為銀行系統(tǒng)向開放架構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要途徑，商業(yè)銀行金融云業(yè)態(tài)呼之欲出。

一般云業(yè)態(tài)的發(fā)展規(guī)律為始于IaaS，集大成者于PaaS，取翹楚者于SaaS。目前業(yè)內(nèi)或多或少均實現(xiàn)了IaaS 層的建設(shè)，部分先行者已落地或?qū)嵤㏄aaS 層的建設(shè)，并應用于手機銀行、網(wǎng)銀、直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，以獲得競爭優(yōu)勢。  

在我們看來，云的概念本身即具有一定模糊性，我們發(fā)展云業(yè)態(tài)可結(jié)合自身科技發(fā)展水平及目標，弱化層級切分。一般來講達到PaaS 層方可稱為云平臺，但就實際落地及發(fā)展情況往往有3 個方向：IaaS+，強IaaS+ 弱PaaS，弱IaaS+ 強PaaS。此3個方向各有適應場景，我們認為其中最完整、最有益于行業(yè)融合發(fā)展的為第三種，即以PaaS 為主，主動管理調(diào)度IaaS 資源。其原因為PaaS 的技術(shù)核心為容器技術(shù)，這是PaaS 實現(xiàn)各種特色功能的基礎(chǔ)，若沒有一個強大的PaaS 來管理調(diào)度IaaS 資源，各項功能均無從談起，各級高可用亦無法實現(xiàn)，這將無法高效支撐后續(xù)合作、共享，實踐API 經(jīng)濟。

金融云建設(shè)思路

近幾年上海農(nóng)商銀行信息科技建設(shè)發(fā)展迅速，2016 年我們完成了大數(shù)據(jù)及移動互聯(lián)網(wǎng)平臺的上線運行，完成了技術(shù)、數(shù)據(jù)準備，實現(xiàn)了統(tǒng)一的移動互聯(lián)網(wǎng)的安全準入及跨平臺發(fā)布標準。近期，在前期基礎(chǔ)設(shè)施虛擬化的基礎(chǔ)上我們著手準備加速推進云生態(tài)建設(shè)，實施落地金融云平臺。

金融云平臺建設(shè)將作為主動實施向開放架構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步，其將建設(shè)成為系統(tǒng)架構(gòu)中重要的基礎(chǔ)性平臺，并作為科技轉(zhuǎn)型的重要抓手，打通開發(fā)、測試、部署及運維等各個環(huán)節(jié)，完成DevOps 轉(zhuǎn)型（開發(fā)、運維一體化）。

我們提出“整合、提升、創(chuàng)新、共享”四大建設(shè)理念，即在通過建設(shè)云平臺整合各類資源，同時提升科技實力，完成DevOps 轉(zhuǎn)型，結(jié)合大數(shù)據(jù)大力發(fā)展科技創(chuàng)新，構(gòu)建互聯(lián)、共享的云生態(tài)圈，對接API 經(jīng)濟，服務普惠金融。金融云平臺建設(shè)分三步進行實施。

1. 推動架構(gòu)轉(zhuǎn)型，落地金融私有云。此階段，我們將主動實施科技架構(gòu)轉(zhuǎn)型，完成云平臺的選型及搭建，落地金融私有云，并建設(shè)一支掌握平臺關(guān)鍵技術(shù)和開發(fā)技能的人才隊伍。

通過建設(shè)云平臺，整合我行現(xiàn)有資產(chǎn)，對接開發(fā)工具、版本管理工具、測試管理平臺、生產(chǎn)調(diào)度平臺等，推進我行開發(fā)、運維模式轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)敏捷開發(fā)、持續(xù)集成、敏捷運維，踐行DevOps 理念。

2. 應用改造遷移，建設(shè)金融混合云。此階段為建設(shè)攻堅階段，依據(jù)應用遷移計劃適時適度平滑過渡至云平臺，同時，持續(xù)不斷優(yōu)化私有云平臺，制定我行云開發(fā)規(guī)范，穩(wěn)步推進建設(shè)金融混合云。

我行目前共控股有多家村鎮(zhèn)銀行，村行核心系統(tǒng)建設(shè)和運維采用外包托管模式?，F(xiàn)系統(tǒng)回遷在即，對我們金融云平臺建設(shè)既是機遇，也是挑戰(zhàn)。系統(tǒng)回遷面臨大量的資源、應用管理難題，遷移至云平臺是貼切而又務實的選擇，同時，村行體系將是我行后續(xù)科技輸出、實施API 經(jīng)濟得天獨厚的載體。但是新技術(shù)、新平臺亦會增加系統(tǒng)回遷的復雜度。

對此我們計劃采取村行、我行系統(tǒng)雙軌并行的方式，兼顧不同戰(zhàn)略目標，實施差異化的遷移策略。對于村行體系，我們采取全體系少節(jié)點的方式實施應用遷移，初期對1 家規(guī)模較小村鎮(zhèn)銀行實施遷移云平臺，后續(xù)待運行穩(wěn)定，再整體遷移。對于我行應用系統(tǒng)，我們采取逐步過渡，先易后難的策略，對內(nèi)管類應用、輕量級應用、互聯(lián)網(wǎng)類應用及所有合適類應用逐步改造、遷移。與此同時，伴隨項目的進展，形成一套基于我行云平臺的開發(fā)規(guī)范及自動化運維標準，對接公有云標準及規(guī)范，試水公有云合作，建設(shè)金融混合云。

3. 服務封裝升級，對接API 經(jīng)濟。此階段將持續(xù)完善云平臺各項功能，構(gòu)建異地雙活，抽取封裝我行特色業(yè)務，實現(xiàn)API 經(jīng)濟。

金融云的API 經(jīng)濟我們認為可分為三塊內(nèi)容：資源經(jīng)濟、入口經(jīng)濟及服務經(jīng)濟。

其中資源經(jīng)濟即為通過對云資源的調(diào)度管理實現(xiàn)經(jīng)濟價值，對內(nèi)可使用公有云資源，對外可提供我行富余資源；

入口經(jīng)濟即為通過對入口的嵌入，獲取經(jīng)濟利益，對內(nèi)可嵌入各社交、金融平臺實現(xiàn)外部平臺引流，對外可提供業(yè)務入庫，共享我行渠道、客戶資源；

服務經(jīng)濟即為通過封裝交易、系統(tǒng)等軟件資源，產(chǎn)生經(jīng)濟價值，對內(nèi)可調(diào)用外部API，獲取潛在客戶信用認證、風險偏好等輔助信息，助力我行業(yè)務開展，對外可提供小至客戶評級、代理清算等交易級服務，大至渠道接入、系統(tǒng)托管等系統(tǒng)級服務。

最終，結(jié)合大數(shù)據(jù)，形成我行“一體兩翼”IT 格局，即以業(yè)務交易系統(tǒng)為主體，云生態(tài)和大數(shù)據(jù)為兩翼，推動科技轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變科技定位，加速業(yè)務落地，助力業(yè)務發(fā)展。

展望及建議

“開放”、“共享”是云生態(tài)的核心理念，理想中的金融云當可服務各不同層次、不同需求的金融機構(gòu)，科技實力較強者應聯(lián)合制定行業(yè)云標準，提供行業(yè)公共云服務，封裝提供自身優(yōu)勢科技、金融產(chǎn)品，實力中等者可使用行業(yè)資源亦可開發(fā)提供自身特色產(chǎn)品，實力較弱者可采取托管或調(diào)用模式，免去高額開發(fā)維護費用，縮短業(yè)務落地時間。

主管部門、監(jiān)管機構(gòu)或行業(yè)協(xié)會在此時機，應可發(fā)揮牽頭作用，協(xié)調(diào)制定行業(yè)標準規(guī)范，組織金融機構(gòu)、有實力的IT 公司形成研產(chǎn)同盟，形成一定規(guī)模的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合云生態(tài)。各同業(yè)單位在堅持風險可控的基礎(chǔ)上，應大力推進科技創(chuàng)新，促進同業(yè)科技共享、融合，以更加積極的姿態(tài)提高行業(yè)科技水平，支撐銀行業(yè)快速發(fā)展，服務實體經(jīng)濟，發(fā)展普惠金融。

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