落地金融云，推動銀行開放架構轉型

商業(yè)銀行傳統(tǒng)IT架構困境

銀行業(yè)經過“十二五”期間大力建設，整體IT 架構已發(fā)生重大變革，系統(tǒng)、網絡和數據的大集中，使得銀行信息系統(tǒng)的運行效率及穩(wěn)定性亦有巨幅提升。但對比以快速響應、快速發(fā)布、迭代更新為特征的新型“互聯網+ 金融”，傳統(tǒng)商業(yè)銀行IT 架構的劣勢已逐步顯現，其主要表現如下。

一是環(huán)境準備時間過長 。應用系統(tǒng)運行所需要的硬件、軟件環(huán)境往往需要在上線前一兩個月就要申請、準備，在產品上線前就需要規(guī)劃出產品今后可能用到的資源數量。

二是系統(tǒng)擴展、擴容難度較大。各應用系統(tǒng)架構不統(tǒng)一，難以用通用且便捷的方式應對基礎資源環(huán)境和應用處理能力橫向擴展的需求。

三是測試環(huán)境與生產環(huán)境差異較大。應用系統(tǒng)的測試環(huán)境和生產環(huán)境存在較大差異，測試案例并不能完全模擬生產環(huán)境。

四是上線過程復雜。上線過程除了開發(fā)人員外，往往需要運維人員、系統(tǒng)人員、DBA 等各個環(huán)節(jié)的人員共同參與，或修改配置、或部署應用、或執(zhí)行數據庫腳本，加大了上線人力成本的投入，降低了上線投產的效率，增加了手工操作風險。

五是建設周期長、成本高。技術標準遵循不一，軟件定制效率不高，系統(tǒng)間交互接口復雜，實施推廣需要大量的人力完成。同時，硬件設備使用趨于高成本、低效率。

金融云發(fā)展趨勢

目前云計算作為新興技術逐漸發(fā)展成熟，在互聯網領域發(fā)展及落地均非常迅速。同時，就銀行業(yè)來看，虛擬化技術已落地多時并有長足發(fā)展，監(jiān)管機構對云計算、云平臺亦提出了明確的要求及清晰的路線。作為銀行系統(tǒng)向開放架構轉型的重要途徑，商業(yè)銀行金融云業(yè)態(tài)呼之欲出。

一般云業(yè)態(tài)的發(fā)展規(guī)律為始于IaaS，集大成者于PaaS，取翹楚者于SaaS。目前業(yè)內或多或少均實現了IaaS 層的建設，部分先行者已落地或實施PaaS 層的建設，并應用于手機銀行、網銀、直銷銀行等互聯網領域，以獲得競爭優(yōu)勢。  

在我們看來，云的概念本身即具有一定模糊性，我們發(fā)展云業(yè)態(tài)可結合自身科技發(fā)展水平及目標，弱化層級切分。一般來講達到PaaS 層方可稱為云平臺，但就實際落地及發(fā)展情況往往有3 個方向：IaaS+，強IaaS+ 弱PaaS，弱IaaS+ 強PaaS。此3個方向各有適應場景，我們認為其中最完整、最有益于行業(yè)融合發(fā)展的為第三種，即以PaaS 為主，主動管理調度IaaS 資源。其原因為PaaS 的技術核心為容器技術，這是PaaS 實現各種特色功能的基礎，若沒有一個強大的PaaS 來管理調度IaaS 資源，各項功能均無從談起，各級高可用亦無法實現，這將無法高效支撐后續(xù)合作、共享，實踐API 經濟。

金融云建設思路

近幾年上海農商銀行信息科技建設發(fā)展迅速，2016 年我們完成了大數據及移動互聯網平臺的上線運行，完成了技術、數據準備，實現了統(tǒng)一的移動互聯網的安全準入及跨平臺發(fā)布標準。近期，在前期基礎設施虛擬化的基礎上我們著手準備加速推進云生態(tài)建設，實施落地金融云平臺。

金融云平臺建設將作為主動實施向開放架構轉型的關鍵一步，其將建設成為系統(tǒng)架構中重要的基礎性平臺，并作為科技轉型的重要抓手，打通開發(fā)、測試、部署及運維等各個環(huán)節(jié)，完成DevOps 轉型（開發(fā)、運維一體化）。

我們提出“整合、提升、創(chuàng)新、共享”四大建設理念，即在通過建設云平臺整合各類資源，同時提升科技實力，完成DevOps 轉型，結合大數據大力發(fā)展科技創(chuàng)新，構建互聯、共享的云生態(tài)圈，對接API 經濟，服務普惠金融。金融云平臺建設分三步進行實施。

1. 推動架構轉型，落地金融私有云。此階段，我們將主動實施科技架構轉型，完成云平臺的選型及搭建，落地金融私有云，并建設一支掌握平臺關鍵技術和開發(fā)技能的人才隊伍。

通過建設云平臺，整合我行現有資產，對接開發(fā)工具、版本管理工具、測試管理平臺、生產調度平臺等，推進我行開發(fā)、運維模式轉變，實現敏捷開發(fā)、持續(xù)集成、敏捷運維，踐行DevOps 理念。

2. 應用改造遷移，建設金融混合云。此階段為建設攻堅階段，依據應用遷移計劃適時適度平滑過渡至云平臺，同時，持續(xù)不斷優(yōu)化私有云平臺，制定我行云開發(fā)規(guī)范，穩(wěn)步推進建設金融混合云。

我行目前共控股有多家村鎮(zhèn)銀行，村行核心系統(tǒng)建設和運維采用外包托管模式?，F系統(tǒng)回遷在即，對我們金融云平臺建設既是機遇，也是挑戰(zhàn)。系統(tǒng)回遷面臨大量的資源、應用管理難題，遷移至云平臺是貼切而又務實的選擇，同時，村行體系將是我行后續(xù)科技輸出、實施API 經濟得天獨厚的載體。但是新技術、新平臺亦會增加系統(tǒng)回遷的復雜度。

對此我們計劃采取村行、我行系統(tǒng)雙軌并行的方式，兼顧不同戰(zhàn)略目標，實施差異化的遷移策略。對于村行體系，我們采取全體系少節(jié)點的方式實施應用遷移，初期對1 家規(guī)模較小村鎮(zhèn)銀行實施遷移云平臺，后續(xù)待運行穩(wěn)定，再整體遷移。對于我行應用系統(tǒng)，我們采取逐步過渡，先易后難的策略，對內管類應用、輕量級應用、互聯網類應用及所有合適類應用逐步改造、遷移。與此同時，伴隨項目的進展，形成一套基于我行云平臺的開發(fā)規(guī)范及自動化運維標準，對接公有云標準及規(guī)范，試水公有云合作，建設金融混合云。

3. 服務封裝升級，對接API 經濟。此階段將持續(xù)完善云平臺各項功能，構建異地雙活，抽取封裝我行特色業(yè)務，實現API 經濟。

金融云的API 經濟我們認為可分為三塊內容：資源經濟、入口經濟及服務經濟。

其中資源經濟即為通過對云資源的調度管理實現經濟價值，對內可使用公有云資源，對外可提供我行富余資源；

入口經濟即為通過對入口的嵌入，獲取經濟利益，對內可嵌入各社交、金融平臺實現外部平臺引流，對外可提供業(yè)務入庫，共享我行渠道、客戶資源；

服務經濟即為通過封裝交易、系統(tǒng)等軟件資源，產生經濟價值，對內可調用外部API，獲取潛在客戶信用認證、風險偏好等輔助信息，助力我行業(yè)務開展，對外可提供小至客戶評級、代理清算等交易級服務，大至渠道接入、系統(tǒng)托管等系統(tǒng)級服務。

最終，結合大數據，形成我行“一體兩翼”IT 格局，即以業(yè)務交易系統(tǒng)為主體，云生態(tài)和大數據為兩翼，推動科技轉型，轉變科技定位，加速業(yè)務落地，助力業(yè)務發(fā)展。

展望及建議

“開放”、“共享”是云生態(tài)的核心理念，理想中的金融云當可服務各不同層次、不同需求的金融機構，科技實力較強者應聯合制定行業(yè)云標準，提供行業(yè)公共云服務，封裝提供自身優(yōu)勢科技、金融產品，實力中等者可使用行業(yè)資源亦可開發(fā)提供自身特色產品，實力較弱者可采取托管或調用模式，免去高額開發(fā)維護費用，縮短業(yè)務落地時間。

主管部門、監(jiān)管機構或行業(yè)協(xié)會在此時機，應可發(fā)揮牽頭作用，協(xié)調制定行業(yè)標準規(guī)范，組織金融機構、有實力的IT 公司形成研產同盟，形成一定規(guī)模的產業(yè)聯合云生態(tài)。各同業(yè)單位在堅持風險可控的基礎上，應大力推進科技創(chuàng)新，促進同業(yè)科技共享、融合，以更加積極的姿態(tài)提高行業(yè)科技水平，支撐銀行業(yè)快速發(fā)展，服務實體經濟，發(fā)展普惠金融。

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