繼央行啟動的大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺上線后，國家外匯管理局跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈服務平臺項目也在近期低調(diào)上線試點。這是迄今國內(nèi)金融領域影響范圍最大的兩個區(qū)塊鏈項目。
上月末，國家外匯管理局作為發(fā)起方，創(chuàng)新應用中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司杭州區(qū)塊鏈技術研究院(下稱中鈔區(qū)塊鏈技術研究院)的絡譜區(qū)塊鏈登記開放平臺技術，建設了跨境貿(mào)易服務平臺。該項目主要利用區(qū)塊鏈可信的技術特點，旨在解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題，全面推動跨境貿(mào)易金融業(yè)務發(fā)展。
據(jù)記者了解，在傳統(tǒng)進出口貿(mào)易融資中，往往存在兩大問題:對于貿(mào)易真實性的認定和是否重復融資的認定。一方面，由于各金融機構(gòu)都是獨自展開業(yè)務，貿(mào)易項下涉及物流、資金流、信息流，其交易鏈條長，涉及范圍廣，現(xiàn)有處理過程中主要依賴線下紙質(zhì)單據(jù)的運轉(zhuǎn)，且人工干預過多，運轉(zhuǎn)效率較低，操作風險較高。另一方面，由于各金融機構(gòu)的信息不共享、不對稱，導致重復融資的發(fā)生。
這導致了在跨境業(yè)務貿(mào)易融資中普遍存在著核驗成本高、融資信息不完整、重復融資、監(jiān)管難度大的問題，從而最終增加了企業(yè)的融資成本。
外匯局平臺以“出口應收賬款融資(發(fā)貨后)”作為業(yè)務場景，通過區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改特性，從企業(yè)提交融資申請、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記，整個業(yè)務流程在該平臺上進行管理。并將出口貿(mào)易融資中的核心單據(jù)“出口報關單”通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)進行查驗，驗證該單據(jù)的真實性，自動計算對應報關單的可融資余額，防止重復融資和超額融資。
同時，該項目為監(jiān)管方提供了更加便利、全面的管理支撐，是監(jiān)管科技領域的一次創(chuàng)新嘗試。
平臺首創(chuàng)的三方隱私保護密碼學方案，使得業(yè)務參與方信息和業(yè)務內(nèi)容信息僅在對手方和監(jiān)管方可見，而利用區(qū)塊鏈共享機制實現(xiàn)的穿透式、實時的監(jiān)管方式，還具備信息實時同步，交易方無需主動上報的特色。此外，區(qū)塊鏈還可容納多家監(jiān)管單位協(xié)同管理，這里的監(jiān)管方除了國家外匯管理局，未來還可有海關、稅務、工商等單位加入。
記者從相關部門獲悉，此次外匯局跨境貿(mào)易項目選取三省兩市作為試點，分別是江蘇、浙江和福建三個外貿(mào)大省，以及上海和重慶兩直轄市。
此次試點將運行半年，未來有望向全國推廣，同時也有望添加更多業(yè)務場景。中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、浙商銀行、南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行等14家銀行參與其中。
此項目技術承接方為央行直屬企業(yè)中國印鈔造幣總公司旗下的中鈔區(qū)塊鏈技術研究院。之前，該研究院也承接過央行數(shù)字票據(jù)等多個重點項目。
中鈔區(qū)塊鏈技術研究院院長張一鋒表示，通過金融科技創(chuàng)新來推動中小企業(yè)融資難融資貴問題的解決，是區(qū)塊鏈技術應用落地并與實體經(jīng)濟結(jié)合的重要方向。堅持開放許可鏈技術路徑，是中鈔區(qū)塊鏈技術研究院近年來所推進的絡譜區(qū)塊鏈登記開放平臺的重要特色。
多家銀行人士表示，試點期間區(qū)塊鏈平臺所提供的報關單校驗功能，極大提升了報關單真實性審核效率，通過平臺辦理耗時不超過10分鐘，有效提高銀行融資審核效率。
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