互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的恐怖平衡

馬云把11月11日的光棍節(jié)變成了馬云的淘寶節(jié)，馬化騰差點把春節(jié)變成了微信的紅包節(jié)。

筆者在馬年前已經(jīng)發(fā)現(xiàn)騰訊的“珍珠港事件”的可怕襲擊--微信紅包，作為一個早在2011年初就使用微信的第一批用戶（早于很多騰訊內(nèi)部人士），深知其厲害，不得不捆綁筆者的招商銀行銀行卡，其間接收和發(fā)放紅包不過1000多元，但是，筆者知道，其作用不在于發(fā)放和接收紅包的金額，其目的很單純：讓你把微信和銀行借記卡捆綁。之后，筆者又通過微信理財通購買了幾萬塊錢的華夏基金的理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約在年化收益率6.75%左右。

筆者對阿里巴巴董事局主席馬云去年的余額寶的定義是互聯(lián)網(wǎng)金融，對騰訊董事會主席兼首席執(zhí)行官馬化騰的微信紅包和微信理財產(chǎn)品定義為金融互聯(lián)網(wǎng)。馬云的支付寶和余額寶直接和間接地沖擊到銀行和基金特別是貨幣基金業(yè)，而馬化騰的微信支付首先是對銀行和基金業(yè)業(yè)務(wù)的延伸，是巨大的幫助，從本質(zhì)上來說是幫助金融行業(yè)實現(xiàn)金融的互聯(lián)網(wǎng)化，馬化騰更有可能受到金融行業(yè)特別是銀行業(yè)的大力支持。

在此之前，以馬云的支付寶和余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)實的世界中一網(wǎng)獨(dú)大，是對金融行業(yè)傲慢與偏見的巨大沖擊；不過，沖擊過后，馬云的帝國又形成了在互聯(lián)網(wǎng)金融上獨(dú)大的江湖壟斷地位，這無論對互聯(lián)網(wǎng)金融還是對金融互聯(lián)網(wǎng)來說都是不利的。而馬化騰的微信紅包則逐漸打破了這一局面。2014年，可以預(yù)見，馬云的互聯(lián)網(wǎng)金融和馬化騰的金融互聯(lián)網(wǎng)會形成一個“恐怖平衡”局面，這一局面對整個金融界和互聯(lián)網(wǎng)界都是好事。正如早期馬云所言，你銀行不改變，我就改變你銀行。現(xiàn)在，馬化騰對馬云說，你要一網(wǎng)獨(dú)大，你不改變，我照樣改變你。

筆者非常贊同這類的競爭！互聯(lián)網(wǎng)對紙媒的沖擊如同對假山的沖擊，即便沒有互聯(lián)網(wǎng)的存在，你們也不過是供少數(shù)人觀賞的風(fēng)景而已；對零售行業(yè)的沖擊按說不大，因為對商業(yè)的保護(hù)政策幾乎沒有，商業(yè)早已精細(xì)化，如同沙灘，不好意思：即便是沙灘照樣可以進(jìn)水；對金融的沖擊，金融行業(yè)在中國可是銅墻鐵壁，無奈，一旦遇到金融地震，比如美國的次貸危機(jī)、中國的地方債危機(jī)、錢荒等，互聯(lián)網(wǎng)金融就是地震后的海嘯，地震沒震死。但是，互聯(lián)網(wǎng)的水足夠淹沒你兩回。

現(xiàn)在，筆者想說的是，不好意思，國家可能會允許互聯(lián)網(wǎng)對紙媒和零售行業(yè)的沖擊，但是，國家絕對不會讓互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)產(chǎn)生實質(zhì)性的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)對紙媒的沖擊，對社會的穩(wěn)定不會產(chǎn)生實質(zhì)性的“負(fù)面”影響；對零售行業(yè)的影響更不會波及社會穩(wěn)定；只有對金融行業(yè)的致命影響才會造成對現(xiàn)有利益格局產(chǎn)生破壞甚至影響社會的和諧與穩(wěn)定。銀行基本都是國家的，每年上萬億的稅收，上百萬億的資產(chǎn)負(fù)債，豈能容你覬覦？

馬化騰所做的與馬云所做的，在外行人看來都是互聯(lián)網(wǎng)金融，其實，筆者認(rèn)為是大錯特錯了。馬云的支付寶是典型的第三方支付，是純種的互聯(lián)網(wǎng)金融，余額寶也是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺賣貨幣基金而已，屬于新生的互聯(lián)網(wǎng)金融。而馬化騰的微信支付則是典型的金融互聯(lián)網(wǎng)，首先，從微信紅包來看，微信通過（其實是省略了財付通這個騰訊的第三方支付）捆綁銀行卡，將你的銀行卡多元化支付，騰訊所要的并不是從中賺錢，而是讓你將銀行卡與微信捆綁。僅此，微信賣基金與支付寶賣基金也不一樣：微信直接與銀行卡掛鉤，而余額寶看似可以直接由銀行卡轉(zhuǎn)入，但前提是該銀行卡必須事先與支付寶掛鉤開通了快捷支付功能。

這就是騰訊1月30日香港股價創(chuàng)545港元?dú)v史新高的原因。至于其他互聯(lián)網(wǎng)公司為何達(dá)不到微信紅包的效應(yīng)，那是因為互聯(lián)網(wǎng)公司都沒有QQ這個從小就培養(yǎng)用戶和親情的平臺，很多門戶也都嘗試過類似于QQ的即時通訊工具可惜都失敗了，阿里的“來往”商人居多、微博都是網(wǎng)上陌生人，誰為誰發(fā)紅包啊？騰訊收購嘀嘀打車后，捆綁微信每次叫車成功后，給司機(jī)10元，給乘客10元，這是基于陌生人互信的獎勵。而微信紅包，騰訊已經(jīng)不需自掏腰包就能把上億用戶激發(fā)起來了。所以，大家別跟騰訊比微信紅包了！你們干點你們熟悉和擅長的吧。

（本文作者為《華夏時報》總編助理、金融部主任） 

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。