網(wǎng)貸備案指引勾勒合規(guī)路線圖 大平臺將引領發(fā)展新趨勢

陳寶國

今年8月24日，網(wǎng)貸監(jiān)管細則正式發(fā)布，此后相關配套文件何時出臺一直備受關注。11月28日，銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、國家工商總局聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介備案登記管理指引》（以下稱《備案指引》）公開發(fā)布，文對網(wǎng)貸平臺備案登記做出指引，清晰勾勒出了當前監(jiān)管形勢下P2P走向規(guī)范化的完整路徑。

根據(jù)《備案指引》的要求，當前平臺的規(guī)范化運營工作大體上可以分四步走。先到工商局將經(jīng)營范圍修改為“網(wǎng)絡借貸信息中介”，之后到地方金融監(jiān)管部門備案，隨后到通信主管部門辦理增值電信經(jīng)營業(yè)務經(jīng)營許可證，最終落實銀行資金存管。

與網(wǎng)貸新政特別是“限額條款”落地時充斥的悲觀論調不同，這一次業(yè)內對網(wǎng)貸備案指引的反應普遍較為積極?！秱浒钢敢分该髁司W(wǎng)貸平臺合規(guī)建設的總體方向和實操步驟，有望加速整個行業(yè)走向規(guī)范化，這對重塑網(wǎng)絡借貸乃至互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)形象、引領行業(yè)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展有著深遠意義。

在PPmoney理財看來，《備案指引》的逐步落地或將開啟行業(yè)發(fā)展的新潮流，在行業(yè)集中度不斷提升的今天，規(guī)模較大的平臺應當繼續(xù)引領行業(yè)新趨勢，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展。

首先《備案指引》指明了網(wǎng)貸平臺合規(guī)建設的大方向。指引第四章第十三條重點規(guī)定，網(wǎng)貸機構“持地方金融監(jiān)管部門出具的備案登記證明，按照通信主管部門的相關規(guī)定申請增值電信業(yè)務許可證”。第四十條又規(guī)定，網(wǎng)貸機構完成備案登記后，持地方金融部門的備案登記與銀行業(yè)金融機構簽訂資金存管協(xié)議。指引還對已存續(xù)機構如何進行備案登記管理進行詳細說明，也就是前面我所說到的分類處置辦法。如果網(wǎng)貸機構需要整改，其是否完成了整改則由地方金融主管部門來裁決。

其次，《備案指引》對新老平臺區(qū)分管理，做出了非常靈活的制度安排。新平臺需要正確引導合規(guī)才能夠良性發(fā)展，對于新設立平臺，指引規(guī)定在完成工商登記注冊、領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應當于10個工作日內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門申請備案登記。對于發(fā)展狀況不一的既有平臺，則嚴格要求進行分類處理：對合規(guī)類機構的備案登記申請予以受理；對整改類機構，則要求在其完成整改并經(jīng)有關部門認定后，再受理其備案登記申請。

再次，所有平臺都將可能面臨或大或小的調整與整改。指引規(guī)定，備案申請前，平臺應當先到工商登記部門修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡借貸信息中介等內容。不過，據(jù)我們所知，目前工商部門還沒有網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的經(jīng)營范圍這一項目，這就意味著，不管是新設的網(wǎng)貸平臺還是已有平臺，都需要等工商部門關于本行業(yè)經(jīng)營范圍的相關規(guī)定出臺后，再去申請修改，并明確其網(wǎng)絡借貸信息中介等內容。

雖然平臺有了走向合規(guī)的路線圖，但具體何時可以開展備案工作目前還是眾說紛紜，而即便完成備案也并不意味著平臺完全規(guī)范。完成備案后，平臺仍面臨不少亟待解決的難題——獲取增值電信業(yè)務許可證（又稱ICP證）、真正解決資金存管問題、嚴格落實中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露標準等。

值得注意的是，由于目前相關監(jiān)管部門尚未對《備案指引》做出官方回應或說明，包括PPmoney理財在內的一些規(guī)范程度較高的平臺或許要在短期內面臨一些現(xiàn)實問題——平臺在《備案指引》落地前取得的ICP證是否依然有效？業(yè)已開展的銀行存管對接、系統(tǒng)上線工作還算不算數(shù)？ 相信隨著《備案指引》的最終落地，這些疑問或將很快得到解決。

《投資快報》發(fā)自廣州

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