網貸2017四大趨勢展望：幾家歡喜幾家愁

文|麻袋理財研究院

2月21日訊，2017年，即將迎來互金專項整治的完成，8.24網貸新規(guī)的一年過渡期也將結束。對于眾多網貸平臺來說，真是幾家歡喜幾家愁，小編為大家分析網貸行業(yè)的幾點發(fā)展趨勢：

配合監(jiān)管、合規(guī)經營是首要任務

對于眾多網貸平臺來說，2017年首要任務不是加快已有業(yè)務的發(fā)展，而是配合監(jiān)管，積極整改，合規(guī)經營。平臺需要在8月份之前完成銀行資金存管、進行金融辦備案，獲取電信許可證書等。大平臺需要積極整改，合規(guī)后獲取地方金融辦備案。而不少中小平臺將因為無法完成銀行資金存管或金融辦備案，從而被迫退出網貸行業(yè)，因此預計網貸平臺數量的減少將加劇，行業(yè)的集中度將會進一步提升。據網貸之家統計，2016年，隨著P2P網貸行業(yè)的整改及平臺經營壓力居高不下等原因，造成了退出行業(yè)的平臺數量相比2015年進一步增加，一年累計停業(yè)及問題平臺數量達到1741家。另據相關不完全統計，截止目前，僅100多家平臺完成銀行資金直接存管業(yè)務或與銀行簽約，僅占網貸行業(yè)正常運營平臺數量比例5%。因此，對于眾多互金平臺來說，今年上半年完成銀行資金存管、進行地方金融辦備案等才是首要任務。

資產小額分散、細分領域競爭激烈

隨著8.24網貸新規(guī)的頒布，網貸行業(yè)定位為服務于小微企業(yè)及個人，限額使得資產端變得相對單一：個人消費信貸、企業(yè)小額融資這兩個領域較為集中。因此預計2017年，個人消費貸款、各類消費分期貸款等細分領域將是互聯網金融平臺必爭之地。因此對于很多從事大額企業(yè)融資項目的互聯網金融平臺來說， 2017年要么謀求牌照轉型，或者轉型產品，勢必將經歷痛苦轉型。從企業(yè)貸款到個人貸款是很大的轉變，也不是平臺想轉型就能成功轉型的，因此對于之前定位為消費金融的、從事小額資產的互金平臺很有利，將充分利用前幾年在消費金融領域優(yōu)勢和經驗，加大投入，取得更大的發(fā)展。比如麻袋理財，依托戰(zhàn)略合作伙伴中騰信，就是專注做工薪階層消費信貸的公司，麻袋理財成立僅僅兩年時間，網貸之家排名一直保持上升態(tài)勢，2017年最新排名已經進入第十五名。

大數據模型展現威力，線上獲取借款人的平臺增加

隨著大數據的應用，以及由于網貸新規(guī)對借款金額的限制，同時線下獲取借款人的成本不菲，不少純線上借款的平臺已經出現，預計2017年也會增加。將會有更多的P2P網貸平臺開始利用大數據風控從網上尋找優(yōu)質借款人。此外，前些年就已經開始布局線上的平臺，由于缺乏完善的風控模型，放貸規(guī)模可能趨于保守。但是，隨著風控模型不斷完善，以及大數據的不斷積累，大數據模型的威力有可能得到展現，行業(yè)對大數據人才的需求也進一步加大。純線上獲取借款人的平臺可以是小額現金貸、也可以提供消費分期服務等。其獲客成本相對低，借款期限多樣化，可以通過互聯網方式覆蓋到更多的借款人。

優(yōu)秀合規(guī)平臺降息是大勢所趨，機構資金將更多地進入這個行業(yè)

隨著行業(yè)監(jiān)管不斷完善，行業(yè)門檻不斷提高，一些中小平臺主動退出，在地方金融辦備案后，投資者對P2P的投資理財信心將有所提升，優(yōu)秀合規(guī)平臺的網貸交易量有望繼續(xù)保持高速增長。同樣，隨著監(jiān)管的漸進，行業(yè)集中度的提升，網貸平臺的投資利率將明顯下降。2016年網貸行業(yè)一年期理財產品平均投資利率在10%左右，預計2017年下半年后，降息會比較顯著。網貸平臺投資利率的進一步下降，有利于企業(yè)獲取更多的優(yōu)質借款人，平臺的壞賬率也將進一步下降，行業(yè)有望進入一個良性發(fā)展階段。

此外，預計未來優(yōu)秀平臺將更多地與機構合作，機構投資人在網貸平臺中的實際占比將增加。更多實力較強的企業(yè)可能嘗試通過其他途徑獲取低成本的資金，如銀行、信托、券商資管等，也有可能發(fā)行ABS獲取資金。如中騰信，2016年12月23日，與京東金融云平臺合作發(fā)行了規(guī)模為5.89億元的ABS產品，優(yōu)先A級資產發(fā)行利率僅為5.5%-5.8%，遠低于線上個人投資者。

針對以上提到的幾點趨勢，平臺的布局也是顯而易見的，從資產的角度，小額分散、純線上獲取借款人是不少平臺的選擇;從資金的角度，除對接個人資金外，對接機構資金也開始行動;從運營的角度，配合監(jiān)管、合規(guī)經營是關鍵。另外對于一些專注某類業(yè)務或者轉型做綜合理財的平臺，牌照上的布局也很重要。

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