九好集團借殼上市牽出互金平臺鑫合匯 涉嫌自保

在九好集團借殼上市中，互金公司鑫合匯充當了“馬前卒”，其自身問題也不少。

九好集團借殼鞍重股份上市被證監(jiān)會查處，被媒體冠以“忽悠式重組”的典型。在這樁“有組織、有預謀”的財務造假中，這還牽涉到美都能源子公司美都金控（杭州）有限公司入股的杭州鑫合匯互聯網金融服務有限公司（以下簡稱鑫合匯）。

證監(jiān)會調查顯示，2015年9月22日，九好集團在互金公司鑫合匯的安排下，向寧波盈祥投資管理合伙企業(yè)（有限合伙）借款1.5億元轉入九好集團興業(yè)銀行賬戶當日，九好集團把1.5億元活期存款轉化為半年期定期存單，并以該存單為質押物與興業(yè)銀行杭州分行簽訂質押合同，為杭州煊隼貿易有限公司當日開具的1.5億元銀行承兌匯票提供擔保，興業(yè)銀行當日將該存單入庫保管。當日，該票據貼現后資金還回寧波盈祥。2015年9月23日，2016年3月，九好集團又采用同樣的方式，再次重復操作。

美都能源3月15日盤后發(fā)布澄清公告稱，上述事件發(fā)生在公司收購互金公司鑫合匯股權之前，因此對上市公司不構成影響。截止目前，鑫合匯和九好集團之間沒有任何業(yè)務。

鑫合匯主要提供互聯網金融信息平臺及撮合業(yè)務。其官網資料顯示，鑫合匯成立于2014年3月，最早由浙江中新力合控股公司組建，主要業(yè)務是為企業(yè)籌集過橋資金，解決企業(yè)短期資金周轉的問題，為國內規(guī)模最大的專業(yè)短期理財平臺之一。

在九好集團借殼上市中，鑫合匯顯然充當了“馬前卒”。不過，野馬財經（微信公號：ymcj8686）發(fā)現，鑫合匯存在的問題不止于此。

資產端來源于金交所

野馬財經查閱上市公告發(fā)現，去年12月，鑫合匯獲A股上市公司美都能源全資子公司美都金控的增資，此外，美都金控還向鑫合匯股東收購部分股權，交易完成后，美都金控將持有鑫合匯34%的股份。

根據官網信息，截至2017年2月28日，鑫合匯累計成交額達869.63億元，目前累計注冊用戶超過596萬人。

野馬財經發(fā)現，鑫合匯的資產端來自于地方金融資產交易所（以下簡稱“金交所”）溫交所，這一點也得到了鑫合匯客服的承認。

實際上，來自地方金融資產交易所的產品風險相對較高，這些產品本來應該賣給具有一定風險識別能力和投資經驗的投資者。如果通過互聯網金融平臺賣給普通大眾，風險之大往往會超出投資人的承受能力。之前螞蟻金服招財寶“僑興債”違約和京東金融“白拿事件”就是前車之鑒。

自今年1月9日，清理整頓各類交易場所部際聯席會議第三次會議召開后，多個地方金融辦及證監(jiān)局已對金交所進行摸底排查，甘肅、天津金融辦已停止審批新的金交所申請。

鑫合匯的資產端來源于地方金交所，風險不可不防。

涉嫌自擔自保與提供增信服務

鑫合匯宣稱風控體系搭建較為完善，但有用戶指出其涉嫌自擔自保與提供增信。

鑫合匯稱，其產品由浙江中新力合擔保服務有限公司（以下簡稱“中新力合擔?！保┨峁┍鞠⒈Ｕ稀?/p>

野馬財經注意到，中新力合擔保公司由中新力合股份有限公司控股（以下簡稱“中新力合”），而后者股東中有美都能源股份有限公司，與鑫合匯有關聯關系，不免有自擔自保嫌疑。

中新力合是浙江省一家綜合性金融服務集團，工商信息顯示公司注冊并實繳資金5.3億。從公開信息看來，中新力合以擔保業(yè)務起家，現擔保核心業(yè)務團隊整體注入了其子公司中新力合擔保有限公司。

有律師對野馬財經表示，這涉嫌違反了銀監(jiān)會去年8月份頒布的《網貸暫行辦法》的相關規(guī)定，上海上海申拓律師事務所朱敬律師也對野馬財經表示，網貸平臺本身是信息中介機構，只能提供居間信息服務，不得提供增信服務，關聯公司提供的擔保，就是一個變相的增信服務。

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，互聯網金融跨界經營，在經營時必須分別遵守各界的規(guī)則。根據《網貸暫行辦法》網絡借貸信息中介機構不得從事為自身或變相為自身融資；直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息。若擔保公司和網貸平臺是關聯企業(yè)或同一集團公司的不同分公司，擔保業(yè)務和網貸業(yè)務應該嚴格區(qū)分，資金在兩個業(yè)務之間不能“跨界”，否則就有“變相向出借人提供擔保”、甚至自融的嫌疑。

而據野馬財經了解，《網貸暫行辦法》之所以對平臺及擔保、增信行為進行嚴格監(jiān)管，是擔心出現道德風險、金融風險。

個人借貸額度超過監(jiān)管要求

目前鑫合匯產品主要分為三類：日益升、月益升及速兌通。在鑫合匯發(fā)布的標的中，部分已經符合要求，企業(yè)貸款最高在100萬元。但野馬財經發(fā)現，項目中并非全部為企業(yè)，也有少許借款方為個人。而且，有個人借貸融資規(guī)模達100萬元。

《網貸暫行辦法》明確提出，個人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元，機構不得超過100萬元。

由此可見，鑫合匯仍存在一定政策風險，不過因為《網貸暫行辦法》給出了一年過渡期，鑫合匯還有5個月整改時間。

在美都能源去年收購鑫合匯的公告中顯示，截至2016年6月30日，鑫合匯資產總額7561.77萬元，資產凈額4149.21萬元，營收8826.70萬元，凈虧損424.87萬元。

而且在公告中，鑫合匯實際控制人承諾，鑫合匯2017年經審計的凈利潤不低于1.19億元，2018年經審計的凈利潤不低于1.96億元，2019年經審計的凈利潤不低于3.15億元。

從利潤虧損到要實現盈利過億，鑫合匯帶病前行，未來業(yè)績能達標嗎？

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