這張“隱形牌照”將加速互金平臺(tái)淘汰

《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》在今年2月24日以最嚴(yán)厲面目正式落地。原因在于，銀行存管將成為平臺(tái)標(biāo)配，如果沒(méi)了這標(biāo)配，那么抱歉，接下來(lái)的整改大限逼近，很多平臺(tái)就很可能死于這張“隱形牌照”。

《存管指引》否掉了聯(lián)合存管模式，禁止平臺(tái)借資金存管進(jìn)行宣傳為平臺(tái)背書(shū)，以及對(duì)P2P銀行資金存管業(yè)務(wù)所涉及的主體、操作流程、系統(tǒng)技術(shù)、相關(guān)資質(zhì)也都做了明確的界定和詳細(xì)的說(shuō)明。

因此，銀行存管也成為了各大網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)標(biāo)配。值得一提的是，《存管指引》為網(wǎng)貸平臺(tái)設(shè)置了6個(gè)月的過(guò)渡期，剛好與2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中規(guī)定的1年過(guò)渡期在時(shí)間上相銜接，構(gòu)建了無(wú)縫鏈接的監(jiān)管體系。

現(xiàn)今，距離網(wǎng)貸整改大限僅兩個(gè)多月，據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月10日，有238家網(wǎng)貸平臺(tái)上線了銀行存管系統(tǒng)，其中廣東華興銀行對(duì)接平臺(tái)最多，共計(jì)55家，其次為江西銀行，為48家。

但是據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至6月12日，互金平臺(tái)數(shù)量有2148家，這意味著簽署銀行存管協(xié)議的互金平臺(tái)占比僅為11%，也就是說(shuō)近九成P2P公司未與銀行簽署資金存管協(xié)議。

據(jù)證券時(shí)報(bào)記者采訪多位業(yè)內(nèi)人士了解到，因銀行資金存管門(mén)檻較高，銀行存管被認(rèn)為是行業(yè)的一張“隱形牌照”。而這張“隱形牌照”對(duì)于互金平臺(tái)的資質(zhì)要求非常嚴(yán)格。

東莞一家大型P2P公司高層領(lǐng)導(dǎo)向證券時(shí)報(bào)記者表示：“銀行對(duì)需要做資金存管的平臺(tái)，資質(zhì)要求很高，會(huì)根據(jù)平臺(tái)的發(fā)標(biāo)時(shí)間、發(fā)標(biāo)額度、標(biāo)的收益率，還有股東背景、注冊(cè)資本金等一系列問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查，不僅如此，也會(huì)要求平臺(tái)拿出自己的整改方案，看目前的合規(guī)程度再?zèng)Q定是否簽約，這個(gè)過(guò)程需要6~8個(gè)月時(shí)間。”

這就意味著，會(huì)有一大批不符合銀行要求的P2P平臺(tái)無(wú)法實(shí)現(xiàn)資金存管。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)顯示，自今年2月以來(lái)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量逐漸下降，截至6月12日，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至2148家，環(huán)比減少了66家。

中國(guó)互金協(xié)會(huì)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組的一位成員向記者表示，事實(shí)上，還是有很多銀行擔(dān)心收益風(fēng)險(xiǎn)以及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，如果存管平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，那么進(jìn)入銀行賬戶的資金如何處理，投資者的資金要如何賠付，銀行的信譽(yù)也會(huì)因此打折扣。

“現(xiàn)在推出銀行存管的大多數(shù)是一些城商行，而且并非是總行，基本都是總行下面的分行或者支行，主要還是跟資產(chǎn)大環(huán)境有關(guān)，銀行縮表，導(dǎo)致資金變得短時(shí)間內(nèi)緊張，尤其城商行下面的支行或者分行需要拉存款，所以有銀行會(huì)以零費(fèi)率開(kāi)展資金存管，但銀行不能以資金存管的名義拉存款，這是不符合《存管指引》規(guī)定的?！鄙钲谝患掖笮蚉2P平臺(tái)CEO表示。

作為網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)硬性指標(biāo)之一，目前各家平臺(tái)正積極與銀行溝通，簽署資金存管協(xié)議，深圳一家P2P平臺(tái)媒體負(fù)責(zé)人向記者表示，現(xiàn)在正在對(duì)接后臺(tái)數(shù)據(jù)，雖有聽(tīng)聞?wù)难悠?，但政策未落地，還是需要按照之前的整改期限，迅速對(duì)接銀行存管數(shù)據(jù)。

值此關(guān)鍵時(shí)期，上海市金融服務(wù)辦公室發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注，其中，“銀行存管屬地化”原則備受熱議。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)一位內(nèi)部人士向記者表示，目前正在制定全國(guó)統(tǒng)一的銀行資金存管標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在草案已經(jīng)完成，但還沒(méi)開(kāi)始立項(xiàng)。主要是剛完成的銀行資金存管標(biāo)準(zhǔn)草案需要征求各方意見(jiàn)，以及需要跟互金協(xié)會(huì)的所有常務(wù)理事以上的網(wǎng)貸平臺(tái)單位進(jìn)行溝通，這個(gè)流程會(huì)相對(duì)較長(zhǎng)。至于是否會(huì)要求屬地化銀行存管，只能說(shuō)草案里并沒(méi)有這項(xiàng)規(guī)定。

在提到銀行存管要求時(shí)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)一部主任沈一飛表示，重點(diǎn)要把專門(mén)賬戶和子賬戶分離，把指令分開(kāi)，一定要在用戶授權(quán)下操作；一定要清晰記錄資金流轉(zhuǎn)情況，做到每日核對(duì)、雙方確認(rèn)，所有檔案、合同都要保留。銀行應(yīng)該合理設(shè)置門(mén)檻，合理定價(jià)、合規(guī)運(yùn)營(yíng)、合規(guī)管理，同時(shí)做好相關(guān)披露工作。

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