“如果那山不向我們走來，我們就向大山走去?！边@是中國銀聯總裁時文朝在兩年半前的一場員工大會上的講話。彼時，他在思考，在支付寶和微信支付占據中國第三方支付半壁江山的前提下，銀聯該如何突圍？
從最初做網絡金融超市，到個人理財和小微金融服務，2013年起發(fā)力移動金融，玖富創(chuàng)始人孫雷也在思考，積極打造“移動金融+科技+場景”開放平臺的同時，如何與傳統金融結合起來？
11月20日，這兩家企業(yè)終于走到了一起。當天，玖富萬卡與廈門國際銀行、中國銀聯北京分公司達成合作，三方將共同推廣銀聯二維碼支付。此次合作也標志著玖富萬卡加入中國銀聯云閃付支付體系。屆時，玖富萬卡將與廈門國際銀行發(fā)行聯名卡，玖富萬卡用戶可通過萬卡APP在線申請廈門國際銀行聯名卡，并在支持銀聯二維碼、閃付交易的受理場景中完成消費支付。
在與銀聯合作之前，作為玖富集團旗下貫穿線上、線下多元化場景的科技平臺，玖富萬卡先后與眾邦銀行、承德銀行進行戰(zhàn)略合作。
“產品將于近期完成三方調試并盡快上線?！本粮患瘓F聯合創(chuàng)始人兼首席風險官劉磊強調，這不僅是傳統金融和金融科技的一次緊密接觸，更是一次科技金融+實體經濟“1+1>2”的嘗試，對于未來市場格局的改變都有極大的推動作用。
未來，三方合作還將基于支付、風控、用戶服務等基礎，在支付產品創(chuàng)新、聯名卡、人工智能等多方面展開合作，并共同探索在更多領域的合作機遇。
新的風口：傳統金融與Fintech結合
2017年，金融科技巨頭與傳統金融機構之間“聯姻”消息頻傳。螞蟻金服、京東金融、百度金融、騰訊、蘇寧等機構，在占領大數據、AI等先發(fā)優(yōu)勢后，紛紛宣布與國有大行、城商行攜手并進。
此次銀聯、廈門國際銀行、玖富的合作，又是一次傳統金融機構與Fintech機構的“強強聯合”。事實上，隨著移動支付被越來越多地應用到與消費者生活息息相關的不同場景之中，圍繞O2O全生態(tài)場景的爭奪，巨頭們的戰(zhàn)火已經從線上蔓延至線下。
資料顯示，作為Fintech的代表，玖富萬卡現已走出自建場景體系，整合了包括3C消費、醫(yī)美、旅游、租房等在內的大量集團內部場景以及外部合作場景，涉及衣、食、住、行、用等多個領域。
在與玖富萬卡合作之前，以京東、美團、大眾點評為代表的互聯網消費場景也被銀聯拉入“朋友圈”，數億活躍用戶可通過其APP完成移動支付。5月27日，中國銀聯聯合40余家銀行正式推出銀聯云閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP可實現銀聯云閃付掃碼支付。
廈門國際銀行負責人表示，通過與支付機構、金融科技公司合作能夠積極推動公司金融生態(tài)圈和個人金融生活圈建設。該行優(yōu)質金融服務與中國銀聯云閃付、玖富萬卡的智能科技賬戶體系相結合，銀聯、銀行、商戶、互聯網平臺都能發(fā)揮各自優(yōu)勢，實現共贏。
作為銀聯專為移動互聯網打造的統一品牌，銀聯云閃付建立了完整的產品體系，為四方模式生態(tài)系統下的發(fā)卡、收單、商戶以及持卡人提供全方位的服務。云閃付以安全、快捷、簡單為主要特點，實現金融IC卡、銀聯標準二維碼、可穿戴設備等的全覆蓋。
在移動支付領域，銀聯一直努力探索，此前推出NFC進軍移動支付市場，又聯合蘋果、三星、華為等推出了ApplePay、Sam-sungPay、HuaweiPay。
數據顯示，截至10月份，已有總計超過150個APP、17家董監(jiān)事銀行APP及其他銀行APP接入銀聯云閃付；全國TOP100連鎖類商戶已開通71家，覆蓋約2.8萬家門店。
作為二維碼支付最早的國內研發(fā)者，相較于市場上其他二維碼支付方式，銀聯云閃付二維碼產品具備三個主要特色：一是符合全球通用標準，實現境內外通用，境內已有超過40家商業(yè)銀行支持云閃付二維碼，受理商戶覆蓋數百萬家；二是安全性更高，采用支付標記化（Token）技術，安全級別較高，保障消費者資金安全；三是服務更完備，配備完善的風險補償機制保障使用無憂。
劉磊表示，玖富圍繞線上線下場景和科技賦能，積累了近5000萬用戶?；诖?，玖富萬卡立足AI技術，推出以其獨有的大數據化及高智能化連接銀行、商戶、用戶與保險機構的“五鉆”商業(yè)模型，為全行業(yè)建立了一個新的數字金融賦能商業(yè)模式，以促進消費、支持實體經濟發(fā)展。
“與傳統銀行的合作，這是一個相互賦能的問題。”劉磊表示，玖富可以幫銀行建立業(yè)務模型，反欺詐模型、黑名單數據也可以輸送給銀行，增強它的獲客能力，互聯網獲客是玖富比較擅長的。
國內外銀行的線上線下賦能
公開數據顯示，2012年，中國移動支付市場交易規(guī)模為1511.4億元；截至2016年底，中國移動支付業(yè)務達到257.1億筆，交易規(guī)模已達157萬億元，4年間增長1000余倍，達到了美國移動支付規(guī)模的50倍。
除此以外，截至2017年6月，中國手機網上支付用戶規(guī)模達到5.11億，網民手機網上支付的使用比例達到69.4%。
不過，在這個由支付寶、微信支付占據超過八成的第三方支付市場中，云閃付體系承擔著銀聯切割第三方支付市場更大蛋糕的使命。據銀聯內部人士透露，銀聯的整體移動系列產品(包括云閃付下的二維碼支付、NFC支付等)的市場份額大約在10%左右。
故此，對于與玖富萬卡的合作，中國銀聯北京分公司負責人毫不諱言，“結合玖富萬卡數字科技能力，打造優(yōu)質、便捷、可信的云閃付支付體驗，對于移動支付的標準化、便捷化具有很好的推動作用。”
對玖富萬卡而言，通過對“線上+線下”全生態(tài)場景的布局，利用銀聯的云閃付，可以進一步增加客戶黏性，助力平臺核心競爭力提升。
這里有兩重優(yōu)勢：利用第三方支付的端口，金融科技平臺可以根據用戶在不同場景的消費，有針對性地為用戶提供了多樣的消費形式，可以幫助用戶減輕短期資金壓力，廣受用戶歡迎；由于線下支付技術的發(fā)展，尤其是掃碼技術的發(fā)展，線下實體店的大部分消費也逐漸會通過第三方支付端口流入，亦為金融科技平臺在線下的觸發(fā)提供了天然的使用場景。
值得注意的是，銀聯云閃付的國際化進程正在加快，這亦有益于玖富萬卡場景的豐富，并走向世界。
據了解，銀聯目前正積極推動香港、新加坡、韓國、澳大利亞等多個境內持卡人經常出行地區(qū)的二維碼業(yè)務，計劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業(yè)務受理，未來將在泰國、印尼、澳洲等中國游客經常到訪之處陸續(xù)推出。
此前曾有業(yè)內人士指出，由于VISA、MASTERCARD等卡組織并未有效探索二維碼支付，當銀聯統一二維碼標準之后，這個標準很有可能成為全球標準。
這種底氣既源于銀聯的創(chuàng)新，也根植于其過去三十年堅持不懈的全球布局。據調研機構RBR研究顯示，銀聯卡的全球市場份額已擴展至43%，一舉超越了Visa和萬事達卡，并正成為全球最大的支付方案提供商。而據統計，銀聯其在境內外有近1000萬臺商戶終端。
由此與銀聯的結合，也為玖富萬卡現在所構建的全生態(tài)場景布局提供了機會。
在線上，玖富萬卡商城陸續(xù)與京東、網易嚴選、OPPO、vivo、百合網、華潤通等知名平臺達成合作，為近5000萬用戶提供更為物美價廉的優(yōu)質產品和服務；在線下，未來中國銀聯覆蓋全球的商戶支付收單體系將支持玖富萬卡消費分期和信用支付服務。
在線上線下全場景體系的基礎之上，玖富萬卡賬戶也成為了一個使用場景多元、服務附加值大的“賬戶通”，將銀聯云閃付、銀行、商戶企業(yè)與用戶，通過萬卡科技創(chuàng)新內涵聯系在一起，共同實現商業(yè)價值的最大化。
科技說說，說說科技。曾榮獲2015年度新銳自媒體、2016年度最佳自媒體、2016年度媒體訓練營媒體之星。目前專欄平臺閱讀量已超過一億。文章轉載及商務合作，請?zhí)砑游⑿牛簂ilyliu1701。
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