網信智投CEO曲丁：智能投顧可以在三個方面提高財富管理業(yè)務效率

原標題：網信智投CEO曲丁：智能投顧可以在三個方面提高財富管理業(yè)務效率

2019年4月25日，由杭州高新科創(chuàng)、紫金港資本和GPLP犀牛財經共同舉辦的“2019GPLP第三屆人工智能產業(yè)高峰論壇”在杭州成功落下帷幕。此次產業(yè)峰會，由創(chuàng)投專業(yè)媒體GPLP犀牛財經舉辦，得到了杭州海創(chuàng)基地以及多家投資人、企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者、媒體代表的支持參與。

在智能變革的時代，人工智能與各行業(yè)各領域不斷融合，此次人工智能在金融行業(yè)的應用論壇中，眾多業(yè)內大咖進行了一場“頭腦風暴”，分享金融行業(yè)在人工智能應用方面的前沿觀點，共同探討未來潮流趨勢。

網信智投首席執(zhí)行官曲丁應邀參加了論壇，并對此發(fā)表了自己的觀點由于將AI應用于金融領域的創(chuàng)新成果網信智投還獲得了GPLP犀牛財經頒發(fā)的“2019年最具投資價值的十大人工智能企業(yè)”的榮譽。

曲丁介紹到，利用AI提高財富管業(yè)務的交付效率，網信智投當前主要應用在以下三個環(huán)節(jié)：

第一個環(huán)節(jié)是在KYC這塊，這塊主要是采取了大數據技術，目標是了解清楚用戶能夠承受的虧損底線。我們構建了大數據據平臺，采集用戶三個維度的數據，一類是用戶的性別、年齡、收入等客觀的個人外部特征數據，一類是用戶申購、贖回、復投等投資行為數據，一類是用戶使用APP的點擊行為數據，通過這三類數據來得出量化的用戶的虧損底線。

行為會“出賣”一個人，比如一個投資用戶在做測評問卷的時候填寫自己能夠承受15%的最大回撤，但是大盤跌了5%的時候，他就開始頻繁打開APP看自己的資產賬戶變化情況，這證明他的真實風險承受底線低于15%。

第二個環(huán)節(jié)是在資產配置方面。我們采用了機器學習技術來輔助預測整個大類市場的走勢，從而更加有效的為用戶做投資的風險控制。傳統(tǒng)金融模型需要的是線性的數據，而宏觀經濟方面的數據通常是非線性的，用機器學習來解決這個問題更有效。而且機器學習具有自我學習的能力，使得模型相比傳統(tǒng)靜態(tài)模型具有動態(tài)的自我進化的能力。

第三個是整個用戶投資后的用戶運營層面，目前主要靠理財師來完成，網信智投為理財師提高智能運營系統(tǒng)來提高理財師的效率。財富管理業(yè)務最重要的是和客戶建立信任，當前通過理財師一對一的溝通來建立信任是最有效的。目前網信智投通過構建基于機器學習等技術的智能用戶運營系統(tǒng)，來對投資客戶進行分類，對不同類的客戶運營給出理財師有效的建議，形式為用戶資產的運營周報、月報等，幫助理財師提高客戶服務的效率和半徑。

對于應用人工智能技術當前存在的問題，曲丁表示從網信智投的實踐角度來說，應用機器學習技術最大的問題在于機器能分辨數據的相關性但無法分辨因果性，容易出現模型過擬合的情況，因此機器給出的結果當前更多的用于輔助決策。舉個例子，即使機器發(fā)現了某個事件出和A股大盤漲跌的相關性，也不能用這個相關性用于投資決策，因為這兩個數據之間的相關性也許只是偶發(fā)的因素，必須通過金融的邏輯驗證后才能使用。但隨著技術的向前發(fā)展，我們相信會找到解決這個問題的方法。

對于監(jiān)管，曲丁表示，監(jiān)管對行業(yè)的發(fā)展是好事。金融科技的任何一個領域，監(jiān)管政策的出臺可以有效的淘汰那些沒有真正為客戶創(chuàng)造價值的不合規(guī)的平臺，防止“劣幣驅逐良幣“影響行業(yè)正常發(fā)展。對于網信智投，我們全面擁抱監(jiān)管，按照最嚴格的標準要求自己。

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