無視信用生命線？“雙面”匯豐捅刀客戶

原標題：無視信用生命線？“雙面”匯豐捅刀客戶

近日，中國商務部和外交部發(fā)言人接連向損害中國國家利益的外企發(fā)出制裁信號，引起了大眾對 “不可靠實體清單”的熱議。而在這些熱議對象中，匯豐銀行成為不可忽視的存在之一。

根據(jù)近來外媒披露的相關信息，匯豐銀行，一家近75%的利潤來自中國香港及內地的跨國銀行，竟在華為“孟晚舟案”中扮演著“雙面人”的角色。

據(jù)披露，匯豐銀行一方面，向美國司法部提供所謂的“關鍵信息”，并稱其是“無意間”開展了“違規(guī)業(yè)務”；另一方面，又辯稱向美方提供證據(jù)，純屬“不得已而為之”。這種做法，正侵蝕匯豐銀行在銀行業(yè)立足的“信用”生命線。

再陷信用危機

今年1月，美國司法部以所謂“欺詐罪”等罪名起訴華為及其首席財務官孟晚舟。根據(jù)外媒披露的信息，美國司法部所引用的一份“關鍵證據(jù)”來自于孟晚舟于2013年向匯豐銀行展示的一份演示文檔（PPT）。當時，孟晚舟用這份PPT與匯豐銀行的一位高管進行了當面溝通，目的是澄清華為在其涉伊朗的業(yè)務中沒有任何不合規(guī)的情況。

總部位于英國的匯豐銀行，不可能不清楚向美國司法部提供客戶信息這一舉動，已經(jīng)妨害了英美法系中銀行機構應恪守“金融隱私權”的原則。在首開這一原則的英國“圖爾尼”案的判例中，法官Atkin指出：“銀行對金融隱私權保護的范圍不限于客戶賬戶本身，且還包括銀行因其與客戶關系的存在而獲得的任何信息?！保ㄌ普?試論并表監(jiān)管與金融隱私權沖突[J]; 《合作經(jīng)濟與科技》;2009年）

雖然這一判例所延用的原則規(guī)定了幾類例外情形，其中包括應“法定要求”銀行機構可以披露客戶信息，但這一例外必須是基于法律的強制要求，而不能僅僅是基于政府機構的要求。（Booysen, S., & Neo, Dora Swee Suan. (2017). Can banks still keep a secret? : Bank secrecy in financial centres around the world.p50）而美國司法部，作為美國政府的行政機關，顯然不具有這一的法定強制效力。而且即便是根據(jù)美國法律，有相關法律專家表示，匯豐對于不受美國保管、控制和有權訪問的數(shù)據(jù)或信息也是沒有提供義務的。

違背“金融隱私權原則”

恪守“金融隱私權”原則是銀行機構維護客戶與銀行之間信任關系的紐帶，也是銀行業(yè)生存和發(fā)展的生命線。那么匯豐銀行為何會冒著侵蝕自身賴以生存發(fā)展的根基的風險，向美國政府提供其無義務提供的信息？

據(jù)英國《金融時報》披露，匯豐銀行對其這一舉動的辯解是，“2017年美國司法部要求他們配合調查并提供與華為的關系相關的信息時，他們除了配合別無選擇”?！督鹑跁r報》報道，2012年，匯豐銀行因幫助墨西哥毒梟洗錢被罰款19億美元，并為此接受美國法務部的特殊監(jiān)督。《金融時報》引述一位匯豐銀行內部的知情人士的話說，“（當時）匯豐銀行在美國的監(jiān)管下運作，有200-400人隨時可以出入銀行，他們可以接觸任何信息：我們根本不可能拒絕司法部的要求。”

充當“雙面人”

但事實是否真的如此?

路透社此前的一篇報道稱，“匯豐在2016年年底到2017年開始配合美國司法部對華為發(fā)起的調查，原因是為了換取美國司法部對匯豐銀行的寬恕，因為匯豐本身還涉及其他違反美國制裁禁令的案件”。為此，“匯豐銀行通過‘內部調查’，幫美國司法部搞到了一份可用來起訴華為公司的材料，為美國司法部羅織對華為動手的‘罪名’提供了幫助，最終導致華為的高管在加拿大被捕?！?/p>

匯豐銀行還被美國司法部包裝為被欺詐的“受害人”角色，它稱自己是在毫不知情的情況下無意間提供了相關服務。對此，華為創(chuàng)始人任正非近日在接受英國《金融時報》采訪時，質疑美國司法部將匯豐銀行當做“被欺詐”的“受害人”的做法。任正非表示，“這家銀行從一開始就知道SKYCOM公司和其在伊朗的業(yè)務，也知道SKYCOM跟華為的關系，往來郵件可以證明，郵件中有嘜頭，銀行不可能在法律上說‘受騙了，不知曉這個事情’，證據(jù)都在，這是賴不掉的?！?/p>

面臨雙重考驗

匯豐侵害客戶合法利益的做法，不僅在道義上站不住腳，在中國的法律規(guī)范層面上同樣存在違法嫌疑。匯豐配合美國政府的“長臂管轄”，在未經(jīng)中國政府的許可下將位于中國境內的人員和數(shù)據(jù)轉移到了境外，用于美國司法部對華為的跨境調查取證，這有罔顧中國司法主權，違反中國《國際刑事司法協(xié)助法》等相關法規(guī)的嫌疑。

已有百余年歷史的匯豐銀行，據(jù)說其中文名寓意“匯款豐?！?、象征生意興隆，但要做到這兩點，需知應以守法為本、守信為先。在華為事件上充當“雙面人”的匯豐，今后是否值得客戶信任，值得打一個大大的問號。

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