終于到了金融科技退場的時候

原標題：終于到了金融科技退場的時候

文/孟永輝

如果一定要深挖金融科技這個概念的來由，或許，它與互聯網金融有著千絲萬縷的聯系。

因為正是因為互聯網金融走入到死胡同，所以，才會有那么多的玩家會開始主打金融科技的招牌。

事實證明，僅僅只是概念的轉變，卻沒有改變內在的思維，縱然是再高大上的概念都是無濟于事的。

于是，金融科技終于走到了退場的時候。

無論是開始布局數字科技，抑或是開始將自身定義成為科技的一種，玩家們對于金融科技的大逃離似乎已經不能幸免。

說到底，金融科技的退場，更像是一場將科技與金融徹底分離的游戲，它最終所要達成的一個終極目的，就是實現金融與科技的分野，讓金融的歸金融，讓科技的歸科技。

如果再說得直白一些，其實就是要讓金融真正回歸金融本身，而不再是一個似是而非的存在。

在產業(yè)互聯網的風潮涌動的大背景下，這種以回歸產業(yè)為追求的發(fā)展模式是非常恰當的。

于是，我們看到的是一場有關金融科技的退場。

我認為，金融科技的退場，更像是一種互聯網退場的延續(xù)。它們都有一個共同的目的，即告別以流量為主打的發(fā)展模式，轉而開始投身到以產業(yè)為主導的發(fā)展模式當中去。

可能有人會說，金融科技并不是流量思維，但是，如果我們深入分析金融科技的商業(yè)模式就會發(fā)現，它依然是以流量為終極追求的，只不過是它將流量的重點從C端轉移到了B端而已。

無論是頭部的螞蟻金服、京東數科，哪一個不是以傳統(tǒng)金融機構為改造對象的呢？

如果依然延續(xù)流量的思維，如果依然以平臺的邏輯，金融科技本身都是難以為繼的。

這不僅取決于B端流量的有限性，更加取決于金融科技本身內在的商業(yè)邏輯。

按照金融科技本身的內在商業(yè)邏輯，玩家們是通過給金融機構提供解決方案來運行的。但是，對于大的金融機構來講，他們是不需要這樣的解決方案的。

相對于依靠外界的賦能平臺，他們更加愿意選擇自己研發(fā)解決方案。

于是，我們看到的是，金融科技玩家的目標用戶基本上都是以中小型的金融機構為主。

雖然中小型的金融機構在數量上有一定的優(yōu)勢，但是，對于金融業(yè)務來講，他們是與大型的金融機構無法比擬的。

于是，我們看到的是金融科技玩家研發(fā)出來的解決方案僅僅只能在中小型的金融機構應用，但是，中小型的金融機構卻無法將這些解決方案落地到更多場景當中的情況。

這從商業(yè)上是講不通的。

因為金融科技的玩家研發(fā)出來的產品和服務是需要在不同的場景當中應用，通過這些應用，才能讓金融機構有所收益，從而將這些收益與金融科技玩家進行分成的。

而當這些解決方案無法落地到足夠多的場景當中的時候，金融科技玩家是無論如何都無法獲得可觀的營收的。

說到底，金融科技的商業(yè)模式是走不通的。

既然這是一種并不完備的商業(yè)模式，那么，為什么還有如此多的玩家會投身其中呢？并且這些玩家當中，還有那么多的頭部科技企業(yè)呢？

其中一個很重要的原因就在于，玩家們之所以會不斷加持金融科技的概念，并不是認為他們找到了金融科技的商業(yè)模式，而是更多地將金融科技看成是一個避風港，以金融科技來逃避金融監(jiān)管。

等到金融監(jiān)管的風口已過，特別等到金融監(jiān)管的達摩克利斯之劍懸掛到金融科技頭上的時候，選擇逃離，同樣成為一種政治正確。

這才是我們現在看到那么多的玩家之所以會逃離金融科技，真正蛻變成為一家真正意義上的科技公司的根本原因。

可以預見的是，隨著這種趨勢的發(fā)展變得越來越明顯，我們將會看到一場有關科技與金融關系的重塑。

在這樣一場重塑的過程當中，像在互聯網金融時代和金融科技時代里那樣的“金融”與“科技”兩種元素模糊的狀態(tài)將會被徹底改變，取而代之的是一場以金融為落腳點的全新發(fā)展歷程。

同互聯網金融時代和金融科技時代，僅僅只是以流量的獲取和收割為終極追求不同，在新的發(fā)展階段，主要是以金融的落地和應用為終極追求的。

換句話說，當金融與科技分野，科技主要承擔的是一個改造金融的角色，但是，它的外部表現卻不是科技，而是金融。

只不過，這個時候的金融，不再是我們經常所看到的傳統(tǒng)意義上的金融，而是蛻變成為了新金融的代表。

首先，金融的形態(tài)不再是我們認為的傳統(tǒng)意義上的投資、理財、保險、證券這么簡單，而是開始呈現出更多科技化、數字化的一面。

以此為開端，金融才能真正與人們的生活更加深度的融合，更好地發(fā)揮自己的功能和作用。

其次，金融的元素將不再是傳統(tǒng)的和原始的，而是有了新元素的加入。

我們閑雜所看到的大數據、云計算等技術在金融領域的應用，從而改變了金融的風控模式僅僅只是一個表現。

未來，金融將會與區(qū)塊鏈、人工智能等更多的新技術結合在一起，從而讓金融的元素呈現出更加現代的一面。

再次，金融的運行邏輯將不再是中心化的，而是更多的是一種去中心化的存在。

通過這種蛻變，金融的功能和作用才能得到最大程度的發(fā)揮，才能真正成為社會經濟運行的毛細血管，才能真正成為助力經濟社會發(fā)展的基礎設施。

值得一提的是，雖然金融行業(yè)經歷了這么多的發(fā)展，雖然金融行業(yè)有了這么多的改變，但是，有一點值得注意的是，它的這種新的改變從來都沒有脫離金融這個核心，而是真正一個以金融為出發(fā)點和落腳點的存在。

當金融科技作為一種避風港的角色逐漸失去效力，它的退場成為一種必然。

然而，這并不意味著金融科技化的步伐開始停止，取而代之的是將會是一場更加深刻、全面的新進化的開啟。

在這場新進化里，金融將會成為核心，科技將會成為工具。

至此，金融與科技貌合神離的狀態(tài)將會被徹底改變，一個真正回歸金融，真正回歸實體的發(fā)展新時代由此拉開了大幕。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。

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