北京大學(xué)CCRC主任章政：互聯(lián)網(wǎng)信用究竟改變了什么？

文 | 章政（北京大學(xué)中國信用研究中心主任）

北京大學(xué)中國信用研究中心（簡稱CCRC）的一個課題小組正在開展一項非常具有挑戰(zhàn)性的研究：試圖搞清互聯(lián)網(wǎng)信用生態(tài)及其價值度量的問題。這個題目的意義在于：向上關(guān)系到互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空間，即互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的規(guī)模；向下關(guān)系到互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，即互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟自身的價值。

進入新世紀以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，逐步興起了一種新業(yè)態(tài)——互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟的核心是信用。所謂互聯(lián)網(wǎng)信用，狹義上可以理解為網(wǎng)絡(luò)語境下的誠信狀況，廣義地講就是虛擬空間中賬戶的履約確定性。由此類推，互聯(lián)網(wǎng)信用生態(tài)可以理解為是影響虛擬空間中賬戶的履約確定性的各種因素及相互關(guān)系。

理解和把握上述范疇，可以幫助我們更好地開展互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新實踐的探索。從當(dāng)前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)信用建設(shè)最大的問題是網(wǎng)絡(luò)誠信，解決網(wǎng)絡(luò)誠信可以通過完善法律法規(guī)、健全監(jiān)管體系、開展信息共享、實施信用懲戒等方法，但這不是問題的全部，問題的關(guān)鍵在于能否提供一整套完整的邏輯，把互聯(lián)網(wǎng)信用的深層次內(nèi)涵及其與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)價值的內(nèi)在關(guān)系做出描述。因為在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中，業(yè)已形成一個全新的結(jié)構(gòu)，在此結(jié)構(gòu)下，經(jīng)濟活動的方式、方法乃至經(jīng)濟主體之間的關(guān)系均發(fā)生了巨大變化。目前，對這種變化的過程和結(jié)果盡管還缺乏長周期的考察和檢驗，但有一點可以看到，互聯(lián)網(wǎng)信用的擴張正在改變著現(xiàn)行經(jīng)濟運行的框架和范式，正在推動著社會經(jīng)濟活動躍升到一個新的、更高的發(fā)展階段，這正是提出研究互聯(lián)網(wǎng)信用生態(tài)及其價值度量的意義所在。

其實，互聯(lián)網(wǎng)信用作為一種新的信用形態(tài)，從一出現(xiàn)就伴隨著各種疑惑和爭議，由于它不具有“物質(zhì)”屬性、也不屬于“意識”形態(tài)，只是網(wǎng)絡(luò)虛擬空間里的一種“痕跡”，但它對于建立時空分離的“互聯(lián)網(wǎng)市場關(guān)系”具有其他任何要素和技術(shù)無法替代的作用，特別是對于激發(fā)市場活力、創(chuàng)造出一種新的市場關(guān)系具有特殊意義。因此，作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的重要支撐，厘清互聯(lián)網(wǎng)信用的特征，明確其作用和內(nèi)涵十分必要。

第一，互聯(lián)網(wǎng)信用改變了市場主體的屬性。在傳統(tǒng)經(jīng)濟中，根據(jù)每個市場主體的不同特征，人們可以很自然地可以推斷出其市場地位和作用。例如，企業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)數(shù)量、市場份額、品牌大小乃至所有制結(jié)構(gòu)、經(jīng)營年數(shù)、盈虧狀況等都是影響市場主體地位和屬性的重要因素。這種看似客觀其實主觀的評判標準，其實是在告訴我們一個潛在的規(guī)則：包括信用在內(nèi)的市場主體的地位和特征都是歷史積累的結(jié)果。換句話說，如果要問市場主體現(xiàn)在的信用狀況或?qū)淼臓顩r，必須回頭看。這就有可能使我們對市場主體的判斷落入一種尷尬的境地：過去表現(xiàn)好的市場主體現(xiàn)在和將來都不應(yīng)該出問題。同時，基于歷史積累的判斷還有可能將我們引入一個矛盾循環(huán)。例如，世界許多專家至今講不清一個道理“究竟是大企業(yè)的信用好，還是小企業(yè)的信用好”。說大企業(yè)信用好，因為大企業(yè)資本多、規(guī)模大、員工多；說小企業(yè)信用好，是因為小企業(yè)更加知道信用的重要，而且能夠更好地維護信用等。究其原因，就在于我們對市場主體屬性的判斷主要依賴歷史積累的素材，缺乏對當(dāng)前狀況的描述和刻畫，其根源是我們還缺乏一套能夠科學(xué)地刻畫市場主體狀況的有效工具和手段。

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，使得市場主體之間的關(guān)系發(fā)生了改變。即從過去注重歷史積累轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅禺?dāng)前的表現(xiàn)，其最大的不同在于把對市場主體評價從過去“唯出身論”，變成了“唯現(xiàn)實論”，從而使得評價更加客觀、科學(xué)、更有說服力。這個轉(zhuǎn)變是通過一種新的方法和手段實現(xiàn)的，即互聯(lián)網(wǎng)賬戶。賬戶的意義在于它擺脫了傳統(tǒng)評價方法過于依賴市場主體的規(guī)模、屬性、區(qū)位、歷史等外在差異，而是更加關(guān)注賬戶的實際表現(xiàn)，通過對賬戶中的信息（痕跡）的分析，可以清晰地看到一個市場主體的信用表現(xiàn)和信用大小，即信用存量。由此可見，信用存量不僅可以用來分析當(dāng)前的市場主體的需求和結(jié)構(gòu)，還可以為研究市場容量的發(fā)展變化提供幫助。由于信用存量的內(nèi)涵非常豐富，它有可能是揭開市場之謎的“黑匣子”，即可能使市場這只“看不見的手”從此變成“看得見的手”。所以，今后如果誰掌握了信用存量、誰就可能贏得市場的未來。

第二，互聯(lián)網(wǎng)信用改變了市場活動的方式。古典經(jīng)濟理論認為，市場活動的本質(zhì)是等價交換，這是市場中鐵的法則。什么是等價交換？你給我東西、我給你錢。你得到你所需、我也得到我所需。在現(xiàn)實生活中所謂等價交換就是商品和貨幣的交換。但是，傳統(tǒng)的市場法則正在經(jīng)受一個挑戰(zhàn)：當(dāng)我們手里沒有錢的時候，可能永遠交換不到我們需要的東西。例如，我們要去買盒飯，如果不付錢，店家不會把盒飯給你，因為你臉上沒有貼標簽“此人是講信用的”，也就是說市場經(jīng)濟也有不方便的時候。其實，市場法則是有局限和有上限的，這個局限和上限就是我們手頭持有的貨幣數(shù)量，全社會的經(jīng)濟上限就是流通中的貨幣數(shù)量乘以周轉(zhuǎn)次數(shù)，即社會有效總需求。然而，互聯(lián)網(wǎng)信用的出現(xiàn)，把市場法則改變了，把東西和錢的交換變成了東西和信用交換。此時，錢已經(jīng)不重要，貨幣將退居第二位，開始讓位于信用。拿剛才買盒飯的例子來說，如果信用好，可以先享受服務(wù)、先拿到產(chǎn)品再付款，此時貨幣的作用是滯后的。可以看到，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和信用關(guān)系的發(fā)展，貨幣經(jīng)濟的作用正在后退，信用經(jīng)濟的登場將成為必然。

有趣的是，上面所說的貨幣支付的過程，如果滯后時間和數(shù)量達到相當(dāng)規(guī)模的話，可能會帶來一個問題，現(xiàn)在通過管理資金關(guān)系來調(diào)控市場活動的許多政策手段將會失靈，即現(xiàn)行宏觀政策和管理體制將面臨挑戰(zhàn)。因為傳統(tǒng)的市場調(diào)控主要通過貨幣政策、財政政策、金融政策、產(chǎn)業(yè)政策等，而幾乎所有政策的落腳點都是通過調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動中的貨幣關(guān)系來實現(xiàn)的。因此，互聯(lián)網(wǎng)信用的出現(xiàn)有可能改變這種傳統(tǒng)的宏觀政策體系。因為在互聯(lián)網(wǎng)上跑的已經(jīng)不是錢，錢只是一個影子，這個影子將會隨著太陽高度的變化而變化。這里的太陽就是前面所說的信用賬戶中的“信用存量”。此時，貨幣已經(jīng)不重要，商品在跟信用交換，貨幣將退化為一個符號。有了社會信用總量（每個社會主體的“信用數(shù)量”，即“信用值”的總和），信用關(guān)系就流動起來了。此時，在市場上運行的是每一個流動的信用值，所有流動的信用值的合計就是信用流。這樣一來，未來宏觀經(jīng)濟關(guān)于“信用值”和“信用流”的管理，將可能成為政府市場調(diào)控的新的對象。簡單地說，就是互聯(lián)網(wǎng)讓信用動了起來，信用讓市場活了起來。

第三，互聯(lián)網(wǎng)信用改變了市場本身的價值。我們每天打交道的市場，除了擁有交換功能之外，還支撐了自工業(yè)文明以來的整個社會生產(chǎn)體系，即產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈的不斷確立。所謂產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈，簡單地說就是把各種原料變成半成品、再變成產(chǎn)品，最后進入消費的完整過程。這個過程的特點是從上游到下游，從產(chǎn)地到消地，價值不斷增值，每個市場主體都被鑲嵌其中，形成一個完整的鏈條。不過需要注意的是，隨著分工的深化，每一根鏈條關(guān)系也日趨穩(wěn)定。由于是一個節(jié)點一個節(jié)點地向下傳遞，猶如一個串聯(lián)電路，每個市場主體只完成其中的一個動作或一種功能，從而形成了所謂價值鏈的基本特點：即相對穩(wěn)定和封閉。需要指出的是，目前，我國數(shù)千萬中小企業(yè)面臨的生存困境和創(chuàng)業(yè)困境，說穿了就是無法融入到既定的價值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈之中，而傳統(tǒng)價值鏈的最大詬病，就在于生產(chǎn)關(guān)系的固化和對創(chuàng)新活動的排斥。例如，這種上下游關(guān)系明確，具有相對封閉性的產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)做得最好的應(yīng)該是日本企業(yè)。如果父親如果做一個企業(yè)，兒子會繼續(xù)做，因為價值鏈是封閉的，上一輩積累了好的信用，下一輩只要好好繼承總能做好，因為上游是誰、下游是誰永遠不會改變。

互聯(lián)網(wǎng)信用的意義就在于打破了這種固定式價值鏈結(jié)構(gòu)，提升了市場價值創(chuàng)造的空間和邊界。由于信息技術(shù)的普及，大量的生產(chǎn)商、供應(yīng)商、中間商可以跨越時空、同步交易；由于市場主體屬性的改變，原來的封閉式價值鏈變成了網(wǎng)絡(luò)狀、有機式的開放結(jié)構(gòu)，從而使得經(jīng)濟主體的作用再也不取決于它在價值鏈中的位置，而是取決于他在經(jīng)濟活動中所能發(fā)揮的功能，即“位置經(jīng)濟”將讓位于“功能經(jīng)濟”。所謂功能經(jīng)濟，是指現(xiàn)代經(jīng)濟活動中你中有我、我中有你的關(guān)系，其特點就像一幅拼圖，拼圖中每個局部都長的一樣，唯一的不同是承擔(dān)和發(fā)揮的作用的差別。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)信用的出現(xiàn)，不僅改變了判斷一個人或一個企業(yè)價值的標準、同時提升和拓展了市場價值創(chuàng)造的空間。其中，最為重要的是過去僅以商品“交換”來認識市場作用已經(jīng)遠遠不夠，我們終于發(fā)現(xiàn)，市場的真正意義可能在于它的價值“創(chuàng)新”能力、即對新的價值發(fā)現(xiàn)的功能。這是由于開放型市場結(jié)構(gòu)的出現(xiàn)，而背后的關(guān)鍵原因是信用結(jié)構(gòu)的改變，這可能是“互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟關(guān)系”給人類帶來的最令人興奮、令人激動的地方，這在過去是不可想象的。

綜上所述，什么是互聯(lián)網(wǎng)信用生態(tài)、什么是互聯(lián)網(wǎng)信用生態(tài)的價值，猶如以上分析的那樣，可能就是已經(jīng)改變了的市場主體、市場關(guān)系、市場價值本身，這些概念及其內(nèi)涵的變化，可能孕育出未來經(jīng)濟社會的一個新結(jié)構(gòu)：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟關(guān)系和互聯(lián)網(wǎng)社會關(guān)系。這個新生態(tài)關(guān)系如何度量，我們認為，在現(xiàn)有工具框架之下，維度可能有三個：一是信用值（存量），二是信用流（流量），三是由此帶來新的價值增加。可以斷定，隨著“互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟關(guān)系”的不斷擴大和社會信用水平的不斷提高，必將對今后的社會經(jīng)濟運行和宏觀政策運營帶來不可估量的影響。

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