互聯網金融的工業(yè)革命

提到“工業(yè)革命”，我想很多人都會想起19世紀初的那段時光。煙霧、蒸汽、煤炭和各種重型機械發(fā)出的叮當聲，人類社會正在邁向城市化過程，到處充滿著大規(guī)模的生產圖像。

雖然第一次工業(yè)革命帶來了空前的經濟增長，但這也造成了巨大的社會成本，工人們被迫在陰暗的條件中進行長時間的工作，并最終成為了齒輪和機器系統運轉的一部分。

然而，從那時起，社會再次經歷了兩次工業(yè)革命（分別是電子及信息技術），現在經濟學家們正在預示即將到來的第四次工業(yè)革命。在這種新的工業(yè)時代里，我們無法進一步將技術變得更加個性化，但高度民主和社會意識將可能讓人以前所未有過的速度連接在一起。

數字化帶來的革命無疑會蓬勃發(fā)展，這種突破速度沒有歷史先例。因此，幾乎每個國家每個行業(yè)都可能會遭遇破壞式的顛覆。

例如，支付行業(yè)正處于這種戲劇性變化之中。隨著傳統銀行之間競爭的減弱，僵化的體制內創(chuàng)新正越來越少，企業(yè)們都在對誰會負責管理我們未來的財政狀況開始擔憂。然而，貨幣方式的各種令人激動的創(chuàng)新，卻重新引發(fā)了激烈的競爭，并開始產生巨大的影響。

互聯網金融公司正憑借技術創(chuàng)新，使得金融體系和市場變得更有效率。像Lendup和OnDeck這樣的企業(yè)開始為中小企業(yè)主提供替代銀行的貸款，這些公司使消費者和企業(yè)舊的貸款再融資，以便能獲得更好的利率，并最終改善他們的財務狀況。這一趨勢將變得更加去傳統化，如LendFriend平臺使得個人能夠從他們認識的人那里匿名借出和借入金錢。

互聯網金融還在資產擔保、打擊欺詐技術上取得了長足的進步，雖然國家銀行和信貸機構也在多方面平臺常見的地方提醒用戶各種欺詐現象。在2016年，制度可能并不健全，所以互聯網金融公司將不得不打擊自動清算交易，其中就包括信用卡詐騙，以更全面地保護他們客戶的資產。

我也看到了在在線匯款方向上的創(chuàng)新，這是一個特別具有破壞性的市場。事實上，僅僅在2015年的前兩個月，就有大約1.2億美元的資金通過投資和眾籌注入到該行業(yè)。在線匯款上的進展至關重要，這可以更快的幫助全球發(fā)展，尤其當農民寄錢回家時，這種模式會比傳統金融機構更加有效。

手機錢包繼續(xù)在全世界各地普及，特別是在一些銀行賬戶訪問受限制的區(qū)域，這可以讓用戶為特定的商品和服務進行支付，如直接從他們的設備支付雜貨賬單?？梢灶A見，即時的手機支付將成為個人跨境匯款的標準解決方案，并最終取代現金或高風險的商業(yè)網點匯款。這意味著，未來不僅可以使得資金流轉變得更加安全，也將有助于降低傳輸成本費用。

可以預見的是，在線匯款的資金總額在2016年將會超過6000億美元，這將是全球援助預算的四倍。其中大約四分之三的資金將有助于改進糧食供應、教育、醫(yī)療或在發(fā)展中國家建立的初創(chuàng)企業(yè)。這筆款項的規(guī)模凸顯了匯款公司的責任，努力提高他們的服務質量，并確保盡可能多的錢可以去努力改善貧窮國家的個人生活質量。

這種潛在的情緒再加上創(chuàng)紀錄的國際遷移將會造成一個更具協作性的全球性社會，這使得商業(yè)世界會有一個更加顯著的影響。

以Xendpay為例，其曾推出了“你想要支付多少”的定價策略模式，這可以讓用戶選擇匯款時所需支付的金額，而不是強加強制性的收費，平臺會提供一個最佳的匯率，并確保更多的錢到達需要的人手中。有趣的是，我們發(fā)現，十分之九的用戶選擇了支付小費，有超過三分之二的用戶甚至超過了平均水平。這種模型被證明是成功的，生產者和消費者之間的界限正在發(fā)生變化，這種變化是通過互聯網絡帶來的，而不是自上而下的中央機構。

我們清楚的經歷著互聯網金融技術革新給社會變革和發(fā)展帶來的深刻變化，毫無疑問，評論家會爭論這是否能被稱之為“第四次工業(yè)革命?！?/p>

然而，如果定義的標準是對一個社會生產力的影響，我認為它當然可以。前沿尖端的創(chuàng)新和叛逆者企業(yè)帶來的不斷挑戰(zhàn)，肯定會迫使金融服務提供商變得更加民主和有效，并最終去協同于社會利益。

本文作者為Xendpay創(chuàng)始人兼CEO，Rajesh Agrawal，由逐鹿網編譯。

逐鹿網專注互聯網金融創(chuàng)業(yè)報道，微信公眾號：hizhulu

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