360數(shù)科沈赟談金融風控發(fā)展 要多方合作打破數(shù)據(jù)孤島

11月30日消息，日前，在“普惠視角下的產(chǎn)業(yè)與消費金融發(fā)展研討會”上，360數(shù)科大數(shù)據(jù)風控研究院院長沈赟博士表示，未來金融行業(yè)風控的發(fā)展方向，要在保護隱私的前提下，通過技術實現(xiàn)多方合作共贏，打破數(shù)據(jù)孤島。

近年來，我國金融科技蓬勃發(fā)展，金融業(yè)務在更寬客群內快速擴張，但其中的欺詐風險也逐步蔓延。傳統(tǒng)人工審核申請信息的方式存在誤判、耗費時間人力等痛點，不能滿足金融機構應對日益變幻的欺詐風險的需求。精細化的風控管理，能夠幫助金融機構以技術手段增強針對個人、小微企業(yè)等客群的風險識別能力，降低因欺詐造成的損失。

在反欺詐中，針對個人與小微企業(yè)的風控技術都會運用金融知識圖譜，通過挖掘個體之間或企業(yè)間的實體關系屬性，判定企業(yè)或者個人是否存在欺詐行為。沈赟介紹，針對個人用戶，360數(shù)科以用戶作為節(jié)點，通過知識把用戶關聯(lián)，反推用戶是否有欺詐嫌疑。沈赟舉例道，“比如，一個用戶關聯(lián)多個身份證，這個是非常明顯的欺詐行為。另外欺詐團伙填的緊急聯(lián)系人都是同一個人，我們會判斷欺詐的可能性很高。”

針對小微企業(yè)的金融知識圖譜考察層面更加復雜。通過企業(yè)工商、行政、司法、關聯(lián)人信息、企業(yè)信用記錄等數(shù)據(jù)，以百萬級企業(yè)節(jié)點構成整個圖譜。沈赟表示，“我們經(jīng)常遇到兩家公司為了造假企業(yè)實力，頻繁交易以虛增銷售與營業(yè)額。通過我們的知識圖譜，能夠識別兩家公司的法人是有某種關聯(lián)的，那么我們會判定其有一定的欺詐嫌疑。”

據(jù)沈赟介紹，在獲客階段，360數(shù)科通過流量篩選以及存量客戶交叉銷售，在提高渠道投放質量的同時，深度挖掘客戶需求并沉淀核心客戶。在流量篩選階段，通過精準識別最有潛力的目標客戶以及觸達目標客戶的最佳渠道，輸出對目標客戶有吸引力的定價及優(yōu)惠政策。在針對存量客戶層面，通過提供一系列分析和預測模型幫助金融機構合作伙伴識別存量客戶可能購買的其他產(chǎn)品及服務，以增加客戶的向上銷售及交叉銷售機會。并且在客戶挽留層面，通過建立客戶行為偏好、流失預測等模型，提示采取行動的最佳時機及觸達目標客戶的方式和渠道。

官方數(shù)據(jù)顯示，目前，360數(shù)科關系網(wǎng)絡圖數(shù)據(jù)庫已累計百億級邊及十億級關系節(jié)點，毫秒級輸出計算結果。對于未來金融行業(yè)風控的發(fā)展方向，沈赟則認為，要在保護隱私的前提下，通過技術實現(xiàn)多方合作共贏，打破數(shù)據(jù)孤島。360數(shù)科也將繼續(xù)打磨技術，讓更多客戶、合作伙伴實現(xiàn)與金融服務的鏈接，推進智能、普惠金融的發(fā)展。

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