納稅信用作依據(jù) 東方微銀“貸”動小微發(fā)展

來源：中國稅務(wù)報

實習記者康曉博本報記者張剴

企業(yè)納稅申報表里的數(shù)據(jù)，不僅是應(yīng)納稅額，也是未來融資的重要憑證。這是本報記者日前采訪東方微銀公司時，印象最深刻的一點。

東方微銀公司是一家以稅務(wù)數(shù)據(jù)金融化產(chǎn)品應(yīng)用為核心，以金融科技為手段的創(chuàng)新企業(yè)。過去幾年間，這家企業(yè)一直致力于解決中小微企業(yè)的融資難題，并對納稅信用有著獨到的理解。

據(jù)東方微銀首席執(zhí)行官盧寧介紹，自“銀稅互動”推行以來，憑借納稅信用成功融資的中小微企業(yè)越來越多。截至2018年第一季度末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)已累計向守信企業(yè)發(fā)放貸款72.7萬筆，其中涉及小微企業(yè)58.4萬筆。納稅信用漸成小微企業(yè)融資法寶，并進入商業(yè)化運營中。“正是因為這個轉(zhuǎn)變，才有了我們公司的誕生。”盧寧說道。

盧寧介紹，小微企業(yè)之所以融資難，一個非常重要的原因，是企業(yè)與銀行之間信息不對稱。中小微企業(yè)在抵押和擔保上的能力較弱，加之財務(wù)不夠規(guī)范，銀行無法判定貸款風險，因此向中小微企業(yè)放貸格外謹慎。在此背景下，納稅數(shù)據(jù)因具有極高的可信度，被逐漸應(yīng)用到中小微企業(yè)的融資過程中。東方微銀正是看中納稅信用在小微企業(yè)融資中的巨大價值，以稅務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過還原中小微企業(yè)的經(jīng)營行為、信用水平，協(xié)助銀行等金融機構(gòu)形成決策方案，幫助中小微企業(yè)成功融資。

據(jù)悉，東方微銀根據(jù)稅務(wù)數(shù)據(jù)的價值應(yīng)用、銀稅信貸產(chǎn)品類型、稅務(wù)部門與銀行間數(shù)據(jù)傳輸方式，將目前全國的“銀稅互動”歸納為初始狀態(tài)的1.0模式和創(chuàng)新進化的2.0模式。在1.0模式中，稅務(wù)數(shù)據(jù)僅作為貸款參考數(shù)據(jù)，不參與放貸決策，銀行未開發(fā)適合小微企業(yè)的銀稅貸產(chǎn)品或只開發(fā)銀稅貸線下產(chǎn)品，稅務(wù)部門只是將稅務(wù)數(shù)據(jù)以線下名單、報告或文件包等形式傳給銀行。在2.0模式中，稅務(wù)數(shù)據(jù)成為放貸決策核心數(shù)據(jù)，銀行開發(fā)了“秒批”的線上小微信貸產(chǎn)品，稅務(wù)數(shù)據(jù)通過直連的方式，從稅務(wù)部門傳到銀行的核心信貸系統(tǒng)。

東方微銀戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理王一沙表示，這從一個側(cè)面反映出，不同稅務(wù)部門、不同銀行和不同的中小微企業(yè)，對納稅信用的認知程度是不一樣的，有些已十分超前，有些還比較保守。但總體而言，整個社會對納稅信用越來越重視，并已初步形成中小微企業(yè)、銀行和稅務(wù)部門三者共贏的局面。

“在不久的將來，‘銀稅互動’可能進化成更加智能化、數(shù)據(jù)化、普惠化的3.0模式。”盧寧說，越來越多的納稅人意識到，從長遠來看，稅務(wù)支出不再僅僅是支出，還是一種長期投資。當企業(yè)處于生存發(fā)展的關(guān)鍵時刻，前期積累的良好納稅信用，極有可能為自己帶來急需的貸款，從而突破瓶頸，持續(xù)壯大。

國家稅務(wù)總局近年來大力推進納稅信用體系建設(shè)，先后發(fā)布了《納稅信用管理辦法》《納稅信用評價指標和評價方式》《關(guān)于納稅信用評價有關(guān)事項的公告》等一系列規(guī)范性文件，逐步構(gòu)建起一套較為完整的納稅信用管理體系，在全社會樹立了依法誠信納稅的價值導(dǎo)向，極大地促進了納稅人的誠信自律。從連續(xù)4年的全國納稅信用評價結(jié)果來看，守信群體逐年遞增，失信群體逐年遞減，全國納稅信用狀況總體穩(wěn)中向好。

盧寧表示，目前，以納稅信用應(yīng)用為核心，一個廣闊而巨大的市場正在崛起，基于納稅信用的各類金融服務(wù)公司，已經(jīng)如雨后春筍般出現(xiàn)。不少銀行也已紛紛行動，上線了基于稅務(wù)數(shù)據(jù)、服務(wù)中小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品。隨著各類機構(gòu)踴躍參與，納稅信用在解決中小微企業(yè)融資難題的同時，也正催生一系列新的商業(yè)模式。業(yè)內(nèi)人士認為，“信用+”將是下一個10年最大的風口之一，市場規(guī)?？赡苓_到萬億級別。

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