錢景私人理財：智能投顧為不同投資者量身定制基金組合

對中小投資者來說，股市是一個有著相當(dāng)大風(fēng)險的決策。除了入市，相對高于其他理財形式的回報收益，公募基金縱有風(fēng)險也讓人難以拒絕。然而，對于基金投資者來說，很難及時、準(zhǔn)確的捕捉到對他們的投資有切實(shí)指導(dǎo)依據(jù)的相關(guān)資訊，尤其在信息爆炸的今天，在萬千資訊中進(jìn)行甄別和篩選，實(shí)非普通基民能夠獨(dú)立完成。

根據(jù)錢景財富基金研究中心最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在其所定位的目標(biāo)人群（月收入1萬元以上、受過良好的教育、從事互聯(lián)網(wǎng)等高科技行業(yè)）中，約有97.1%的用戶有理財意愿，但這些群體必竟不是專業(yè)的理財從業(yè)者，38.2%的用戶比較擔(dān)心自己的投資能力，61.8%的用戶擔(dān)心不會取得正收益，然而，智能投顧的資產(chǎn)配置服務(wù)正好抓住這些投資用戶的痛點(diǎn)。

智能投顧如何為用戶提供服務(wù)？

“智能投顧”又稱“機(jī)器人理財”,智能投顧實(shí)際上是虛擬機(jī)器人通過算法和程序與基金投資者實(shí)現(xiàn)溝通與互動。用戶無需掌握太多市場和金融產(chǎn)品知識就可以使用該服務(wù)。

智能投顧主要分為資產(chǎn)配置、基金組合、自動交易等。為了讓大家對智能投顧有更清晰的認(rèn)識，以下列舉三家全球具有代表性的智能理財平臺供大家參考。

WealthFront

WealthFront會以調(diào)查問卷的形式了解用戶的風(fēng)險偏好，根據(jù)評估結(jié)果為用戶量身定制投資計劃。如果用戶接受該計劃，平臺則隨時監(jiān)控該投資組合的動態(tài)，并定期對計劃進(jìn)行更新，以便合理控制風(fēng)險，使之始終落在用戶的容忍范圍之內(nèi)。WealthFront的投資種類包含11種，主要以ETF為主，是一種長期的被動投資，由算法自動給出。WealthFront根據(jù)用戶的投資額收費(fèi)，低于1萬美元的投資不收取任何費(fèi)用，超過這個額度則每年收取0.25%的服務(wù)費(fèi)。

Betterment

用戶可以提交自己投資條件（風(fēng)險、收益、金額等），系統(tǒng)則根據(jù)這些條件自動給出投資組合，既可以幫你在給定風(fēng)險下實(shí)現(xiàn)最大化收益，也可以幫你在給定收益下最大程度降低風(fēng)險，而且所有投資組合都是動態(tài)調(diào)整的。用戶可以將多個資金賬戶綁定為一個虛擬賬戶，這樣在一套報表里就可以將所有的資產(chǎn)配置和收益情況一覽無余。Betterment?的算法不僅僅從投資組合的角度考慮，它甚至揭示了不同理財產(chǎn)品的隱藏費(fèi)用，以及幫你將資金自動轉(zhuǎn)存以實(shí)現(xiàn)合法避稅。

錢景私人理財

錢景私人理財是中國唯一一個智能投顧（機(jī)器人投顧）平臺，主要為用戶做公募基金的組合配置，平臺汲取了WealthFront和Betterment的共同優(yōu)點(diǎn)。根據(jù)每個用戶的風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)等因素，為用戶量身定制出不同的理財配置方案，并提供一站式的購買流程操作體驗(yàn)。

錢景私人理財和市場上近60家基金公司建立了基金代銷關(guān)系，為用戶提供適配的基金組合投資計劃，降低風(fēng)險的同時為用戶追求最高的投資回報。獨(dú)立第三方基金研究機(jī)構(gòu)德圣基金研究中心為錢景的用戶做產(chǎn)品優(yōu)選，省去了大家不知道如何挑選產(chǎn)品的困擾。

智能投顧的四大服務(wù)模塊

1、操作簡單便捷。通過簡單的在線問卷完成風(fēng)險測評后，根據(jù)提示一鍵完成基金組合申購。舉例：投資者登錄錢景網(wǎng)www.qianjing.com或錢景私人理財APP,即可完成基金產(chǎn)品申/認(rèn)購。投資者在電腦和手機(jī)APP上，可隨時隨地查看投資情況。

2、降低投資門檻。智能投顧通俗來說就是商業(yè)銀行的私人銀行服務(wù)線上化，極大降低了人工干預(yù)程度，將資產(chǎn)組合通過模型算法得出，這樣做最大的便利就是--即便個人達(dá)不到私人銀行百萬級的理財門檻，也能享受到極為專業(yè)的個性化理財服務(wù)。

3、注重投資紀(jì)律。“智能投顧”不會像傳統(tǒng)投顧帶有偏見、壞情緒，而且在答疑解惑時，“智能投顧”也不會流露出不耐煩，引起客戶的反感。特別是70、80、90后這些接觸互聯(lián)網(wǎng)的年輕群體，將是“智能投顧”首選服務(wù)對象。

4、節(jié)省成本，提高效率。網(wǎng)上買基金申購費(fèi)4折，貨幣基金免申購費(fèi)。貨基2小時贖回到賬，非貨基T+1贖回到賬。

如果你對智能投顧服務(wù)感興趣，只需要在手機(jī)應(yīng)用商店下載錢景私人理財APP,安裝在手機(jī)上便可放心使用。一些年齡偏大的投資者不習(xí)慣用手機(jī)，也可以通過錢景網(wǎng)www.qianjing.com來體驗(yàn)這種基金組合投資服務(wù)。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。