《2017年中國直銷銀行測評與創(chuàng)新分析報告》正式發(fā)布

12月6日，在中國銀行業(yè)協(xié)會、深圳市金融辦指導下，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟聯(lián)合《中國銀行業(yè)》雜志社共同主辦的中國首屆數(shù)字銀行高峰論壇暨中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟成立大會于深圳舉行。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟宣告成立的同時，《2017年中國直銷銀行測評與創(chuàng)新分析報告》（以下簡稱“報告”）隨之發(fā)布。

據(jù)了解，為了全面、系統(tǒng)、客觀地反映國內(nèi)直銷銀行建設(shè)情況，從多維度衡量并真實反映直銷銀行的發(fā)展與應(yīng)用，推動直銷銀行健康穩(wěn)健發(fā)展，由中國銀行業(yè)協(xié)會、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟聯(lián)合發(fā)起，金融壹賬通、易觀智庫作為技術(shù)支持方，共同啟動了針對直銷銀行發(fā)展測評的指標研究，初步搭建起科學化、可量化的評測指標體系。《報告》就是基于上述直銷銀行發(fā)展測評指標體系，對上百家獨立直銷銀行APP進行分析基礎(chǔ)上的研究成果。

《報告》主要從三個方面對我國的直銷銀行進行分析：

一是對獨立直銷銀行APP榜單進行了分析，并根據(jù)測評指標對44家獨立直銷銀行APP進行了綜合評價。在本次評價中，民生直銷銀行躍居榜首。另外，在表現(xiàn)優(yōu)良的直銷銀行中，城商行居多，不可小視?！秷蟾妗凤@示，在提供產(chǎn)品及服務(wù)方面，上述直銷銀行APP主要以現(xiàn)金管理類為主，約78%的APP可提供貨幣基金、智能存款及銀行存款類產(chǎn)品。貸款及銀行理財產(chǎn)品分居二、三位，占比分別為41%、30%；基金、貴金屬和保險類產(chǎn)品緊隨其后。

二是從直銷銀行數(shù)量及區(qū)域分布、直銷銀行APP用戶及產(chǎn)品分析等維度介紹了直銷總體概況?！秷蟾妗凤@示，直銷銀行整體已產(chǎn)生一定影響力，知曉率達到了80.7%，在用戶使用率上有較大發(fā)展?jié)摿Γ褂眠^直銷銀行業(yè)務(wù)的用戶復購率達60.1%。同時，直銷銀行的發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟及用戶理財意識呈正相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟越是發(fā)達，用戶理財意識越是強烈，其區(qū)域內(nèi)的銀行更熱衷于發(fā)展直銷銀行業(yè)務(wù)?；谙M行為的調(diào)查顯示，位于二線及以上城市的直銷銀行APP用戶占80%以上，具有中等及以上消費能力的用戶占70%以上，顯示經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域以及較富裕人群對直銷銀行的接受程度更高。

三是分析了直銷銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)、問題和機遇，為直銷銀行提供了發(fā)展方向。《報告》指出，綜合金融服務(wù)之外，基于生活場景的增值服務(wù)進一步提升了用戶黏性。中小銀行需要借助直銷銀行充分挖掘場景創(chuàng)造的價值，通過個性化、特色化的場景服務(wù)布局，創(chuàng)造全新的業(yè)務(wù)機遇?！秷蟾妗凤@示，約50%的直銷銀行APP圍繞支付業(yè)務(wù)開展金融服務(wù)，包括信用卡還款、生活繳費支付、消費支付等；另有44%的APP圍繞用戶日常生活，可提供包括醫(yī)療服務(wù)、五險一金查詢、車服務(wù)等生活服務(wù)。目前，直銷銀行主要圍繞客戶的“衣、食、住、行、娛、教、醫(yī)、用”八大生活場景建立賬戶及產(chǎn)品服務(wù)體系。同時在金融產(chǎn)品、支付結(jié)算、身份鑒權(quán)能力、資產(chǎn)輸出等方面，直銷銀行還實現(xiàn)了與生活化互聯(lián)網(wǎng)平臺的強強聯(lián)合，以便開拓更多的生活場景。

此外，在云計算逐漸普及的今天，部分直銷銀行已開始探索云端部署，以進一步降低成本，對于其中的中小銀行而言，云端服務(wù)在降低開發(fā)周期與運營成本、支撐海量業(yè)務(wù)以及快速提升能力方面，優(yōu)勢更為明顯。

近年來，國內(nèi)銀行業(yè)積極擁抱“數(shù)字銀行”時代，以金融科技為依托，持續(xù)推進銀行業(yè)數(shù)字化進程。直銷銀行是金融科技孕育下一種新型金融產(chǎn)物，是銀行業(yè)數(shù)字化的積極嘗試和探索，是滿足客戶需求和順應(yīng)行業(yè)趨勢的主動出擊和必然選擇，是與互聯(lián)網(wǎng)平臺及垂直行業(yè)進行場景化融合、實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展的重要戰(zhàn)略手段。

業(yè)內(nèi)人士預計，《報告》的發(fā)布將為我國直銷銀行的發(fā)展提供有益的借鑒。隨著數(shù)據(jù)與案例的日臻完善、各項指標的日趨完備，《報告》將切實起到真實衡量直銷銀行發(fā)展情況、提升直銷銀行建設(shè)水平的關(guān)鍵作用。

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