互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)口起 BAT鋌而走“險(xiǎn)”

2015年，不少保險(xiǎn)業(yè)界專(zhuān)家稱(chēng)其為“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)元年”,這一年，易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)與泰康在線(xiàn)三位小伙伴同時(shí)取得“準(zhǔn)生證”,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域再添新成員。

隨著百度宣布發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司“百安保險(xiǎn)”,“BAT”三巨頭在金融行業(yè)的另一領(lǐng)域再次聚首。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為京東金融布局的第六大板塊，同在這一年，有超過(guò)100家圍繞互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)的創(chuàng)業(yè)公司在悄悄改變著整個(gè)行業(yè)。

日子依舊過(guò)得滋潤(rùn)的傳統(tǒng)險(xiǎn)企們，也開(kāi)始飽中思進(jìn)，以開(kāi)懷的姿態(tài)擁抱互聯(lián)網(wǎng)。分析人士認(rèn)為，2016年，將會(huì)有更多的力量“試水”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

擴(kuò)軍：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司再添新成員

2013年，眾安保險(xiǎn)獲批籌建，由阿里巴巴、騰訊、中國(guó)平安共同發(fā)起設(shè)立，成為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。有了馬云（微博）、馬化騰（微博）、馬明哲“三馬”聯(lián)手的名人效應(yīng)，自批復(fù)籌建以來(lái)，眾安保險(xiǎn)的動(dòng)向一直備受市場(chǎng)關(guān)注。而就在今年6月，眾安保險(xiǎn)首輪增資擴(kuò)股方案獲保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，僅成立一年多的眾安保險(xiǎn)，增資后的市值接近500億元。

也在今年6月，保監(jiān)會(huì)接連批準(zhǔn)籌建易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、泰康在線(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域“獨(dú)此一家”的局面開(kāi)始被打破。公開(kāi)資料顯示，易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)均由互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)參與發(fā)起設(shè)立，而泰康在線(xiàn)的東家則是國(guó)內(nèi)老牌險(xiǎn)企泰康人壽，三家新公司的注冊(cè)資金均為10億元。

在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)效益得到了立竿見(jiàn)影般的顯現(xiàn)。今年“雙十一”期間，眾安保險(xiǎn)與蘑菇街合作推出的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品“買(mǎi)唄”為場(chǎng)景里的“剁手族”提供了消費(fèi)額度，并與阿里云合作推出云計(jì)算保險(xiǎn)。而根據(jù)眾安保險(xiǎn)發(fā)布的“雙十一”成績(jī)單，當(dāng)天眾安保險(xiǎn)的保單超過(guò)2億元，保費(fèi)收入超過(guò)1.28億元。去年，這兩個(gè)數(shù)字分別是1.5億元和1億元。

不少業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，“2015年將是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)元年”.而在群雄逐鹿的背后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的紅利已經(jīng)初現(xiàn)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近期發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2011年至2014年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模保費(fèi)收入從32億元猛增至858.9億元，增幅超過(guò)26倍。

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要堅(jiān)持服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的定位，這是原點(diǎn)?！北姲脖ｋU(xiǎn)CEO陳勁在接受媒體采訪時(shí)表示。

轉(zhuǎn)型：傳統(tǒng)險(xiǎn)企“主動(dòng)出擊”

在喜人的增速面前，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)企業(yè)也開(kāi)始主動(dòng)出擊。一家上市險(xiǎn)企的內(nèi)部人士向新京報(bào)記者介紹，目前許多公司都成立了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)部門(mén)或電商平臺(tái)，各種迎合互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的移動(dòng)APP也不斷推陳出新。而背靠泰康人壽的泰康在線(xiàn)財(cái)險(xiǎn)已于11月中旬正式開(kāi)業(yè)，成為唯一由傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司作為主發(fā)起人的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

據(jù)了解，管理總部設(shè)在香港的國(guó)有金融保險(xiǎn)集團(tuán)中國(guó)太平也被曝出與浙江省政府的合作計(jì)劃，將設(shè)立太平科技財(cái)險(xiǎn)公司，開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)、非車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，承保、理賠均在線(xiàn)上實(shí)現(xiàn)。

中保協(xié)提供的數(shù)據(jù)表明，截至2015年上半年，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)主體已經(jīng)達(dá)到了96家。

不過(guò)，東吳證券研究所所長(zhǎng)丁文韜向新京報(bào)記者表示，雖然各路資本涌入保險(xiǎn)行業(yè)，也相繼成立了一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，但因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)也有一定的門(mén)檻，傳統(tǒng)險(xiǎn)企的優(yōu)勢(shì)地位很難撼動(dòng)。“目前傳統(tǒng)險(xiǎn)企也在加快互聯(lián)網(wǎng)化，更多是在守住優(yōu)勢(shì)的情況下，把用戶(hù)體驗(yàn)做好，同時(shí)通過(guò)這一渠道增加保費(fèi)收入?！倍∥捻w補(bǔ)充說(shuō)。

陳勁也表示，傳統(tǒng)成熟的金融體系服務(wù)于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)，其架構(gòu)、理念、人員都會(huì)圍繞于這一定位，如果想轉(zhuǎn)型存在一定困難。

布局：百度入局，BAT聚首保險(xiǎn)業(yè)

邁入年底，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)最為轟動(dòng)的事件莫過(guò)于百度的入局。11月26日，百度、安聯(lián)保險(xiǎn)、高瓴資本宣布將聯(lián)合發(fā)起成立一家全新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司“百安保險(xiǎn)”.隨著百度的入局，互聯(lián)網(wǎng)三巨頭BAT在金融領(lǐng)域再度聚首。

據(jù)介紹，“百安保險(xiǎn)”可通過(guò)百度人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，準(zhǔn)確了解用戶(hù)需求，并進(jìn)行精確的用戶(hù)畫(huà)像。百度創(chuàng)始人李彥宏表示，“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”不只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)賣(mài)保險(xiǎn)，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中。

率先入局的阿里巴巴與騰訊繼聯(lián)合發(fā)起成立眾安保險(xiǎn)之后，也在謀劃著壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2015年6月，螞蟻金服發(fā)起設(shè)立信美相互人壽，10月份又宣布以增資擴(kuò)股方式控股臺(tái)灣國(guó)泰金控在滬全資子公司國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)。而在9月份，有媒體報(bào)道稱(chēng)，騰訊也與中信國(guó)安密籌成立和泰人壽。

零壹研究院研究員奚玉麗向新京報(bào)記者表示，騰訊和阿里兩家公司都在布局壽險(xiǎn)牌照，在未獲牌照之前，阿里已經(jīng)通過(guò)互助保險(xiǎn)社區(qū)“螞蟻互?！甭氏炔季謮垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)，而騰訊在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上的布局相對(duì)緩慢。

“百度的入局對(duì)阿里和騰訊沒(méi)有太大影響，預(yù)計(jì)其業(yè)務(wù)將會(huì)聚焦在場(chǎng)景化保險(xiǎn)創(chuàng)新上?！鞭捎覃愓J(rèn)為，從目前情況來(lái)看，百度可能會(huì)借助大量場(chǎng)景和數(shù)據(jù)以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)率先真正踏入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。

分析：更多中小險(xiǎn)企將加入“戰(zhàn)局”

事實(shí)上，在BAT與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、傳統(tǒng)險(xiǎn)企糾纏不清之時(shí)，更多的電商力量也在加入其中。今年5月，京東金融宣布正式進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)，并將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)定位為繼供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、眾籌之后京東金融體系的第六大板塊。包括攜程在內(nèi)的旅游電商，也相繼發(fā)力意外險(xiǎn)。

同樣，逐漸開(kāi)放的市場(chǎng)吸引著創(chuàng)業(yè)者的目光。曲速資本近期發(fā)布的《2015互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》顯示，目前其所了解的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)超過(guò)100家，其中大部分都是今年剛成立。

“出于資金與資源有限的考慮，這些創(chuàng)業(yè)公司不能像互聯(lián)網(wǎng)巨頭那樣高舉高打直接成立保險(xiǎn)公司，他們更多的是切入傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈里邊的某一環(huán)節(jié)，從而希望提升保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的信息化和效率”,曲速資本創(chuàng)始人楊軒表示。

在投資者看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖開(kāi)局不久，卻是一副“群雄亂戰(zhàn)”的模樣。而相較于第三方支付、P2P等領(lǐng)域，起步較晚的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，或許是擺在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域后來(lái)者面前的一塊大蛋糕。

東吳證券研究所所長(zhǎng)丁文韜向新京報(bào)記者表示，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域并沒(méi)有成型的模式，但背后可期的巨大利潤(rùn)便是群雄亂戰(zhàn)的動(dòng)因所在。而對(duì)于2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域會(huì)發(fā)生哪些新的變化，丁文韜表示，“會(huì)有更多的力量進(jìn)行試水”.

北京保險(xiǎn)研究院高級(jí)研究員趙占波認(rèn)為，除了眼前的巨額利潤(rùn)，群雄群戰(zhàn)也基于看好互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)很強(qiáng)的增長(zhǎng)性，因?yàn)槲磥?lái)可期待的盈利空間巨大。

“2016年，中小型的保險(xiǎn)公司可能會(huì)更快地進(jìn)行嘗試，具體表現(xiàn)如成立獨(dú)立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)部門(mén)等。”據(jù)趙占波介紹，相較于大型的保險(xiǎn)企業(yè)，中小型的保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍等方面的負(fù)擔(dān)較小，轉(zhuǎn)型更加容易。他還認(rèn)為，明年會(huì)有更多的保險(xiǎn)公司著手構(gòu)建自己的“粉絲群”,往社群營(yíng)銷(xiāo)上發(fā)力。

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