小微企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)領(lǐng)航上線，同盾大力開拓小微企業(yè)服務(wù)市場

導(dǎo)語：小微企業(yè)風(fēng)控服務(wù)將是同盾新的一年的重要著力點(diǎn)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2017年我國小微企業(yè)名錄收錄的小微企業(yè)已達(dá)7328.1萬戶，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系下的一支主力軍，也是吸納就業(yè)人口的重要力量。但長期以來，小微企業(yè)始終面臨著融資難的困擾，金融機(jī)構(gòu)因?yàn)槿鄙儆行У氖侄魏凸ぞ咭矌砹朔刨J的難題。

小微企業(yè)融資有其天然的劣勢，一是融資額較小，融資周期較短，對(duì)銀行來說潛在收益有限;二是由于小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不完善，征信困難，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)壞賬率一直居高不下。

近兩年，政府大力扶持普惠金融，出臺(tái)了降準(zhǔn)降息等政策，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也紛紛成立普惠金融部門，將會(huì)有更多的小微企業(yè)得到融資的機(jī)會(huì)，激發(fā)小微企業(yè)活力，助推小微企業(yè)成長壯大。

小微和金融機(jī)構(gòu)之間需要一個(gè)更好的聯(lián)結(jié)橋梁，同盾科技是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方智能風(fēng)控提供商，目前已經(jīng)為超過一萬家企業(yè)提供服務(wù)，在泛安全、反欺詐、信貸科技等細(xì)分領(lǐng)域都均有豐富的產(chǎn)品線和專業(yè)解決方案，同盾科技創(chuàng)始人、CEO蔣韜在新年年會(huì)上表示：“今年同盾將會(huì)在小微企業(yè)級(jí)服務(wù)上重點(diǎn)發(fā)力，解決小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間長期存在的信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力弱等頑疾，為踐行政府普惠金融的政策貢獻(xiàn)自己的力量。”

以2018年為元年，同盾將會(huì)持續(xù)完善小微企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品線，打造完整的風(fēng)控服務(wù)鏈，在2017年年底的時(shí)候同盾上線了針對(duì)小微企業(yè)服務(wù)的首款重要產(chǎn)品——同盾企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)。

同盾企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)主要應(yīng)用于貸前準(zhǔn)入，信用評(píng)估，授信建議，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)環(huán)節(jié)，輔助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行決策，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別早期風(fēng)險(xiǎn)。

該服務(wù)運(yùn)用人工智能、關(guān)聯(lián)分析等技術(shù)，將企業(yè)主體的工商信息、稅務(wù)信息、司法信息、年報(bào)信息、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息、輿情信息，與企業(yè)主的不良信用記錄、多平臺(tái)借貸記錄等數(shù)據(jù)加以整合，基于規(guī)則引擎等工具分析決策，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交叉驗(yàn)證與邏輯檢驗(yàn)，更全面的發(fā)掘隱瞞信息、虛構(gòu)資質(zhì)、經(jīng)營不良、多頭負(fù)債等風(fēng)險(xiǎn)， 降低人工成本，進(jìn)而減少資金損失。

在功能上能實(shí)現(xiàn)以下三類主體的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)掃描。

1.企業(yè)主體評(píng)估

通過企業(yè)相關(guān)的工商信息、稅務(wù)信息、司法信息等多個(gè)維度的數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)模型評(píng)分、企業(yè)風(fēng)控策略，綜合評(píng)估企業(yè)信用狀況，量化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

2.關(guān)聯(lián)人評(píng)估

對(duì)企業(yè)主、共同借款人、擔(dān)保人等企業(yè)關(guān)聯(lián)人從身份證、手機(jī)號(hào)、郵箱、QQ號(hào)等多個(gè)維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)掃描;

3.關(guān)聯(lián)企業(yè)評(píng)估

對(duì)與企業(yè)存在投資和關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)，如：對(duì)外投資、企業(yè)股東、法人對(duì)外投資、法人對(duì)外任職等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)掃描，形成關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)矩陣。

基于這些功能，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人與企業(yè)數(shù)據(jù)的整合，為客戶提供風(fēng)控準(zhǔn)入、企業(yè)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)掃描、授信決策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等服務(wù)，與欺詐偵測、貸后監(jiān)測、逾期管理、催收工具等多個(gè)模塊形成小微企業(yè)借貸全生命周期的服務(wù)。

在小微企業(yè)信貸、汽車金融(車商貸)、融資租賃、供應(yīng)鏈金融、信用擔(dān)保等的信用貸、擔(dān)保貸等領(lǐng)域均有廣泛的應(yīng)用前景。

目前，同盾企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)已經(jīng)成功接入多家企業(yè)機(jī)構(gòu)，同盾聯(lián)手某零售租賃公司申請(qǐng)?jiān)u分卡開發(fā)，項(xiàng)目上線后，公司審批決策一致性、效率、精度等關(guān)鍵指標(biāo)上均得到了顯著提升，比原有專家模型提升了30%以上，25%的進(jìn)件實(shí)現(xiàn)了全自動(dòng)化審批，實(shí)現(xiàn)了逾期率(M1)下降到3.4%。

再看一個(gè)在某商戶POS貸申請(qǐng)?jiān)u分卡開發(fā)上的應(yīng)用案例。

某商戶在進(jìn)行POS貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，由于POS機(jī)違規(guī)使用、二清的現(xiàn)狀，需要配合準(zhǔn)入政策、反欺詐進(jìn)行甄別，但是卻面臨缺乏外部征信數(shù)據(jù)使用經(jīng)驗(yàn)的局面，專家經(jīng)驗(yàn)構(gòu)建評(píng)分卡效果不佳。

結(jié)合多種維度，同盾進(jìn)行了評(píng)分卡細(xì)分，并在同盾決策系統(tǒng)上進(jìn)行部署，效果如下：

不僅如此，同盾企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)在銀行機(jī)構(gòu)也有深入的應(yīng)用。日前，同盾與北京中關(guān)村銀行取得合作，結(jié)合銀行自有數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)渠道、產(chǎn)品特性等信息定制出一套適合北京中關(guān)村銀行線上貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控模型，助力中關(guān)村銀行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)進(jìn)行融資服務(wù)，從目前反饋的結(jié)果來看頗具成效。

同盾企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)將是引領(lǐng)未來一年同盾大力拓展小微企業(yè)服務(wù)落地的首款產(chǎn)品，也是全流程風(fēng)控管理的體系產(chǎn)品“組網(wǎng)”的開始，隨著小微企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的持續(xù)推進(jìn)，勢必會(huì)在小微企業(yè)服務(wù)市場上刮起同盾旋風(fēng)。

同盾一方面為小微企業(yè)降低融資的門檻，助力企業(yè)在發(fā)展的不同階段都享有及時(shí)、精準(zhǔn)的金融服務(wù);另一方面為金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)，提高審核效率，提供決策輔助，最終為小微企業(yè)等“弱勢群體”獲得更公平的金融服務(wù)保駕護(hù)航。

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