大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈……這些“熱門”科技正在深刻地影響著現代金融體系的運行，并在全球形成了“金融科技”的熱潮。經過近5年時間，中國互聯網金融發(fā)展已進入金融科技時代。
信用寶自2013年創(chuàng)立以來，定位于“一家多維度金融科技服務創(chuàng)新型企業(yè)”，愿景是“讓中國人更有信用”。信用寶確立的企業(yè)經營理念是創(chuàng)造性的運用高科技技術手段、科學化數據模型對個人及小微企業(yè)進行信用管理服務，開拓企業(yè)廣闊的藍海市場。那么信用寶優(yōu)勢何在?又是如何發(fā)力呢?
科技應用沃土：專注個人小額信用貸款
大家的印象中大多是一二線城市的金融需求比較多，但是實際上隨著時代的發(fā)展和消費升級，三四線城市對于互聯網金融的需求日益增長。所以信用寶一開始就繞開了金融的主戰(zhàn)場，穿過網貸平臺扎堆布局服務的一二線城市，潛心挖掘三四線城市更廣泛用戶的金融需求，為那些小事業(yè)單位、小白領甚至是女性消費類群體提供5000~50000元小額信貸服務。
而個人小額信用貸款的前提就是運用大數法則去分散風險，對個人信用數據和潛在信用數據(如社交數據、消費數據)進行精準計算，這也就為金融科技的應用提供了廣袤的沃土。
在騙貸、違約現象頻發(fā)的大環(huán)境下，信用寶專注無抵押、無擔保的個人小額信貸，在當時并不被人們所理解，但今天來看，這是一個極有先見的，正確的選擇!如今，在市場空間和監(jiān)管導向的雙重驅動下，越來越多的網貸平臺向個人信貸業(yè)務轉型，信用寶在前期就已早早布局，5年時間下來積累的數據和技術令它在這場較量中擁有了更多取勝的可能。截止至2018年5月底，信用寶擁有注冊人數近200萬，龐大的用戶的數據，為進一步的科技應用奠定了基礎。
不斷引入資本：持續(xù)加大對技術的投入
為了嚴格控制個人借款風險，信用寶創(chuàng)始人涂志云博士充分利用當時參與開發(fā)美國FICO評分系統(tǒng)的經驗，并基于大數據、云計算等先進技術，在搭建信用寶個人信用評分系統(tǒng)時堅持“風控FICO化”原則之上進行本土化創(chuàng)新，融合FICO系統(tǒng)的基礎架構，并在FICO系統(tǒng)的基礎五要素之上，延伸至15個變量。自個人信用評分系統(tǒng)發(fā)布以來，信用寶始終保持著較低的逾期率。
隨著信用寶穩(wěn)健運營駛入合規(guī)快車道，借款人數也呈現快速增長，沒有足夠的數據支持，就難以實現對新增的借款人精準的信用識別和風險定價。據透露，信用寶逐步增加與國內數據服務機構的合作，通過海量的數據建立完整的用戶風險畫像，綜合評估海量用戶的還款能力和還款意愿。
信用寶集團CTO兼深圳信用寶總經理周穎表示：“對技術的投入必須是一個長期且持續(xù)的過程，信用寶過去的兩輪融資絕大多數都投入在了科技研發(fā)上，未來，我們還將不斷引入更多的資本加大對技術領域的投入，幫助更多有金融需求的人群。”
2014年，信用寶獲得了天輪使融資1000萬元。
2015年7月，信用寶獲得由明星風投“德同資本”、“中美創(chuàng)投”、“朗瑪峰”共同發(fā)起的A輪億元融資。
據信用寶方面透露，2018年7月，信用寶即將召開B輪融資發(fā)布會，將宣布獲得日本最大財團——世尊集團投注2億元人民幣融資。
目前，信用寶深度融合大數據、人工智能技術應用于智能客服、遠程身份認證、智能化運維、反欺詐與智能風控等場景中。
仔細打磨內功：引入高精尖技術人才
信用寶在金融科技行業(yè)之所以能保持領先優(yōu)勢，除了上面提到的方面，還有其中一點就是得益于公司不惜高價對高精尖技術人才的不斷引入。有人說，信用寶創(chuàng)始人涂志云博士就是個人才，所以可能人才更懂得重視人才以及如何重視人才。
1991年，涂志云進入美國加州大學伯克利分校，開始了為期兩年半的留學生涯。此后，涂志云陸續(xù)獲得美國加州伯克利大學管理學碩士，斯坦福大學統(tǒng)計學碩士，和中國人民大學經濟學博士學位。
值得注意的是，涂志云在互聯網金融、個人信用管理、和大數據等領域有近20年的專業(yè)經驗;曾為世界三大洲的5家信用局開發(fā)了作為行業(yè)標準的個人信用管理評分，為美國信用局開發(fā)了被認為是美國個人信用風險評級的行業(yè)標準——FICO信用局評分。2010年，涂志云入選中央“千人計劃”國家特聘專家，是我國個人信用管理領域的唯一一位。
信用寶數據與智能中心，現任數據副總監(jiān)高翔宇博士，本科、碩士及博士階段學習生涯均就讀于北京大學，擅長金融行業(yè)數據項目研發(fā)、大數據風控系統(tǒng)設計、人工智能模型設計，在眾多工作機會中轉向選擇了金融科技研究與應用創(chuàng)新較有優(yōu)勢的信用寶;現任數據挖掘高級經理李青峰，曾供職于蘇寧、京東等知名企業(yè)，擁有超過10年大數據分析建模經驗。
信用寶極致發(fā)揮金融科技屬性，以信貸領先者的姿態(tài)站在了網貸行業(yè)前端，積極助力普惠金融發(fā)展。未來，我們或將看到信用寶在金融科技方面更多的革新，惠及三四線城市更廣泛人群的金融需求!
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