解決中小企業(yè)融資難 普惠金融機構需先解三大核心問題

7月18日，第六屆中國中小企業(yè)投融資交易會暨2018中國普惠金融展覽會在北京國家會議中心隆重開幕。第十屆全國人大常委會副委員長顧秀蓮，著名經(jīng)濟學家厲以寧，重慶原市長、十二屆全國人大財經(jīng)委副主任委員黃奇帆，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮等出席2018“小企業(yè) 大夢想”高峰論壇。國美金融高級副總裁丁東華受邀出席論壇。同時，作為金融科技行業(yè)領袖機構，國美金融在會議期間接受由投融會主辦方——中國中小企業(yè)協(xié)會授予常務理事單位榮譽稱號。

在論壇中，丁東華與現(xiàn)場專家學者、業(yè)內(nèi)人士圍繞中小企業(yè)需要什么樣的普惠金融為主題進行深入探討。基于國美金融的實踐經(jīng)驗,他認為，普惠金融機構在為中小企業(yè)提供融資服務時，需要解決三大核心問題：政策支持、商業(yè)盈利和監(jiān)管支持。

首先，丁東華認為，普惠金融在近年獲得了快速發(fā)展，政策支持是其中重要核心因素之一。2016年初，國務院印發(fā)了《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020)》，首次從國家層面確立普惠金融的實施戰(zhàn)略。2018年兩會報告指出，“改革完善金融服務體系，支持金融機構擴展普惠金融業(yè)務，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機構，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月，我國市場主體達到1億戶以上，其中99%以上為中小企業(yè)。作為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)卻一直面臨融資難問題。

順應政策與市場大環(huán)境發(fā)展，2015年國美金融依托國美產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢，創(chuàng)建供應鏈金融平臺。自業(yè)務開展以來，國美金融供應鏈金融業(yè)務每年的交易規(guī)模達百億元，平均為所授信的供應商額度為200萬元左右，在強化與供應商合作關系的同時，國美金融切實解決了鏈上供應商的融資需求。2018年3月，國美金融旗下供應鏈金融云貸產(chǎn)品實現(xiàn)單月交易額突破4.5億元。

其次，普惠金融金融機構的商業(yè)盈利性問題。丁東華指出，“普惠金融不是慈善金融，金融服務機構要想獲得可持續(xù)性長久發(fā)展，解決商業(yè)盈利性就是面臨的重要問題。”對于金融服務機構來講，在為中小企業(yè)提供融資服務時，所面臨的普遍問題是額度小、風險高，這樣就造成金融機構在提供金融服務時將付出較高的運營成本，很難做到長久、可持續(xù)運營發(fā)展。

因具備天然實業(yè)基因，讓國美金融更加深刻了解實體經(jīng)濟在發(fā)展過程中的融資痛點。對此，國美金融供應鏈金融業(yè)務采用流程全線上操作，與核心企業(yè)實現(xiàn)系統(tǒng)對接，做到銷售、應付、庫存、合同等經(jīng)營性數(shù)據(jù)在平臺上實時推送?；谶@些產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，國美金融便可利用科技力量，對于鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營狀況有了充分了解，這就解決中小企業(yè)的信用低、難獲融資的問題。

此外，為了提高融資效率，國美金融還通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術，做到對鏈上中小企業(yè)提前授信、動態(tài)調(diào)整、隨需隨用。這些不僅使得鏈上中小企業(yè)獲得在以往條件下難以取得的信貸支持，也讓他們的融資意愿變得更高。“國美強大供應鏈體系，是我們發(fā)揮的優(yōu)勢基礎，在運用金融科技的力量，不僅提高了融資效率，金融機構還能做到降低運營成本和風險成本。”丁東華說道。

第三，監(jiān)管的支持，將有利推動行業(yè)間合作。丁東華認為普惠金融不是單打獨斗，未來需新金融業(yè)與傳統(tǒng)金融業(yè)的互補合作，才能共同推動普惠金融更好發(fā)展。而在實際中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構與傳統(tǒng)商業(yè)銀行雙方具有合作意愿后，但在一些具體操作細節(jié)中，仍需監(jiān)管政策的進一步支持。

最后，在談及國美金融未來發(fā)展時，丁東華表示，未來國美金融將著眼于技術創(chuàng)新，并指出，“產(chǎn)業(yè)做金融，是基于產(chǎn)業(yè)場景，以互聯(lián)網(wǎng)的方式去解決產(chǎn)業(yè)的部分金融問題”。據(jù)了解，目前國美金融在基于大數(shù)據(jù)技術，建立了羅盤用戶洞察體系、水滴風險控制體系，極大地推進精準營銷水平，更加完善了風險管理機制。

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