馬上消費金融：依托大數(shù)據(jù)實現(xiàn)反欺詐和信用風(fēng)險審核

在金融借款中，常常會出現(xiàn)騙貸的行為。團伙或者類團伙欺詐通常會給金融公司帶來巨大的逾期損失。如何做到有效地實現(xiàn)反欺詐，對用戶信用進行有效的風(fēng)險評估，是每個金融公司核心競爭所在。

以馬上消費金融公司為例，據(jù)了解， 馬上金融在大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控領(lǐng)域一直秉承“數(shù)據(jù)+風(fēng)控+金融”的管理模式，高度重視在技術(shù)方面的投入，構(gòu)建自主風(fēng)控能力;在了解場景、用戶和業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)構(gòu)建風(fēng)控模型，貫穿貸前準(zhǔn)入、反欺詐，貸中評級授信、額度管理、交易跟蹤，貸后風(fēng)險分類、風(fēng)險預(yù)警、貸后管理等全流程。馬上金融作為一家金融科技公司，一直致力于研究綜合運用設(shè)備指紋、IP數(shù)據(jù)技術(shù)、綜合地理位置、電話號碼數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)的研究與應(yīng)用，已形成自有黑名單庫自研地理位置庫應(yīng)用于反欺詐。馬上金融基于圖技術(shù)的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)可以實時識別出團伙欺詐，在復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)中放入用戶的身份證號、電話、關(guān)鍵的行為數(shù)據(jù)等，形成用戶的個人檔案，并且與其他用戶的檔案相關(guān)信息建立關(guān)聯(lián)，實現(xiàn)毫秒級追蹤，可以做到實時反欺詐。

另外，馬上消費金融自研Face X活體人臉識別技術(shù)，經(jīng)過幾十億樣本數(shù)據(jù)的訓(xùn)練與生產(chǎn)應(yīng)用的不斷優(yōu)化，目前識別精準(zhǔn)度高達99%，有效降低了欺詐的概率。在貸前審批中還可以實時將可疑客戶推送至Luma反欺詐深度調(diào)查系統(tǒng)，利用機器學(xué)習(xí)聚類模型挖掘黑中介團伙案件，循環(huán)觸發(fā)預(yù)警，對客戶進行實時貸中審查和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險和止損。

在服務(wù)用戶過程中，馬上消費金融充分利用貸前審批系統(tǒng)和深度調(diào)查系統(tǒng)，為新申請關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險提供直觀和清晰的預(yù)警提示，持續(xù)豐富客戶風(fēng)險畫像，對客戶進行精準(zhǔn)風(fēng)險度判斷。真正有效地將風(fēng)險進行量化，突破反欺詐風(fēng)險管控難點。將大數(shù)據(jù)貫穿著從營銷、獲客、審批、放款、回訪及貸后管理的全過程。以構(gòu)建一個良性、可持續(xù)性的風(fēng)險防控業(yè)態(tài)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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