9月20日晚，中國互聯(lián)網金融協(xié)會在“全國互聯(lián)網金融登記披露服務平臺”正式對外公布了25家銀行資金存管系統(tǒng)通過測評聲明，持續(xù)近半年的銀行存管白名單正式公布，由A股上市公司熊貓金控【股票代碼：600599】全資控股的P2P網貸平臺銀湖網，其存管銀行廈門銀行也在白名單之列。
如今，網貸機構正在緊鑼密鼓的進行合規(guī)自查工作，作為合規(guī)自查標準的P2P合規(guī)檢查108條清單，對于按照規(guī)定為客戶資金進行資金存管的規(guī)定進行了細化，其中第66條明確提出，網貸平臺未完成與銀行業(yè)金融機構的資金存管(包含僅簽訂存管協(xié)議但業(yè)務未上線運行、業(yè)務未全部上線、存管銀行未通過測評)的屬于未履行對出借人與借款人的保護義務范疇。
實際上，早在2017年12月，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》文件中就規(guī)定，網貸專項整治領導小組辦公室委托中國互聯(lián)網金融協(xié)會開展網貸資金存管業(yè)務測評，網貸機構應當與通過測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。
業(yè)內人士分析，網貸平臺與通過測評的銀行合作上線資金存管系統(tǒng)，已是網貸合規(guī)要求中的核心要素，對網貸平臺規(guī)范內部運營管理有著極為重要的意義。合作銀行通過測評，是網貸平臺通過合規(guī)檢查進而實現(xiàn)備案的必要條件。
因為一直將合規(guī)整改作為重中之重，銀湖網于2016年12月12日與廈門銀行簽訂《網絡借貸資金存管服務協(xié)議》，于2017年4月23日全量上線了銀行資金存管系統(tǒng)。
廈門銀行作為業(yè)內較早涉足網貸存管業(yè)務的銀行，兼顧用戶體驗與業(yè)務合規(guī)于一體，此次由中國互金協(xié)會組織的對相關商業(yè)銀行網貸存管業(yè)務流程與技術系統(tǒng)的合規(guī)性、完整性測評中，廈門銀行首批通過測評入圍白名單，便是業(yè)務合規(guī)與技術運營能力達標的雙重體現(xiàn)。
據(jù)了解，中國互金協(xié)會對商業(yè)銀行網貸業(yè)務流程與技術系統(tǒng)的測評過程中，會通過專業(yè)的技術測評公司和行業(yè)最頂尖的專家團隊，在商業(yè)銀行提交測評申請后，中國互聯(lián)網金融協(xié)會提供相應測評標準，交由商業(yè)銀行自行整改，商業(yè)銀行自行整改完畢后可申請中國互聯(lián)網金融協(xié)會委托的專業(yè)測評機構進場測評，專業(yè)測評機構的測評可以視為初試，初試通過方可進行復試;復試由中互金專家、當?shù)乇O(jiān)管機構專家以及業(yè)界同行專家三方構成，充分保障了專家測評的權威性。專家測評通過后，則進入擬定白名單。
此次，廈門銀行順利通過首批測評，意味著銀湖網等合作網貸平臺的資金存管在業(yè)務合規(guī)和技術運營上符合國家監(jiān)管標準，滿足了相關政策文件對P2P網貸平臺實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理、并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構的要求。
相關人士表示，一次完整的測評等于是次脫胎換骨的洗禮，經過測評整改部分銀行的存管系統(tǒng)幾乎等于重新構建了，也正是通過測評，才真正讓以前不合規(guī)的地方、存在風險隱患的地方盡可能消除掉了。
合規(guī)檢查的號角已經吹響，距離收官不足百天，銀行存管這個“硬指標”達標后，對于銀湖網來說，將更加心無旁騖的在信息披露、出借人保護、風險管理等方面全面自查，以在有限時間內提交完善的自查資料，為合規(guī)檢查和行政核查做好充足準備。
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