(2018年11月19日)近日，Money 20/20全球金融科技創(chuàng)新大會首次落地杭州，來自螞蟻金服、花旗銀行、IBM等275位全球金融行業(yè)領袖齊聚一堂，洞察全球金融科技未來趨勢。作為全球領先的金融反欺詐技術創(chuàng)新者，DataVisor已于今年10月參加Money 20/20美國拉斯維加斯大會。11月的中國杭州大會上，DataVisor再次受邀，公司金融業(yè)務首席咨詢科學家鈕兆新出席并主持“顛覆性科技·風險，安保與欺詐”專題分論壇，并同期發(fā)布了《DataVisor 2018年數字銀行業(yè)欺詐報告》。
DataVisor出席Money 20/20中國杭州大會并帶來《2018年數字銀行業(yè)欺詐報告》
千萬級數據遭泄漏，真實用戶信息成金融欺詐助推劑
根據研究機構Statistica公布，僅在2018上半年，美國數據泄漏事件高達668個，超過2200萬個私人數據遭曝光。由于大量數據泄漏以及極易在黑市中購買合成身份，金融欺詐分子通過偽裝成正常用戶，操控賬戶進行欺詐活動，申請欺詐和賬戶盜取已成為美國金融機構兩大欺詐威脅。
面對當下日益頻繁、實時性增強、數據量增大的互聯網金融交易環(huán)境，中國新型金融科技公司以及傳統(tǒng)金融機構面臨的反欺詐形勢則更為嚴峻。以信用卡欺詐為例，據《2018中國銀行業(yè)產業(yè)發(fā)展藍皮書》數據顯示，截止2017年底，未償信貸約為5.56萬億元，比2016年增長了36.8%。中國黑產可通過盜用個人信息、從農村購買身份證信息以及刷機行為進行互聯網金融的申請。因此，利用真實用戶信息所創(chuàng)建的欺詐賬戶更難以被檢測和捕捉。
DataVisor金融業(yè)務首席咨詢科學家鈕兆新主持會議
現有金融反欺詐方案背后的重大缺陷
作為現代欺詐解決方案中最常見的方法，規(guī)則引擎以及有監(jiān)督機器學習模型都需要依靠大量已知的標簽，因此皆無法跳出過時和低效的窘境。標簽的重新調優(yōu)、上線執(zhí)行以及特征工程的創(chuàng)建，高度依賴人工操作，耗時極長且效果無保障。尤其對頻繁推出新產品的中國金融機構而言，現有方案不僅需要耗費一定的欺詐損失來累計標簽，更無法準確預測與以往不同的欺詐行為。
IP黑名單、電子郵件域或GeoIP數據庫等傳統(tǒng)反欺詐解決方案已經失效，虛假郵件供應商可提供匿名或臨時的電子郵箱地址進行虛假賬戶注冊，VPNs、匿名代理等服務能夠規(guī)避IP黑名單的限制檢測。日益增多的欺詐技術和手段，不斷武裝欺詐分子的犯罪能力，迅速彌補現有欺詐檢測系統(tǒng)的漏洞已是迫在眉睫。
DataVisor無監(jiān)督機器學習算法無需任何訓練數據或標簽，它能夠處理更多原始數據并自動分析用戶行為模式和相關性。因此，無監(jiān)督機器學習模型能夠幫助金融機構快速部署和啟動，無需頻繁的重新調優(yōu)，即可發(fā)現新型的欺詐模式，為現有成熟業(yè)務以及新型產品提供精準、快速的欺詐檢測價值。
走進美國最大銀行，無監(jiān)督解決方案加固防守壁壘
DataVisor無監(jiān)督解決方案自問世以來，便受到美國大型銀行、美國三大征信局之一Experian、中國浦發(fā)銀行等海內外知名金融機構的認可和青睞。此次報告中，DataVisor以美國銀行客戶為例，詳細闡釋了無監(jiān)督解決方案對消費金融產品下申請欺詐的高精度、大規(guī)模識別。
作為美國最大的銀行之一，該金融機構需要精準識別不同類別的欺詐攻擊，進而簡化正常用戶的申請驗證步驟。然而，DataVisor檢測發(fā)現，欺詐團伙利用信譽良好的郵箱域和不同的IP地址提交了200多個非法申請，但其中90%都未能得到阻止。除此之外，DataVisor通過檢測數字記錄中微妙的可疑內容，檢測到欺詐團伙利用公共IP在促銷期間創(chuàng)建了300多個賬戶，而銀行現有解決方案都無法注意到該欺詐行為。
DataVisor強大的欺詐檢測方案幫助該銀行額外檢測出30%的欺詐事件，每年挽回損失超四百萬美金。同時，憑借高達90%的檢測準確性，DataVisor無監(jiān)督解決方案減少了繁瑣的用戶身份驗證步驟，大幅度提高了用戶體驗，為該銀行現有反欺詐解決方案增添了亮眼的一筆。
關于鈕兆新
鈕兆新是DataVisor解決方案總監(jiān)，有超過8年的華爾街風險管理經驗。曾擔任美國運通銀行的風險管理總監(jiān)并參與AI風控模型的建立和實施。在其任職期間，運通銀行在信用和反欺詐風控領域全面實現了機器模型的實施運用，成為了美國第一家通過AI進行風險管理的華爾街銀行。
關于DataVisor
作為在線欺詐和金融犯罪檢測服務的領導企業(yè)，DataVisor致力于利用最先進的人工智能技術,尤其是無監(jiān)督學習算法以及大數據應用，最大程度保護用戶和企業(yè)。2018年，DataVisor受到美國福布斯、華爾街日報、彭博商業(yè)周刊以及硅谷商業(yè)雜志等國際媒體的關注與認可;同時獲得雷鋒網、創(chuàng)業(yè)邦、一本財經等7項國內獎項。
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