近年來,金融科技蓬勃發(fā)展,為全球金融行業(yè)的發(fā)展與變革注入了新的活力。不過,目前處于快車道的金融科技行業(yè),正面臨一個難以掃除的障礙——數據隱私保護。隨著社會對數據主權和個人信息保護的意識越來越強,如何完善隱私保護手段、合規(guī)采集和使用數據成為金融科技領域亟待解決的難題。
11月20日,率先提出開放資產協(xié)議并將其應用于保險領域的眾安科技,提出區(qū)塊鏈與人工智能、密碼學的交叉融合將解決金融科技的數據隱私痛點。眾安科技CTO李雪峰表示,在開放資產協(xié)議的基礎上,通過多學科的融合落地,將數據控制權還給用戶,讓數據“懂你但不認識你”,同時促進通證經濟的發(fā)展,為保險、金融行業(yè)提供更廣闊的空間。
數據隱私隱患頻現金融科技前進受阻
數字技術的發(fā)明和應用,使得每個人的日常生活以數字信息碎片的形式記載下來。如今越來越多企業(yè)利用大數據進行用戶畫像,在為用戶提供個性化服務的同時,也帶來了用戶隱私數據暴露的風險。去年,美國征信巨頭Equifax公司網絡遭黑客攻擊,導致約1.43億美國消費者的社會保障號碼、出生日期、住址、駕照號碼等個人信息被泄露。
面對層出不窮的數據隱私泄露事件,在全球范圍內,人們對數據隱私的保護越來越重視。今年5月,歐盟發(fā)布堪稱“史上最嚴”的《通用數據保護條例》,強化數據主體對個人數據的控制。在國內,對金融科技領域的隱私保護也日益嚴格。近日,中國互聯(lián)網金融協(xié)會和新華社聯(lián)合發(fā)布的《中國金融科技應用與發(fā)展研究報告2018》提出,要加快完善隱私保護手段,引導金融機構對數據的規(guī)范應用。
《報告》指出,區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用潛力可期,但仍存在安全穩(wěn)定性問題、隱私泄露風險、合規(guī)風險等風險,面臨底層技術有待發(fā)展成熟、處理速度尚難以完全滿足金融業(yè)務需求、缺乏統(tǒng)一的金融領域應用標準等挑戰(zhàn)。
“隨著產業(yè)加速跨界融合,保險、金融等行業(yè)面臨的問題,已經無法用單一科技解決,而是必須多種科技融合落地,打造無邊界、多支撐的‘多輪車’,才能滿足行業(yè)需求,促進經濟快速健康發(fā)展。”李雪峰表示。
三大學科交叉融合 掃除數據隱私障礙
今年10月,眾安科技聯(lián)合合作伙伴發(fā)布了《基于區(qū)塊鏈資產協(xié)議的保險通證白皮書》,提出了開放資產協(xié)議的概念,不僅充分衍生數字資產的金融創(chuàng)新和加速價值流通,而且確保用戶個人對數據隱私的控制權。在開放資產協(xié)議的基礎上,眾安科技希望通過實現區(qū)塊鏈、人工智能、密碼學三大學科的交叉融合,掃除數據隱私障礙。
李雪峰表示,人工智能的訓練模型可通過區(qū)塊鏈進行傳輸,在數據方進行自動學習,再通過加密技術對整個學習流程進行加密,避免任何一方的數據泄露;在人工智能的幫助下,區(qū)塊鏈上的加密數據實現“開放但不共享”,并基于去中心化、不可篡改的特性,為密碼學帶來全新定義;密碼學保證區(qū)塊鏈上的數據隱私安全,為區(qū)塊鏈打通數據價值。
事實上,眾安早在2015年就開始關注區(qū)塊鏈技術。據眾安科技區(qū)塊鏈創(chuàng)新業(yè)務負責人姚卓君介紹,眾安科技從點到線,從修煉內功、服務保險和生態(tài)伙伴場景到以安鏈云為載體實現用戶、產品、場景能力的開放;由線及面,在深耕保險領域的同時協(xié)助伙伴實現業(yè)務和資產的數字化,再到通過科技創(chuàng)造價值,驅動業(yè)務,推動資產的通證化和流通能力。
如今,眾安科技不但是國內區(qū)塊鏈標準的制定者和國際標準的參與者,而且其自主研發(fā)的區(qū)塊鏈系統(tǒng)眾安鏈成為工信部標準院三大開源項目之一。通過攜手保險、金融、健康醫(yī)療、農業(yè)、奢侈品等行業(yè)伙伴,從區(qū)塊鏈“步步雞”扶貧,到給鉆石打上區(qū)塊鏈“電子身份證”,眾安科技不斷開拓區(qū)塊鏈在再保險、防偽溯源、反欺詐、數字資產、公益慈善、電子存證、第三方加密等領域的應用場景。
開放資產協(xié)議的問世和區(qū)塊鏈、人工智能、密碼學之間奇妙的“化學反應”,有望解決數據隱私這一最基礎也是最迫切的難題,也將為保險、金融行業(yè)的發(fā)展提供更廣闊的空間。
助力數據流通 布局通證經濟
在推動金融科技發(fā)展的同時,眾安科技通過多學科的融合落地助推一種新的經濟模式——通證經濟。在這個經濟體中,重要的實體經濟資產、身份價值等全部實現通證化,成為可流通的加密權益證明。相對傳統(tǒng)經濟而言,通證經濟依托區(qū)塊鏈使數據更加安全可靠,而且速度快效率高,以去中心化進行利益互換,實現真正的價值傳遞。
隨著通證經濟的發(fā)展,將誕生以用戶為中心的新型數據商業(yè)模式,如數字銀行和數字營銷等。以數字廣告為例,首先交易平臺收集廣告商需求,做好需求模型迭代;然后下發(fā)到手機等各個終端節(jié)點,由用戶決定是否對通證進行授權,以此選擇是否精準投放廣告;最后,由于廣告通證跟隨用戶或設備,沒有任何限制,很多業(yè)務都可以自由加入到這一商業(yè)模式中來。
李雪峰透露,眾安科技分“三步走”布局通證經濟:第一,定義開放資產協(xié)議,向企業(yè)、個人、監(jiān)管提供統(tǒng)一標準化的接口,從而解決如何讓資產在區(qū)塊鏈上流通的問題;第二,創(chuàng)建保險通證,在保險領域首先落地和應用,打通用戶、企業(yè)及監(jiān)管部門在共保、再保、保單質押、監(jiān)管等環(huán)節(jié),有效節(jié)省時間,保護數據隱私,同時助力監(jiān)管;第三,資產通證從保險行業(yè)逐步擴展到銀行、借貸、供應鏈、共享等各個領域,實現基于通證的數據開放生態(tài)。
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