北京7月3日，近年，隨著新興市場的福利增加，亞洲保險迸發(fā)出強勢的增長趨勢，保險科技也開始滲透到各個領域，亞洲保險的國際影響力不斷提升。而作為其中的代表性國家，日本與中國因有著相似的經濟發(fā)展歷程，不少觀點認為：中國的保險業(yè)發(fā)展也將遵循日本的軌跡，即將引來保險爆發(fā)的新紀元。
昔日經濟泡沫中，日本保險逆勢增長
歷史的車輪滾滾向前，但回顧往昔，我們總能在歷史中發(fā)現(xiàn)價值。20世紀90年代，日本遭遇重大經濟危機，各項產業(yè)全面凋零。數據顯示：90年代，日本經濟的平均增長速度為1.75%，通貨膨脹率為0.57%，自1997年第四季度開始，日本經濟更是陷于戰(zhàn)后最嚴重的衰退。失業(yè)率在1999年初一度接近5%(4.9%)，達到戰(zhàn)后的最高水平。
20世紀90年代日本的主要宏觀經濟指標
資料來源:EAEP，Vol.11，F(xiàn)ebruary 2000;日本銀行國際部2000年12月22日
在日本經濟的一片哀鴻遍野中，股票和房地產價格暴跌，投資的增長速度明顯下降。而作為與經濟周期相逆的保險，則在戰(zhàn)后民生凋敝，經濟下行的大環(huán)境中逆勢增長，并對增加國民保障信心、穩(wěn)定經濟起到了重要作用。據日本生命保險文化中心1997年《全國壽險實況調查》結果顯示：日本國民的家庭投保率為93%，居世界第一位;投保件數為4.9件，投保金額約1.3億日元，年繳保費67.6萬日元，占年收入的10.1%。
自此以后，日本的保險需求演變?yōu)樾碌慕洕鲩L點，政府大力發(fā)展保險業(yè)，日本保險業(yè)獲得了突飛猛進的發(fā)展。2003年，日本國民的家庭投保率為89.6%，居世界第一位，投保件數為4.3件，投保金額為4698萬日元，年繳保費53.1萬日元，占年收入的9.2%。如今，日本保險密度和保費收入更是分別居世界第九和第二，是名副其實的保險強國。
中國會延續(xù)日本的趨勢嗎？
由于中國與日本十分相似的崛起過程、共同擁有投資與出口兩個經濟增長驅動因素、以及同樣經歷了人口快速增長，不少人認為中國與日本的經濟命運相似，在經濟政策收緊、金融形勢不利好的環(huán)境下，中國也即將迎來保險業(yè)的大爆發(fā)。
眾所周知，在中美貿易戰(zhàn)的影響及去杠桿政策的加持下，中國的金融行業(yè)迎來了最強寒冬。然而，作為與經濟周期相逆的保險行業(yè)，卻在寒冬中被激發(fā)出了強大的需求。數據統(tǒng)計，近年來中國保險市場發(fā)展迅速，2017年，中國保險業(yè)全年原保費規(guī)模達到3.7萬億元人民幣，位列全球第二;在此過程中，中國保險科技領域也發(fā)展迅猛，在創(chuàng)新的路上，衍生出了互聯(lián)網保險、場景定制保險等多個細分領域，中國保險業(yè)瀕臨爆發(fā)的前夜?；ヂ?lián)網保險新科技平臺量子保創(chuàng)始人湯鵬日前在接受媒體專訪時也表示，2019年或許將真正迎來保險科技的元年。
這樣的判斷主要源于湯鵬早在2000年左右就開始接觸并關注互聯(lián)網保險，另一方面，量子保2018年的保費增長也呈現(xiàn)倍數級增長趨勢，單月保費已破千萬，放在整個行業(yè)來看也較有代表性。
值得注意的是，量子保業(yè)務連接的是中小企業(yè)線下場景，這些場景包括駕考、醫(yī)美、藍領務工、早教等，都是新經濟領域高速增長的代表性行業(yè)，而這些垂直行業(yè)的C端用戶也主要集中在18-40歲之間的主力消費人群，其消費喜好和消費意識最能體現(xiàn)當下我國經濟的發(fā)展特征和趨勢。
線上流量紅利逐漸消失，頭部企業(yè)也將增長伸向線下已成為公認的事實。擁有海量用戶的線下企業(yè)尤其是中小企業(yè)，對自身服務、風險管控、業(yè)務創(chuàng)新的需求也愈發(fā)迫切。量子保這類保險科技公司順勢而生，專門為中小企業(yè)提供簡單可信賴的場景化定制保險。作為保險公司和線下中小企業(yè)的“連接器”，量子保一方面對接場景、渠道，幫它們實現(xiàn)獲客、增收;另一方面對接保險公司，通過技術和產品聚合線下分散的流量，為其帶來場景價值和技術價值。
憑借大數據風控、動態(tài)保費設置、極速理賠等優(yōu)勢，量子保業(yè)務迅速發(fā)展，目前已深入多個領域，并與京東醫(yī)美匯、航班管家、花點時間、駕考寶典等超過3000+知名企業(yè)達成深度合作。對于前不久剛剛獲得A+輪融資，量子保CEO湯鵬表示：量子保將繼續(xù)在垂直的細分場景中，以保險切入消費生態(tài)，挖掘生態(tài)價值。助力保險科技進一步發(fā)展。
安聯(lián)集團首席經濟學家邁克爾•海瑟曾預計：中國保費收入將以每年平均12%左右的速度增長。到2024年，中國將成為全球第二大保險市場，規(guī)模達到日本的兩倍。而中國也在依靠科技和創(chuàng)新兩大力量的加持，醞釀下一個保險科技領域的獨角獸。
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