“我想請你與我們分享創(chuàng)新的思想,讓法國也可以從金融科技當中獲益。”2018年11月29日,法國農業(yè)信貸銀行一行近20人訪問閃銀,交流會開場環(huán)節(jié),主持人說道。
法國農業(yè)信貸銀行一行近20人訪問閃銀
作為法國最大的銀行,法國農業(yè)信貸銀行自1920年8月成立以來,陸續(xù)為英吉利海峽跨海隧道工程、巴黎迪士尼樂園等大型項目提供融資服務。但在移動互聯網迅速發(fā)展的今天,如何利用新技術提升服務效率,為廣泛的普通用戶帶來更完善的金融服務及體驗,在更高層面實現金融的普和惠,成為法國農業(yè)信貸銀行等傳統金融機構思考的問題。
“你們是如何利用金融科技實現普惠金融的?”針對法國農業(yè)信貸銀行來訪成員的提問,閃銀聯合創(chuàng)始人兼CIO李昊結合自身經歷講述了閃銀獨特的賦能規(guī)律。北大物理學博士畢業(yè)的他剛工作時,外地出差過程中由于現金不足,申請了一張信用卡,費時費力半個月才辦下來不說,初始額度連一頓餐費都覆蓋不住。
“低效的體驗背后,是由于我在傳統金融機構沒有足夠豐富的數據。但在2013年,中國有6億智能手機用戶,其中像我這樣缺乏數據的人大概有80%。”這一經歷驅動了李昊與支正春一道創(chuàng)辦了閃銀。
CIO李昊結合自身經歷講述了閃銀獨特的賦能規(guī)律
隨著移動互聯網的發(fā)展,普通用戶在網絡上的各種行為會留下大量可供分析、參考的素材,這將會為那些無法提供銀行信用記錄的人們帶來更便捷的金融體驗。為此閃銀借助大數據,對用戶進行全面畫像,進而幫助銀行等傳統金融機構進行E-KYC(know-your-customer)。
具體說來,閃銀通過Regression(回歸)對用戶數據進行建模分析;通過近萬條Rules(規(guī)則),對用戶進行篩選;參考谷歌的page rank,通過Rank(排序),分析普通用戶的社交關系網絡上的權重,進行people rank。借助閃銀自主研發(fā)的3R模型,無須人工操作,銀行1秒即可評估用戶信用,綜合效率提升了6000倍,極大節(jié)約了時間成本的同時,用戶享受金融服務的體驗也大幅提升。
目前閃銀通過服務80多家金融機構,已幫助4000萬用戶享受到了便捷的金融服務體驗。不止于此,人口數量總和超全球四分之一的越南、印尼、新加坡、巴西等四大國家,也已成為閃銀全球化版圖的重要板塊。在巴西,閃銀與當地7家銀行合作,為巴西年輕人提供便捷金融服務;在印尼,合作的銀行大約有5家,印尼版閃銀Tunaikita僅用一年多時間就在App排行榜單中升至第二名。這些讓訪問團驚奇的同時,也看到了借助閃銀等平臺,金融科技在世界中的擴散究竟有多廣。
“未來要進一步推動業(yè)務往前走的話,我們需要與閃銀這樣的公司來合作。” 法國農業(yè)信貸銀行來訪者表示,把業(yè)務數字化,從而為法國以及整個歐洲的民眾提供數字化整體解決方案,這是他們的一個大的目標。
當下通過金融科技,降低服務成本、提升金融普惠性已成國際共識。德國財政部已于2017年3月建立了金融科技委員會;今年5月,歐洲央行管理委員維塔斯•瓦西里奧斯卡斯在一次論壇上表示,中國的金融科技水平已超越歐洲;負責歐盟金融穩(wěn)定、金融服務和資本市場聯盟的歐盟委員會副主席Valdis Dombrovskis接受《金融時報》的采訪時表示,歐洲非常適宜新興金融科技的發(fā)展,但仍然存在一些障礙。在此情況下,歐洲許多金融機構轉向與美洲、亞洲等地的創(chuàng)新者進行互聯互動。
據悉,法國農業(yè)信貸銀行訪問團一行此次來中國訪問,北京站單獨選擇了閃銀一家Fintech企業(yè),也說明了其非?？粗匾蚤W銀為代表的中國金融科技創(chuàng)新。閃銀作為一家擁有技術、模式創(chuàng)新以及能量驅動的科技公司,在賦能金融機構方面有相當多的成功經驗,再加上當前節(jié)點上,包括螞蟻金服、閃銀等中國金融科技企業(yè)的集體走出去,正逢其時,客觀上已經形成合力。不難想象,隨著雙方交流的增多,中國金融科技的蓬勃發(fā)展,將給法國等歐洲國家及金融機構帶來廣闊的機遇。
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