點融以科技夯實智能風控體系 深度保障出借人權益

技術的不斷創(chuàng)新與應用是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺核心競爭力之一。作為國內(nèi)較早一批提供網(wǎng)絡借貸信息中介服務的金融科技企業(yè)，點融深耕大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、機器學習等前沿技術，憑借“硬核”科技賦能智能風控持續(xù)迭代升級，為出借人提供更加優(yōu)質(zhì)的服務。

在點融看來，在合規(guī)基礎上，專業(yè)的風控體系對于互金平臺是至關重要的，而且不斷完善風控水平和能力更是一場持久戰(zhàn)。

據(jù)介紹，通過構(gòu)建“大數(shù)據(jù)驅(qū)動+客戶為中心”的風控體系，加上策略體系、AI模型體系、監(jiān)控體系、數(shù)據(jù)和引擎布置四大模型，點融的風控系統(tǒng)打通、覆蓋貸前、貸中、貸后全借貸周期，對借款人的欺詐風險、純信用類風險和混合類風險進行評估及長期跟蹤。根據(jù)貸前貸后數(shù)據(jù)聯(lián)動，及時更新內(nèi)、外部黑名單，并調(diào)整反欺詐標簽和特征。

貸前審核是信貸風控的第一道防線。點融的大數(shù)據(jù)風控技術，可核驗借款人的財務類和非財務類等多維度相關信息，全面審查承貸主體的合規(guī)、合法和有效性。此外，點融貸前風控系統(tǒng)可根據(jù)用戶的信貸需求和信用情況，對用戶進行自動化科學評分，細化用戶信用風險識別顆粒度，以提供差異化的額度和定價，降低資產(chǎn)損失風險。

在貸中和貸后環(huán)節(jié)，點融針對不同客群不同產(chǎn)品，設置不同的預警指標，由專門團隊定期監(jiān)測還款行為、公開數(shù)據(jù)、 經(jīng)營數(shù)據(jù)、或現(xiàn)場回訪借款人，進行貸后監(jiān)控。根據(jù)獲取的數(shù)據(jù)和回訪情況，風控系統(tǒng)可對對借款人進行風險預判，根據(jù)預警指標對客戶進行分層管理。當發(fā)現(xiàn)可能不利于貸款按時歸還的問題時，可及時調(diào)整相應的催收策略，以更好地解決壞賬隱患。同時，點融智能風控系統(tǒng)運用知識圖譜等技術，在各個環(huán)節(jié)設計相應的反欺詐策略，對于異常行為進行全方位、時時監(jiān)測，筑起一條風控護城河，盡可能為出借人提供優(yōu)質(zhì)的服務。

同時，點融還與法研院簽約，進一步拓展了大數(shù)據(jù)風控的范圍，實現(xiàn)了有效整合和充分利用信息，整體上提高了平臺風險防控水平。

除了智能風控系統(tǒng)，點融還采取了多項實質(zhì)性硬舉措深度保障出借人權益，其中就包括率行業(yè)之先引入了第三方風險保障機制。2017年，點融與目前國內(nèi)投資規(guī)模最大的擔保機構(gòu)之一——中合中小企業(yè)擔保股份有限公司(下稱“中合擔保”)正式達成合作。中合擔保推出“風險保障計劃”，由存管銀行監(jiān)控資金流向，為點融上撮合完成的交易提供定制化的風險保障服務，進一步為出借人和借款人提供獨立和專屬性的保障。與此同時，點融嚴格按照監(jiān)管要求，做好信息披露，確保出借人了解平臺的運營情況、底層資產(chǎn)及風險評估等多維度的信息。

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