積木拼圖集團(tuán)：后監(jiān)管合規(guī)時(shí)代“風(fēng)控”依然是安身立命的根本

進(jìn)入2019年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)繼續(xù)上演著“兩極分化”：一方面，隨著監(jiān)管力度的持續(xù)加大，不少平臺合規(guī)無望只能選擇退出行業(yè)舞臺;另一方面，出借群體呈現(xiàn)出向頭部平臺不斷集中的趨勢。

在監(jiān)管和市場的雙重功效下，網(wǎng)貸平臺更應(yīng)專注于修煉“內(nèi)功”——構(gòu)建完善的風(fēng)控體系，有效預(yù)防和降低平臺逾期和壞賬事件發(fā)生的概率，同時(shí)也在保障出借人資金安全方面起到了的關(guān)鍵作用。

盡管P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管定位一直是信息中介范疇，但由于所面對的客群和要解決的市場需求始終是資金借貸問題，因此對于風(fēng)險(xiǎn)的把控始終是從業(yè)者繞不開的話題?？梢哉f，風(fēng)控是所有金融危機(jī)和金融機(jī)構(gòu)迭代的核心問題。

對此，積木拼圖集團(tuán)CEO董駿指出，互聯(lián)網(wǎng)金融包括了互聯(lián)網(wǎng)化信貸和互聯(lián)網(wǎng)化投資，如何管理資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、如何服務(wù)資金需求方，在技術(shù)嵌入場景及落實(shí)于應(yīng)用層面的過程中，占比或?qū)⑦_(dá)到90%以上。這里所謂的“風(fēng)險(xiǎn)控制”并不是指平臺拿到了什么樣的資金，關(guān)鍵在于把控資金去向，這才是網(wǎng)貸平臺安身立命之根本。

對于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，董駿認(rèn)為主要分為兩個(gè)維度，其一是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，其二是管理風(fēng)險(xiǎn)，具體來看：

對于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的把控，董駿講到，“在2018年特別是第二三四季度，行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性比較大，當(dāng)時(shí)市場發(fā)生了很多‘爆雷’事件，借款人逃廢債事件頻發(fā)。這背后是一些表面看起來違約率很低的資產(chǎn)，即借款人通過借新還舊導(dǎo)致了信貸泡沫。泡沫戳破后都有可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”值得慶幸的是，監(jiān)管出清使得網(wǎng)貸的整體風(fēng)險(xiǎn)不斷下降，接下來幾年行業(yè)會進(jìn)入到一個(gè)相對穩(wěn)定的環(huán)境之中。

管理風(fēng)險(xiǎn)是建立在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)降低的基礎(chǔ)之上的，網(wǎng)貸平臺需要不斷優(yōu)化自身的管理，如怎么獲客、怎么盡調(diào)、怎么貸后、怎么培養(yǎng)和晉升人才等等，這些細(xì)節(jié)方面的優(yōu)化不僅與資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)系，同時(shí)也會幫助平臺不斷建造競爭壁壘。

從去年二季度開始，積木拼圖集團(tuán)推進(jìn)旗下P2P平臺“積木盒子”、小微信貸信息服務(wù)機(jī)構(gòu)“積木時(shí)代”和“積木美行”在風(fēng)控方面的業(yè)務(wù)聯(lián)動升級，完成了新一輪的信貸流程的管理優(yōu)化。第一，業(yè)務(wù)間優(yōu)化了客群定位，進(jìn)一步加大了對于小微零售資產(chǎn)的布局，特別是下沉市場上擁有經(jīng)營場景和合理資金需求的個(gè)體經(jīng)營者和農(nóng)戶，對該客群進(jìn)行了更細(xì)致的分層管理;第二，在獲客方式上，重申直接獲客，杜絕資產(chǎn)中介合作，以提升管理客戶風(fēng)險(xiǎn)的能力，增強(qiáng)客戶的黏性;第三，優(yōu)化貸后管理的手段和流程，實(shí)現(xiàn)了違約項(xiàng)目線上裁決線下執(zhí)行的網(wǎng)絡(luò)搭建并穩(wěn)定運(yùn)營。

誠然，P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)填補(bǔ)了此前傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)功能上的缺失，那些此前被拒之門外的個(gè)體戶、小商販、缺乏征信的農(nóng)戶等人群有了享受公平金融服務(wù)的機(jī)會。如何更堅(jiān)定的恪守“風(fēng)控第一”原則，如何設(shè)計(jì)出更加安全、普惠的產(chǎn)品模式服務(wù)這一龐大客群，應(yīng)成為從業(yè)平臺手握博弈資格的關(guān)鍵所在。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。