友信金服獲評2019年金融科技領軍品牌，持續(xù)賦能小微經(jīng)濟

11月21日，2019年中國財經(jīng)峰會冬季論壇(2019 China Finance Summit)在北京召開，論壇同步進行了年度變革者頒獎禮。憑借金融科技在賦能小微金融服務方面做出的貢獻，友信金服榮獲2019年度金融科技領軍品牌獎。

中國財經(jīng)峰會創(chuàng)辦于2012年，如今已成功舉辦八屆，話題涉及消費升級、醫(yī)療健康、數(shù)字金融等熱門領域。今年的冬季論壇，邀請到了來自政、商、學、傳媒和文藝領域的重量級嘉賓，共同探尋經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)新路徑，話題涉及數(shù)字化轉(zhuǎn)型、AI賦能產(chǎn)業(yè)升級等方面。

友信金服自2010年成立時，就注意到了未被傳統(tǒng)金融機構(gòu)充分覆蓋的小微企業(yè)主和個體工商戶群體的資金需求。

小微企業(yè)長期渴望獲得專業(yè)、可信賴的金融服務，而且需求越來越旺盛，但真正有意愿、有能力為他們提供服務的金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)屈指可數(shù)。這主要是因為市面上缺乏成熟的小微金融系統(tǒng)化解決方案。

全球的小微企業(yè)都有相通的特征：規(guī)模小，缺乏規(guī)范的財務管理和信用記錄，缺乏有效抵押物和資產(chǎn)，淘汰率高，反欺詐難度高。因此，在傳統(tǒng)的批貸模式下，銀行面對小微群體的資金需求時，其經(jīng)濟效益往往面臨挑戰(zhàn)。

在九年的實踐中，友信金服提出以小微企業(yè)主為信用主體，通過衡量個人信用的模式，為小微企業(yè)群體提供小額融資服務。跟市面上大量小微信貸產(chǎn)品以保單、企業(yè)經(jīng)營流水、房屋按揭、應收帳款等為核心風控數(shù)據(jù)為主的思路不同，友信金服的小微信貸產(chǎn)品風控手段更多的是針對企業(yè)主個人進行純粹的信用判斷。其邏輯是：在大數(shù)據(jù)基礎上的個人信用評估，可以更加標準化和可規(guī)?；瑫r，大數(shù)據(jù)也讓跨行業(yè)、多維度來衡量個人信用情況成為可能。

伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)在中國的普及，大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代科技進一步成熟，金融科技能夠?qū)⒓夹g(shù)與數(shù)據(jù)相結(jié)合，創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務模式，從而讓實體經(jīng)濟得到助力。

同時，金融科技解決方案更擅長以數(shù)據(jù)驅(qū)動差異化的風險定價，即為不同資質(zhì)的客戶匹配合適的定價水平，其背后是風控效率的顯著提升。

友信金服已經(jīng)建立起一套完整、嚴密的線上智能風控系統(tǒng)，形成了專業(yè)高效的信貸管理機制，能夠從數(shù)據(jù)中挖掘出與還款意愿、還款能力相關(guān)的諸多變量，從而較為準確地計算出借款申請者的真實信用水平。

針對每一個借款申請，全天候運行的智能風控系統(tǒng)都會分為反欺詐和信用評估兩大步驟對其進行審核。反欺詐主要是判斷借款申請者是否出于騙貸等惡意動機。得益于豐富的機器學習模型的應用，系統(tǒng)可以快速、精準地識別出疑似欺詐人群。

在信用評估環(huán)節(jié)，智能風控平臺對借款申請者進行標簽分類，自動根據(jù)其畫像特征匹配相對應的信審策略路徑?；趥鹘y(tǒng)的評分卡形式，平臺構(gòu)建了多維度子模型，從而為每一位借款客戶建立多張評分卡，利用變量衍生、關(guān)聯(lián)分析、行為建模等技術(shù)對評分卡進行交叉匯總，最終為申請者計算出一個包含額度、期限、費率等信息的評估結(jié)果。

目前，友信金服智能風控平臺已能實現(xiàn)秒級審核——借款客戶從提交有效資料到獲得信審結(jié)果最快可達秒級，高效服務于小微企業(yè)主的借款需求。

截至2019年9月，友信金服已經(jīng)服務了百萬量級的小微企業(yè)主和個體工商戶，累計成交金額超過900億元，其中有近80%的資金被投入到生產(chǎn)經(jīng)營領域，有效支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

站在行業(yè)角度，金融科技帶來的提質(zhì)增效也已經(jīng)開始顯現(xiàn)。隨著不同金融板塊的機構(gòu)和企業(yè)越來越深入地應用金融科技，整個社會的營商環(huán)境和融資效率將明顯改善，牽動各界關(guān)注的小微企業(yè)融資成本也將穩(wěn)步下降。金融科技釋放的正向社會價值將會越來越大。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。