今年，大數據在線有幸與一位保險行業(yè)CIO聊保險企業(yè)上云和數字化轉型等話題。
該保險公司是位列世界五百強、國內數得上的保險集團，2015年是該公司業(yè)務的分水嶺。這一年，該公司拿到了互聯(lián)網保險牌照，開始從事線上保險相關業(yè)務，隨之而來的就是業(yè)務形態(tài)的巨大變化，以及業(yè)務量和數據量的大幅增長。2016年光保單業(yè)務量就增長了近70倍；2017年核心數據庫容量就達到了驚人的30多TB，加上之后各種新業(yè)務應用又開始采用大數據、人工智能等相關技術，這家保險公司在短短幾年之內經歷了技術層面、產品層面以及業(yè)務層面的巨大變化。
這位CIO直言，上云是保險企業(yè)數字化轉型的必由之路，需要利用云端的云、數、智能力來實現(xiàn)保險企業(yè)的自我重塑，以適應未來的發(fā)展需求。
無獨有偶，2020中國保險業(yè)信息技術年會的核心議題是“數智引領、生態(tài)重塑”，重點探討了保險企業(yè)業(yè)務形態(tài)、商業(yè)模式等變化趨勢，以及保險企業(yè)上云和用戶方面的實踐。從今年的年會可以看出，中國保險企業(yè)上云和用云的大潮流已不可阻擋。
掃除上云最后安全顧慮
當前，中國保險行業(yè)規(guī)模已達到4.2萬億，由于近年來互聯(lián)網對于保險行業(yè)帶來的影響，保險企業(yè)正面臨業(yè)內普遍認可的“保險產品重塑”、“運營模式重塑”、“商業(yè)模式重塑”的三重挑戰(zhàn)，其核心挑戰(zhàn)在于保險企業(yè)能否建立一個整合企業(yè)業(yè)務流、數據流、產品流的云計算平臺，以數字化轉型的新業(yè)務形態(tài)構建敏捷的企業(yè)運營機制，以互聯(lián)網方式展開營銷、客戶服務和業(yè)務流轉。
不過，保險行業(yè)屬于金融行業(yè)，對于數據安全有著極為嚴格的規(guī)定，也讓很多保險企業(yè)對于上云和用云有所顧慮。實際上，云上不安全是人們的固有思維與印象，恰恰相反，由于云服務提供商們強大的技術實力和完善的保障，企業(yè)業(yè)務和數據上云反而會更加安全。以華為云為例，其從戰(zhàn)略、產品、解決方案、安全體系等方面來確保企業(yè)上云之后的數據安全。
首先，華為云從戰(zhàn)略層面就極度重視安全，所有員工都是安全的責任人網絡安全與隱私保護是華為公司的戰(zhàn)略。依托華為強大的網絡安全與隱私保護體系和寶貴的實踐經驗，華為云設置了網絡安全與隱私保護組織，專門從事網絡安全與隱私保護工作，并有獨立的安全評估組織，對所有的服務產品、解決方案進行網絡安全與隱私保護的驗證。
其次，華為云具備業(yè)界領先的軟硬件系統(tǒng)化的全棧、全生命周期管理的安全工程能力，確保平臺和服務自身安全。2018年華為云高分通過 BSIMM 安全測評，安全工程能力進入全球前三，成為國內首家和獨家獲得此權威認證的云服務商。華為云吸收業(yè)界普遍實踐的DevSecOps經驗，參考業(yè)界已發(fā)布的密碼算法、密鑰管理、會話管理、隱私保護等標準及最佳實踐，并融入到服務產品開發(fā)上線流程，從分析設計、編碼、測試、第三方軟件管理、發(fā)布等階段層層把關，逐步構建高度自動化的軟件安全工程能力和工具鏈，保障各服務產品和組件均滿足安全質量要求。
第三，針對基于大數據和AI等創(chuàng)新應用帶來全新的數據安全挑戰(zhàn)，華為云提供豐富的服務和解決方案。例如華為云EI，以服務的形式分享華為30年沉淀的數字化技術，讓數據為客戶發(fā)揮價值。利用華為全球眾多國家和地區(qū)的網絡資源布局，使客戶享受一站式云連接網絡服務，助力客戶安全快速拓展業(yè)務。華為云首創(chuàng)自主掌控密鑰的DEW加密服務，“把鑰匙交給用戶”的同時，還允許“用戶自己配鑰匙”，保障數據主權交給客戶。
最后，華為云打造集預測、防護、檢測、響應為一體的云數據安全治理體系，圍繞安全防護、合規(guī)運營、隱私保護等方面開展網絡安全治理工作，持續(xù)的風險監(jiān)測和分析，智能協(xié)同多種安全防御措施，及時刷新安全策略和技術，保障云上數據安全。
“目前來看，保險企業(yè)上云的安全顧慮已經消除，像中國人壽、中國人保等都是華為云的客戶。未來，保險企業(yè)上云的步伐將進一步加速?！比A為云中國區(qū)總裁洪方明透露道。
云原生離保險企業(yè)并不遙遠
如今，保險的業(yè)務形態(tài)發(fā)生了極大的變化，尤其是隨著互聯(lián)網、移動互聯(lián)網等相關技術的高速發(fā)展，由互聯(lián)網帶來的新形態(tài)保險正在成為保險企業(yè)業(yè)務增長的“主力軍”，例如乘坐飛機購買延誤險、電商購物購買保險等等。
這些新形態(tài)保險業(yè)務的特點是場景化、碎片化、業(yè)務量巨大，每一筆業(yè)務涉及的保費可能只有幾塊錢甚至幾分錢，但是業(yè)務量可能日單量就幾百萬甚至超千萬。新型業(yè)務形態(tài)要去保險公司擁有互聯(lián)網化交付速度，打造形態(tài)豐富的產品，并敏捷響應業(yè)務需求。
因此，我們可以看到，越來越多保險企業(yè)渴望在數字化轉型中大量利用云原生技術，來實現(xiàn)業(yè)務的快速響應。云原生為何有這種魔力？因為以容器、Serverless為代表的云原生技術，可以幫助用戶構建容錯性好、易于管理和便于使用的松耦合系統(tǒng)，通過自動化手段讓業(yè)務應用隨時響應業(yè)務需求。
相關數據也顯示，2020 年有超過50%的全球組織在生產環(huán)境中運行容器化等云原生技術，到 2022 年這個比例將超過75%，云原生正成為企業(yè)數字化轉型的“最短路徑”。在本次中國保險業(yè)信息技術年會上，多位與會的保險企業(yè)的CIO也表示，保險企業(yè)的數字化轉型以及智能化升級高度依賴云原生的技術的應用。
華為云中國區(qū)總裁洪方明
洪方明表示：“保險企業(yè)智能升級下一階段就是云原生2.0，很多保險公司正從“NO Cloud”走向“IN Cloud”，新生能力與既有能力立而不破，有機協(xié)同，實現(xiàn)資源高效、業(yè)務敏捷、業(yè)務智能、安全可信?！?/p>
根據介紹，華為云結合自身數字化轉型時間，今年啟動了云原生2.0行動計劃。據悉，華為云近年來長期領跑云原生技術。IDC報告顯示，華為云容器軟件市場份額排名中國第一；Forrester發(fā)布的中國公有云整體能力評估報告中，華為云容器連續(xù)兩次獲得滿分；華為云在Kubernetes、Istio等各云原生技術社區(qū)的代碼量位居亞洲排名第一。
“云原生應該成為保險企業(yè)應用內生的能力。華為云希望攜手合作伙伴共同賦能新云原生企業(yè)，推動云原生在保險行業(yè)中落地，共同創(chuàng)造保險行業(yè)全新的云原生2.0時代?！焙榉矫餮a充道。
AI在險企中大有可為
Forrester首席分析師James McQuivey在《顛覆：數字經濟的創(chuàng)新思維和商業(yè)模式》中直言：在數字化浪潮中，市場競爭者們都在利用新的平臺、工具和關系來參與市場競爭、接近用戶，甚至是顛覆舊的商業(yè)模式。
毫無疑問，大數據、AI這些數字化技術就是當下保險企業(yè)重塑自身業(yè)務、參與市場競爭的有力工具。根據《人工智能保險行業(yè)運用路線圖》報告介紹，人工智能在保險行業(yè)的運用已進入“加速”階段，其典型應用包括保險個性化、智能保顧、智能承保、索賠管理與反欺詐、保險資金運用等。
例如，生物識別、機器視覺、機器學習、自然語言處理、語音識別、大數據等相關技術正在掀起保險行業(yè)的一場“技術革命”。從與機器人客服“對話”到“刷臉”領取養(yǎng)老金，從智能保險顧問量身定制“家庭理想保險建議”，到僅需手機上傳資料就可完成“智能賠付”，都跟AI、大數據技術密切相關。
但是，保險企業(yè)在應用大數據和人工智能等方面依然遇到了不少挑戰(zhàn)。相比于其他行業(yè)用戶，保險行業(yè)天然就注重數據的收集、整合和應用，進入到互聯(lián)網保險時代之后，保險業(yè)務場景創(chuàng)新又迎來了前所未有的機遇，但保險企業(yè)有數據、有場景，卻缺少好幫手和好伙伴來真正將大數據、AI這些技術在業(yè)務場景中落地。
人工智能雖然，落地之路卻是“困難重重”。因為人工智能基礎技術復雜、在場景中應用難度高，很多保險企業(yè)并沒有充足的AI人才和時間來做基礎工作。這也是為什么越來越多保險企業(yè)上云的目標所在，利用云服務商自身豐富的AI實踐經驗和已經成熟的AI技術體系，縮短AI在自身業(yè)務場景的落地時間，從而快速實現(xiàn)業(yè)務的創(chuàng)新。
“華為公司自身在業(yè)務流程智能化升級有著豐富的實踐。比如結合文字識別（OCR），自然語言處理（NLP），機器人流程自動化軟件（RPA）實現(xiàn)內部財務報銷審核、合同審核管理，有效降低風險和提升效率?！焙榉矫鹘榻B道，“現(xiàn)代保險公司都在通過智能雙錄，智能營銷，智能陪練，智能理賠等解決方案升級業(yè)務流程、提高用戶體驗。華為云希望通過大數據平臺，人工智能算法的持續(xù)積累，聯(lián)合業(yè)內合作伙伴完善解決方案，助力保險行業(yè)智能化升級?！?/p>
據悉，作為國內唯一具有全棧全場景AI能力的云廠商，華為云將繼續(xù)依托“云、5G、AI、鯤鵬生態(tài)”，攜手合作伙伴，聚焦保險領域的智能數據、智能協(xié)作、智能網點、智能理賠、智能客服、智能營銷等業(yè)務場景，為保險企業(yè)提供安全可靠的產品、能力和服務，并持續(xù)構建開放完善的生態(tài)體系。
結語
“數字化轉型、智能化升級、云原生、AI、大數據……”這些是今年中國保險業(yè)信息技術年會上眾多嘉賓口中的高頻詞匯，也反映出當下保險行業(yè)智能時代正在加速開啟。
毫無疑問，面對因為互聯(lián)網化帶來的“保險產品重塑”、“運營模式重塑”、“商業(yè)模式重塑”三大挑戰(zhàn)，保險企業(yè)需要迎智而上，積極擁抱云原生2.0、大數據、人工智能等數字化技術，實現(xiàn)自身能力的重塑。
面向未來，在華為云等合作伙伴的助力下，保險企業(yè)有望迎來智能化升級的快車道。
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