宜信財富發(fā)布《中國新中產智能投顧研究報告》

極客網訊，11月29日，宜信財富聯合彭博商業(yè)周刊聯合發(fā)布《中國新中產智能投顧研究報告》，首次針對新中產人群闡明了智能投顧的現狀與未來。

報告指出，與傳統(tǒng)“中產階層”的定義不同，新中產是互聯網浸潤的一代。他們喜歡探索新奇，能夠嫻熟地使用各種高科技產品來延伸自己的能力。他們在生活態(tài)度、消費觀念和理財方式上，崇尚個性、注重品質又理性。他們有明確而又強烈的投資偏好。76%的新中產希望能夠通過自動化顧問工具等數字化渠道，獲得投資推薦；73%新中產偏好穩(wěn)健性投資產品；62%的新中產追求個性化理財產品；61%追求性價比高的理財產品。

而作為人工智能的革命性應用，智能投顧將安全穩(wěn)健、科學個性融于智能一身，非常符合新中產用戶的理財需求。只需要投資人輸入財務狀況和風險偏好，便可開啟量身定制的自動理財模式；可以根據資產價格波動自動調整組合資產的配比，實現最優(yōu)的資產配置；更為關鍵的是，還可避免投資者因市場行情變動而情緒波動，干擾既定策略的有效運行，保障投資的安全。除了完美貼合新中產理財需求外，智能投顧分散化、透明性、低費用、易操作等優(yōu)勢也成功贏得了高凈值客戶的青睞。

報告通過對比中美兩個市場的差異發(fā)現，美國投資者的投資路徑是從個人買股票到把資金交給專業(yè)人士及機構來管理，最后才是把資金交給機器來管理。而中國，一方面由于個人投資者長期享受不到人工投顧的服務，另一方面由于龐大新中產階層對于新技術、新模式的接受與認可，極可能發(fā)生這種狀況，即投資者直接跳過中間環(huán)節(jié)，一步到位地將資金交給機器來管理。這種不同于國外的投資模式切換，意味著中國智能投顧具有廣闊的發(fā)展空間。

報告認為，無與倫比的新中產人口規(guī)模、前所未有的移動互聯普及，連同長期缺失的傳統(tǒng)投顧市場，都將成為中美同臺競技時，中國超越美國的強大引擎。未來，中國的智能投顧極有可能超越美國，成為全球第一大市場。

在報告發(fā)布會上，宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧指出，宜信希望通過模式創(chuàng)新和技術創(chuàng)新讓金融變得更加觸手可及、更加高效便利。智能投顧正是基于這一理念，讓過去只有高凈值客戶才能享受的資產配置服務，也能普惠新中產人群。宜信財富作為中國頂級財富管理機構，具有已被證實的投資能力，享有高美譽度和信任度的品牌，以及十年以來服務的新中產和高凈值客戶群體，對開展智能投顧服務有著得天獨厚的優(yōu)勢。

據宜信財富董事總經理、宜信財富投米RA首席投資官王福星介紹，作為宜信財富全球資產配置能力的重要組成部分，投米RA利用人工智能技術與宜信財富強大的金融能力完美融合，充分利用了移動互聯網和量化投資的技術紅利，為投資者提供一個智能的資產配置服務。具備“多資產、跨區(qū)域、低成本、私人化、理性化、全天候，全透明、全數字、便捷性”的特征。投米RA將率先為中國新中產人群實現全球更智能、更科學的資產配置，是新中產人群享受全球資產紅利、嘗試投資全球的第一步。

但是，不是所有通過數據模型實現自動化和產品化的資產配置服務都稱得上智能投顧。宜信財富投米RA首席技術官胡金輝認為，優(yōu)秀的智能投顧產品需要滿足四個條件，而這些正是智能投顧的精髓：一是投資標的，是否配置于全球化資產組合；二是服務體驗，是否提供專屬投資方案、操作簡便；三是安全透明，是否實時監(jiān)控資金收益，投資是否受到相關法律、協會或監(jiān)管機構保護與賠償；四是團隊成員，創(chuàng)始人及核心成員的背景經歷與業(yè)績案例是否匹配金融科技。

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