數(shù)字經(jīng)濟(jì)吹響號(hào)角，金融科技開(kāi)始嬗變

文/孟永輝

當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮開(kāi)始上演，一場(chǎng)以數(shù)字技術(shù)深度影響和改造傳統(tǒng)實(shí)業(yè)的新風(fēng)口，正在開(kāi)啟。對(duì)于諸多在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代看似業(yè)已走入死胡同的物種來(lái)講，可以說(shuō)是打開(kāi)了新的天窗。對(duì)于金融科技來(lái)講，同樣如此。

以往，談及金融科技，人們更多地將其看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的延續(xù)，抑或是看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞。于是，金融科技的發(fā)展開(kāi)始走入到死胡同里。無(wú)論是頭部的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還是那些專業(yè)的金融科技「選手」，幾乎都是如此?？梢韵胍?jiàn)的是，如果金融科技僅僅只是以這樣一種姿態(tài)呈現(xiàn)，僅僅只是以這樣一種方式發(fā)展，那么，它的功能和作用是無(wú)論如何都無(wú)法得到最大限度的發(fā)揮的。

如何探索一條適合金融科技，并且真正擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆的正確的方式和方法，成為了一個(gè)必然需要解答的課題。于是，我們看到的是，一場(chǎng)有關(guān)金融科技究竟是金融，還是科技的爭(zhēng)論。當(dāng)這場(chǎng)爭(zhēng)論的脈絡(luò)逐漸清晰，特別是當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展路徑開(kāi)始變得清晰，我們看到的是，一場(chǎng)有關(guān)金融科技的新發(fā)展圖景，開(kāi)始呈現(xiàn)在人們面前。

金融科技的「基礎(chǔ)性」開(kāi)始被確定

無(wú)論金融科技的本質(zhì)屬性是「金融」，還是「科技」，有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是，它都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程當(dāng)中所不可缺少的「基礎(chǔ)設(shè)施」。因此，對(duì)于金融科技來(lái)講，如何找到自身發(fā)揮「基礎(chǔ)設(shè)施」的功能和作用的正確的方式和方法，如何找到更好地回歸「基礎(chǔ)設(shè)施」的正確路徑，成為每一個(gè)玩家必然需要思考的重要課題。

當(dāng)金融科技的脈絡(luò)開(kāi)始變得清晰，我們看到的是，越來(lái)越多的玩家對(duì)于金融科技的「基礎(chǔ)性」的認(rèn)識(shí)開(kāi)始變得深入和全面。如果我們將互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融科技看成是一個(gè)獨(dú)立于實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行之外的存在的話，那么，真正意義上的金融科技時(shí)代，則是一個(gè)如何找到與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的正確方式和方法的時(shí)代。

在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，我們看到的是，有些玩家開(kāi)始通過(guò)金融本身的「毛細(xì)血管」的作用開(kāi)始與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)建立聯(lián)系，從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行深度賦能和改造；有些玩家則開(kāi)始通過(guò)科技的發(fā)展業(yè)已成為「新型基礎(chǔ)設(shè)施」的現(xiàn)實(shí)，更多地思考和探索改造實(shí)體經(jīng)濟(jì)方式和方法。無(wú)論是哪一種方式，有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是，金融科技不再是一個(gè)獨(dú)立于產(chǎn)業(yè)之外，不再是一個(gè)凌駕于產(chǎn)業(yè)之上，不再是一個(gè)第三方，而是成為了一種相對(duì)較為基礎(chǔ)，并且與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的存在。由此，金融科技的「基礎(chǔ)性」開(kāi)始被確定。

金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開(kāi)始被確定

以往，人們之所以會(huì)對(duì)金融科技有諸多的誤解，其中一個(gè)很重要的原因在于，人們僅僅只是將金融科技看成是一個(gè)類似互聯(lián)網(wǎng)金融的存在。說(shuō)到底，金融科技存在的最大的功能和意義在于獲取和收割流量，而非賦能產(chǎn)業(yè)，甚至融為產(chǎn)業(yè)的一種。經(jīng)歷了不斷地洗牌和探索之后，金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開(kāi)始被確定。

所謂的金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」，其實(shí)就是將金融科技看成是一個(gè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合在一起的存在，而不是一個(gè)獨(dú)立與產(chǎn)業(yè)之外的存在，更不是一個(gè)收割產(chǎn)業(yè)流量的存在。當(dāng)金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開(kāi)始確定，我們看到的是，越來(lái)越多的玩家開(kāi)始尋找融入產(chǎn)業(yè)的正確的方式和方法。無(wú)論是以螞蟻金服、京東科技為代表的科技玩家，還是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)玩家，幾乎都是如此。

當(dāng)金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開(kāi)始被確定，我們看到的是，越來(lái)越多的金融科技玩家開(kāi)始去尋找自身與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的正確的方式和方法，而非僅僅只是將自身看成是一個(gè)獨(dú)立于產(chǎn)業(yè)之外的存在。對(duì)于金融科技的玩家們來(lái)講，如何深入而又全面地與產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)融合，甚至是如何成為產(chǎn)業(yè)的一份子，將會(huì)直接關(guān)系著它們下一步的發(fā)展?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，決定未來(lái)金融科技走向的，將不再是金融科技玩家們的規(guī)模和體量，而是它們與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的深度和廣度，以及它們成為產(chǎn)業(yè)的程度。

金融科技的「新形態(tài)」開(kāi)始被確定

提及金融科技，很多人依然糾結(jié)于金融科技究竟是「金融」還是「科技」的思考怪圈之中。對(duì)于金融科技的非此即彼的認(rèn)識(shí)所導(dǎo)致的一個(gè)最終的結(jié)果，便是玩家們要么用「金融」的視角來(lái)看待金融科技，要么用「科技」的視角來(lái)看待金融科技。這種非此即彼的認(rèn)識(shí)所導(dǎo)致的一個(gè)最終的結(jié)果，便是人們?cè)诼涞亟鹑诳萍嫉臅r(shí)候，要么將它看成是一個(gè)「金融」的一種，要么將它看成是「科技」的一種。

無(wú)論是以「金融」的視角來(lái)看待金融科技，還是以「科技」的視角來(lái)看待金融科技，對(duì)于金融科技的定義都是傳統(tǒng)的和原始的，都是難以完美地詮釋它的真正內(nèi)涵和意義的。當(dāng)數(shù)字化時(shí)代來(lái)臨，特別是當(dāng)「金融」和「科技」兩種元素的融合開(kāi)始變得深度，我們看到的是，金融科技不再是一個(gè)非此即彼的存在，而是變成了一個(gè)「金融」和「科技」兩種元素深度融合的存在，并且在這樣一種融合之后，金融科技還以一種全新的形態(tài)呈現(xiàn)在人們面前。

那么，究竟什么才是金融科技的「新形態(tài)」呢？我認(rèn)為，金融科技的「新形態(tài)」就是數(shù)字科技。在數(shù)字科技的身上，我們不僅可以看到金融的有關(guān)特征，而且我們還可以看到科技的有關(guān)特征。當(dāng)金融科技的「新形態(tài)」被確定，它的發(fā)展將不再被互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的條條框框所束縛，而是開(kāi)始找到新的發(fā)展突破口。在這個(gè)過(guò)程中，我們看到以京東科技為代表的玩家們開(kāi)始以「新形態(tài)」來(lái)定義自身，并且走出了一條相對(duì)不錯(cuò)的發(fā)展路子。

金融科技的「新模式」開(kāi)始被確定

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融也好，還是金融科技也罷，其實(shí)每一個(gè)物種都是有與之匹配的商業(yè)模式的。然而，以往，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融，還是金融科技，它們之所以備受詬病的一個(gè)最為重要的原因在于，它們的商業(yè)模式并未發(fā)生太多根本性的改變，說(shuō)到底，它們依然還是互聯(lián)網(wǎng)式的以平臺(tái)和中心為主導(dǎo)的商業(yè)模式，它們盈利的模式依然是以規(guī)模和效率為主導(dǎo)的。

當(dāng)金融科技開(kāi)始進(jìn)化，特別是以往傳統(tǒng)的商業(yè)模式開(kāi)始走到了盡頭，我們看到的是，金融科技的「新模式」開(kāi)始被確定。觀察以螞蟻金服、京東科技為代表的玩家們的新模式，我們可以非常明顯地看出，它們?cè)缫巡辉偈且酝ヂ?lián)網(wǎng)式的平臺(tái)模式，它們盈利的方式也不再是簡(jiǎn)單地獲取流量和收割流量為主導(dǎo)的模式，而是開(kāi)始通過(guò)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，而是開(kāi)始通過(guò)長(zhǎng)時(shí)期地陪跑實(shí)體經(jīng)濟(jì)開(kāi)始尋找新的盈利模式。

在這樣一種全新的商業(yè)模式之下，金融科技的盈利模式不再是互聯(lián)網(wǎng)式的簡(jiǎn)單粗暴的方式，而是一種更加長(zhǎng)期且持續(xù)的模式。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，金融科技的玩家們的盈利并不是一錘子的買賣，而是更多地通過(guò)與它們所賦能的玩家的長(zhǎng)時(shí)間的聯(lián)系所建立的。從表面上看，這樣一種商業(yè)模式下，金融科技投入的更多了，所做的工作更多了，更重了。同時(shí)，我們還應(yīng)該看到的是，金融科技的想象空間更大了，它們后續(xù)的盈利模式更加長(zhǎng)遠(yuǎn)且持續(xù)了。

當(dāng)金融科技的「新模式」開(kāi)始被確定，它的發(fā)展才算是跳出了以往互聯(lián)網(wǎng)式的商業(yè)模式，真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。如果對(duì)金融科技這樣一個(gè)階段的商業(yè)模式進(jìn)行一個(gè)總結(jié)的話，我更加愿意將它看成是一種數(shù)字化的商業(yè)模式。有了這樣一種新的商業(yè)模式的支撐，金融科技的發(fā)展才算是真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。

結(jié)語(yǔ)

當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的號(hào)角被吹響，我們看到的是，越來(lái)越多的行業(yè)開(kāi)始發(fā)展一場(chǎng)深刻而又徹底的改變。在這樣一場(chǎng)大變局下，金融科技未能幸免。然而，這樣一個(gè)時(shí)代卻是一個(gè)可以給金融科技帶來(lái)真正嬗變的時(shí)代，在這樣一個(gè)時(shí)代下，金融科技將會(huì)發(fā)生一場(chǎng)脫胎換骨式的改變。經(jīng)歷了這樣一場(chǎng)改變之后，我們所認(rèn)識(shí)的金融科技或?qū)⒉辉偈且酝慕鹑诳萍迹钦嬲蔀榱艘粋€(gè)全新的物種。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專家，知名KOL。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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